När försvinner inkassofordringar från din kreditupplysning?

Alla typer av finansiella konton kan skickas till ett inkassobolag om du inte betalar dina skulder. När ett konto går till inkasso listas det vanligtvis också på din kreditupplysning och används för att beräkna ditt kreditbetyg. Tyvärr sänker inkassokrav ditt kreditbetyg och kan fortsätta att påverka det även efter att du har betalat av saldot.

Vissa nyare versioner av kreditbetygsberäkningar tar inte hänsyn till inkassokrav som understiger 100 dollar och sänker dig inte lika mycket för inkassokrav för medicinska skulder. Trots detta kan dessa fläckar följa dig i åratal och skada din förmåga att bli godkänd för nya kreditkort, lån och andra kreditbaserade tjänster.

Tacksamt nog kommer inkassoskulder inte att finnas med i din kreditupplysning för alltid. Fair Credit Reporting Act kräver att inkassofordringar försvinner från din kreditupplysning efter sju år. Tidigare syntes domstolsdomar mot dig för inkassofordringar på din kreditupplysning så länge som en enskild stats preskriptionstid varar. De stora kreditupplysningsföretagen inkluderar dock inte längre dessa civilrättsliga domar i din rapport.

När börjar rapporteringsklockan?

Tidsperioden för kreditrapportering för inkassokrav börjar från och med datumet för det brott som orsakade inkassokravet. För indrivningar till följd av en avräkning börjar den från det datum då kontot avräknades (inte från datumet för den första 30-dagars försenade betalningen som föregick avräkningen). Så om du var försenad första gången i februari 2013 och kontot debiterades i juli 2013 bör kontot falla bort efter juli 2020. Vissa versioner av din kreditupplysning kan innehålla formuleringar som anger när inkassot kommer att falla bort från din kreditupplysning, t.ex. ”Planerad att rapporteras fram till 06/2020.”

När försvinner en betald inkasso från din kreditupplysning?

Samtidigt som det är bättre att betala en inkassokrav tar betalningen tyvärr inte omedelbart bort kontot från din kreditupplysning om du inte förhandlar i förväg om att få kontot borttaget vid betalning. Om du inte förhandlar om ett avtal om betalning för borttagning kommer inkassot att finnas kvar på din kreditupplysning under hela tidsgränsen för kreditupplysning och det förfallna saldot kommer att uppdateras till 0 dollar. Ändå kan en betald inkassotjänst förbättra ditt kreditbetyg och kommer att se bättre ut när du ansöker om nya krediter.

6 missuppfattningar om när inkassotjänster kommer att försvinna

Det finns en del vanliga missuppfattningar om vad som påverkar datumet då en inkassotjänst kommer att försvinna från din kreditupplysning. Nedan finns en lista över andra datum som inte påverkar det datum då ett inkassokonto rullar bort från din kreditupplysning.

1. Aktivitet på inkassot: Dessa inkluderar betalningar, en betalningsöverenskommelse eller att prata med insamlaren om skulden. Detta återstartar inte tidsfristen för rapportering av inkassokrav. Det påverkar dock preskriptionstiden, som är en annan tidsgräns som definierar hur länge en inkassoföretag kan stämma dig för en skuld.
2. Tidigare sena betalningar: Låt oss säga att du var 30 eller 60 dagar försenad på kontot i juni 2019, men att du kom ikapp med betalningarna och betalade i tid under några månader. Du blev sedan försenad igen i december 2019, blev aldrig aktuell och kontot skickades därefter till ett inkassobolag. De första försenade betalningarna i juni påverkar inte det datum då inkassotjänsten försvinner från din kreditupplysning, eftersom du återigen fick kontot i gott skick. (Dessa sena betalningar har också en rapporteringsgräns på sju år, men de kommer att visas med den ursprungliga kontohistoriken, inte med inkassobolaget). Det är den andra uppsättningen sena betalningar som startar klockan för när inkassot kommer att försvinna från din kreditupplysning.
3. Datum då inkassobolaget tog över kontot: Under hela inkassotrafikens livstid kan olika byråer samla in pengar på kontot. Dessa kan dyka upp på din kreditupplysning, men betalningsdatumet ändras aldrig eftersom det baseras på det ursprungliga kontot. Om ett inkassobolag rapporterar ett annat betalningsdatum kan du bestrida felet och eventuellt till och med stämma inkassobolaget för att ha brutit mot federal lag.
4. Det datum då kontot öppnades: Om det inte är så att du öppnade kontot och aldrig gjorde någon betalning, eller om det är en medicinsk skuld där du fakturerades samma dag som du fick tjänsterna.
5. Det datum då kontot stängdes: Oavsett om du avslutar kontot eller om det avslutas när det skickas till inkasso påverkar detta datum inte klockan för din kreditupplysning.
6. Datum då kontot reglerades: Om det tar dig två år efter det ursprungliga brottet att betala av skulden, har du fortfarande bara fem år kvar innan inkassoskulderna försvinner från din kreditupplysning.

Granska din kreditupplysning för att få svar

Om du undrar när ett specifikt inkassokonto kommer att försvinna från din kreditupplysning, ta fram en kopia för att granska. Du kan få en gratis kopia från AnnualCreditReport.com en gång om året. Granska historiken för det ursprungliga kontot för att kontrollera datumet för brottet och lägg till sju år till det datumet. Det är ungefär när du kan förvänta dig att inkassokontot ska avvecklas.