Hur man får ett bostadslån som förstagångsköpare (utan deposition)

Artikelsammanfattning

• Bankerna tillämpar vanligtvis mycket strikta kriterier när de tittar på bostadslånesökande som inte har någon deposition eftersom de anses vara betydligt mer riskfyllda.
• De vanliga kraven för låntagare utan insättning kan omfatta ett rent kreditbetyg, en stark återbetalningshistorik, stabil sysselsättning och en standardtyp och -plats för den blivande fastigheten.
• Lån med borgensman är idealiska för låntagare som har en jämn låneförmåga och inkomst, men som saknar medel för att samla ihop den initiala insättningen.

För många människor är det en del av den stora sydafrikanska drömmen att köpa en bostad. Men med den höga levnadskostnaden kan det vara extremt svårt att spara till en handpenning.

Om du faller in i denna kategori av bostadsköpare är du faktiskt inte ensam. ”Nästan hälften av alla ansökningar som ooba tar emot kommer från köpare som inte har tillgång till en handpenning”, säger Kay Geldenhuys, Property Finance Processing Manager på Sydafrikas största obligationsinstitut.

”I motsats till vad många tror är det inte omöjligt att få 100 % finansiering. Faktum är att hela 74 % – eller tre av fyra – av våra sökande lyckas få ett obligationslån utan insättning, medan resten måste samla ihop en relativt liten insättning, i allmänhet bara en insättning som uppgår till mellan fem och 10 % av köpeskillingen.”

Geldenhuys förklarar att de flesta som får lån utan insättning är förstagångsköpare som kommer att bo i bostäderna som de köper. ”Bankerna föredrar denna typ av köpare eftersom de vanligtvis betalar sina lån i tid. Men eftersom de är betydligt mer riskfyllda tillämpar långivarna vanligtvis mycket strikta kriterier när de tittar på sökande till bostadslån utan insättning.”

Det är möjligt att bli godkänd för ett lån på 100 procent av köpeskillingen för en bostad om du kan uppfylla vissa villkor. Här förklarar Geldenhuys de vanliga kraven för låntagare utan insättning:

Spottfri kreditvärdighet

Du måste ha en ren kredithistorik och ett rent kreditbetyg. Sydafrikanska banker gör inga undantag från denna policy i fall med lån utan insättning på grund av de rättsliga kraven på att de ska låna ut på ett ansvarsfullt sätt.

Solid återbetalningshistorik

Du vill visa att du har betalat tillbaka dina befintliga lån och skulder i tid. Varje kreditkortsbetalning, billån och hyresbetalning i tid kan hjälpa dig att övertyga bankerna om att du är en ansvarsfull låntagare.

Stabil arbetsinkomst

Du måste ha ett stabilt, fortlöpande arbete som ger en inkomst som är tillräckligt hög för att du ska ha råd att betala tillbaka lånet. Yrkesverksamma inom vissa yrken (t.ex. revisorer, advokater, läkare) har mycket större sannolikhet att bli godkända för ett bostadslån utan insättning eftersom de i allmänhet anses löpa mindre risk att förlora sitt arbete.

Ställe och fastighetstyp

Långivare kommer med större sannolikhet att bevilja ett lån utan insättning till någon som vill köpa en fastighet i ett typiskt område, t.ex. en huvudstad, och fastigheten bör inte vara ”ovanlig” – med andra ord bör det vara ett standardhus, radhus, en lägenhet eller ledig mark att bygga på.

En borgensman på lånet

En borgensman är en person med en befintlig fastighet som är juridiskt ansvarig för att betala tillbaka hela lånet om du inte kan betala tillbaka lånet och måste också betala eventuella avgifter, kostnader och räntor. En förälder kan fungera som borgensman för förstagångsköpare som söker hjälp för att få ett bostadslån. Borgensmannen kan använda sin egendom som säkerhet så länge värdet på säkerheten är tillräckligt stort – med andra ord måste borgensmannen ha en viss mängd eget kapital i sin egendom, vilket är en säkerhet mot lånet om du inte kan uppfylla eller göra dina betalningsskyldigheter enligt lånekontraktet.

Eftersom de har etablerade relationer med bankerna och kan förhandla fram den bästa affären för din räkning, kan certifierade obligationsupprättare, som ooba, avsevärt förbättra dina chanser att få en obligation med liten eller ingen insättning.

För att göra bostadsköpsprocessen så mycket enklare erbjuder Sydafrikas ledande obligationsupprättare en rad kalkylatorer för bostadslån, bland annat sådana som bestämmer obligationens överkomlighet och återbetalning av obligationer.

Få en förkvalificering eller ansök om ett bostadslån med ooba idag.

.