Greenwood Credit Union

Närlig CU med bra priser. Quirky, So Just Be Patient.

Vänligen läs, det finns mycket information här för dem som överväger Greenwood CU.
Greenwood är en liten kreditförening med 1 filial som alla i USA kan ansluta sig till. De har genomgående höga CD-räntor.
De är en liten kreditförening, så det FINNS en del egenheter hos dem. De är inte Alliant eller NavyFed. Men om du har tålamod erbjuder de höga CD-räntor, är vänliga och allt kommer att ordna sig.
Din online-webbplats är mycket enkel.
Nya kunder kan dock gå in på deras webbsida och omedelbart öppna en CD-ränta efter eget val (du får automatiskt ett primärt sparkonto öppnat också — vilket kostar 5 dollar, precis som hos vilken CU som helst). När du har valt den CD du vill ha (längd/APY) frågar de dig hur du vill finansiera CD:n. Du behöver inte sätta in pengar på en gång. Ett alternativ att klicka på är ”Skicka in en check”. Om du inte redan är medlem är det bara att välja det alternativet för att avsluta formuläret. De ger dig en vecka eller två för att skicka in en check till dem. Eller så kan du också göra en ACH-betalning till ditt Greenwood-sparkonto när det väl är konfigurerat och verifierat och så vidare, och helt enkelt låta dem göra en överföring i stället om du vill). Istället för att skicka in ID-handlingar online skickar du allt via US Mail. Du kommer att se en nedladdningslänk för att ladda ner en PDF-fil som du skriver ut, fyller i och skickar in till dem. På blanketten finns det bara plats för en POD, men bifoga bara ett separat blad om du har fler än en POD (inget problem). Du skickar allt (ifyllt formulär, utskrivna kopior av begärda ID-handlingar osv.) med US Mail.
När det gäller när CD:n faktiskt ”skapas”, när det gäller MATURITY-datumet, så skapas CD:n i samma ögonblick som du avslutar online. Sedan blir den ”finansierad” när de får pengarna (antingen en check eller en överföring). Men den är inte avslutad förrän de får de ifyllda dokumenten.
Här är ett exempel:
Den 10 mars går du in på deras webbplats och skapar en CD. Så förfallodagen kommer att vara X antal år från den 10 mars (även om de inte har pengarna eller dokumenten ännu). Säg att de får pengarna den 12 mars. Då kommer den att vara ”finansierad” den 12 mars (det datum då du börjar tjäna ränta). Men den kommer inte att vara komplett och du kommer inte att se den online förrän de får och behandlar pappersarbetet. Säg att de får pappersarbetet den 15 mars. Om du använder dessa exempeldatum ovan kommer du att se din CD online (helt färdig) den 15 mars, men du kommer att ha tjänat ränta från den 12 mars (det datum då den finansierades) och förfallodatumet kommer att vara X antal år från den 10 mars (det datum då du ansökte om CD:n).
Det låter konstigt, men på sätt och vis är det här bra, eftersom det ”låser” räntan för dig (även om räntan sjunker mellan den tidpunkt då du öppnar CD:n och den tidpunkt då de tar emot finansieringen kommer de att respektera den ursprungliga räntan).
För en CD-öppning kommer de att göra en kreditupplysning, men bara en soft pull för en CD, inte en hard pull.
Håller i minnet denna enda egenhet: även om du redan är medlem i Greenwood och har några CD:s, om du vill öppna ännu en CD måste du fortfarande använda samma långdragna process för att öppna en ny CD. Det är ganska dumt, men när det gäller bra räntor har jag inget emot att gå igenom alla dessa hinder varje gång.
ACH: Du kan inte initiera ACH-transaktioner från Greenwoods sida (deras grundläggande onlinesystem tillåter det inte) – men om du initierar det från ett annat institut kan du antingen skicka till, eller ta ut från, ditt Greenwood Savings-konto utan problem (så länge det är initierat från ett annat institut). Ingen avgift för detta från Greenwoods sida.
Greenwoods kundtjänstemän är mycket vänliga i telefonen och vill gärna hjälpa dig om du behöver det. Återigen, vissa saker kanske inte är vettiga för DIG (t.ex. att behöva gå igenom samma fullständiga godkännandeprocess för att göra en CD även om du redan är medlem), men om du bara följer strömmen kommer allt att gå bra.
Misc: Om du vill öppna en CD för mer än 100 000 dollar är det inget problem, men deras onlineprogramvara tillåter bara max 100 000 dollar, så ange bara det, och när du sedan skickar checken till dem (eller ringer dem för att göra en överföring efter en ACH) säg bara vad du vill ha, så är det inget problem. (Säg att du vill öppna en CD för 135 000 dollar. Du måste välja 100 000 dollar på nätet, men när du skickar checken skickar du bara ett brev som säger att den ska vara på 135 000 dollar … eller på samma sätt, säg det till en CSR och det kommer att gå bra).
De kommer att skicka dig ett betalkort för ett sparkonto, men betalkortet är INTE CO-OP!!! Så om du inte befinner dig i Rhode Island kommer det att tillkomma avgifter för att använda bankomat-/betalkortet (så det är ganska värdelöst).
Hursomhelst, Greenwood ÄR CO-OP för SHARED BRANCH. Du kan gå in på vilken Co-Op Shared Branch som helst och göra insättningar, uttag osv. utan någon avgift (vissa CU:s, som GTE, tar ut en avgift för att använda Shared Branch). Greenwood gör inte det).
Så vad som gäller för Greenwood är… att det är ett LITET kreditförbund, som har en del egenheter och som kräver att du gör lite extra arbete. Men om du följer med strömmen fungerar allting bra, de är vänliga och har bra räntor.