Hur gratis checkräkning verkligen fungerar

Söker du ett nytt gratis checkräkningskonto? Det är inte lika lätt som tidigare, men det finns fortfarande avgiftsfria konton. Här är några idéer om var du kan hitta ditt nästa konto och saker att tänka på när du jämför banker.

Var får man gratis checkräkning

Det finns två sätt att få gratis checkräkning nuförtiden:

1. Finn en bank eller kreditförening som erbjuder ett riktigt gratis konto
2. Kvalificera dig för avgiftsbefrielse

Självklart är det så att nr 1 kräver minst ansträngning – efter att du har öppnat kontot. Men att hitta gratis konton kan vara en utmaning. Var har du störst chans att hitta ett gratis konto? Nätbanker, små banker och kreditföreningar är ditt bästa alternativ.

Tänk på att ”gratis” endast avser standardtjänster. Om du gör vissa saker (begär en banköverföring, annullerar checkar och så vidare) måste du betala avgifter.

Onlinebankerna är de mest konkurrenskraftiga för de flesta kontotyper – inte bara gratis checkning. De betalar högre ränta på sparkonton, de håller avgifterna låga och de kanske till och med betalar ränta på pengar på ditt checkkonto. Några gratis checkkonton på nätet är:

1. The Online Checking Account från Capital One 360
2. The Interest Checking Account från Ally Bank

Båda kontona ovan betalar ränta på dina insättningar.

Små banker är också konkurrenskraftiga. Dessa är vanligtvis lokala institut som erbjuder lägre avgifter för att vinna lokala affärer. Dessutom har de strukturerat sin verksamhet på ett annat sätt än storbankerna – de kanske inte har en gazillion kunder som hjälper dem att bedriva verksamhet i stor skala, men de har också undvikit att bygga upp en modell som är beroende av andra intäktsströmmar som har torkat ut för storbankerna. Om du vill hitta en lokal bank kan du söka lokalt och kolla lokala publikationer. Bankerna annonserar ofta specialerbjudanden.

Kreditföreningar är kundägda organisationer som har en liknande ställning som små banker. Eftersom alla kontoinnehavare ”äger” aktier i banken (i motsats till ett företag som vill maximera vinsten) är chansen stor att du kan hitta gratis checkräkning. Dessutom är kreditföreningar skattebefriade organisationer, så de har lite mer att arbeta med. Den enda mindre utmaningen med att arbeta med en kreditförening är att du måste kvalificera dig för att gå med i en; det är ofta enkelt (du kan kvalificera dig baserat på var du bor, var du arbetar eller någon annan egenskap).

Avgiftsbefrielse är ett annat alternativ. Om du inte kan hitta en nätbank, en liten bank eller ett kreditförbund som uppfyller dina behov kanske du klarar dig bra med en storbank. De flesta banker avstår från månadsavgifter (vilket gör det till ett gratis konto) om du uppfyller vissa kriterier. Du kan ofta kvalificera dig helt enkelt genom att få din lön direkt insatt på ditt konto. Andra avgiftsbefrielser kan vara tillgängliga om du har ett stort saldo på kontot eller om du använder andra produkter från den banken (om du tar ett hypotekslån eller har ett stort saldo på ett sparkonto kan det räcka).

Funktioner för gratis checkräkning

För att försäkra dig om att du får ett bra erbjudande om ett gratis checkräkningskonto ska du se dig om efter ett erbjudande om gratis checkräkning som har följande:

• Ingen avgifter för lågt saldo
• Gratis bankomat- och/eller betalkort
• Ingen avgift för ACH- och direktinsättningstransaktioner
• Gratis online-tillgång till ditt konto
• Obegränsad månatlig checkskrivning
• Inget minsta belopp för checkskrivning

Bonusfunktioner

För det bästa inom gratis checkning, se om du kan hitta en gratis check som också erbjuder:

• Minst ett gratis checkhäfte (eller gratis checkar hela livet)
• Gratis betalning av räkningar online
• Övertrasseringsskydd (se upp för kostnaderna,
• Ingen avgift för att använda uttagsautomater utanför nätverket
• Återbetalning av avgifter för uttagsautomater som tas ut av en annan uttagsautomat

Nackdelar med gratis checkräkning

Det är viktigt att veta vad du inte får när du använder ett gratis checkräkningskonto. Gratis checkkonto ger vanligtvis ingen ränta på dina pengar (med undantag för några få onlinekonton). Detta är inte unikt för gratiskontroller – de flesta checkkonton betalar inte mycket. Du kan dock koppla ditt konto till ett fordon med högre avkastning, t.ex. ett internetbankskonto, och få ränta på de pengar du inte använder.

Det är också möjligt att hitta gratis checkkonton som ger ränta. Reward checkkonton betalar mer än de flesta sparkonton, men dina inkomster är begränsade och du måste ta dig igenom många hinder.

En annan tjänst som du kanske saknar är möjligheten att se dina checkar efter att de har betalats. Vissa människor gillar att se en kopia av själva checken och betalningsmottagarens underskrift. Gratis checkar erbjuder vanligtvis inte detta, även om några gratis checkkonton lägger ut bilder på nätet. Min åsikt är att du inte behöver det, särskilt inte för personliga konton. Det finns många sätt att spåra betalningar – och du kan alltid beställa en kopia från ett gratis checkkonto om det är en viss check du vill spåra.

Till sist ger du upp förmåner som gratis betalningsstopp och returnering av annullerade checkar när du använder gratis checkkonto. Eftersom jag sällan använder dessa tjänster tror jag inte att du går miste om så mycket. Men om din situation är annorlunda kan du kanske vilja shoppa runt.

Om du har ett relativt litet saldo på ditt checkkonto kommer de kostnadsfria checkkontona förmodligen att kosta mindre än ett konto med premiumtjänster. Om du någonsin behöver använda dessa tjänster betalar du bara den lilla avgiften på det kostnadsfria checkkontot.

Hur blir det om du vill använda ditt konto i affärssyfte? Det är bäst att öppna ett konto i ditt företags namn, men gratis konton är svårare att hitta. Återigen är små institut ett bra ställe att leta på, och du kan gå igenom vår sida om gratis checkar för företag för att få några förslag.

Varför banker erbjuder gratis checkar

Banker erbjuder gratis checkar som ett sätt att trumma upp nya affärer. Om du går till ett kontor och ber om att få öppna ett gratis checkkonto hjälper de dig gärna. De kommer dock också att försöka ta andra tillgångar och affärer från dig.

Gratis checkkonton får kunderna in genom dörren. Därför ska du inte bli förvånad om du får ett vänligt säljsamtal när du öppnar ditt gratis checkkonto.