Sollte ich meine Studentendarlehen refinanzieren?

Wenn Sie derzeit Ihre Studentendarlehensschulden verwalten, haben Sie wahrscheinlich schon von der Möglichkeit gehört, Ihre Studentendarlehen zu refinanzieren. Vielleicht haben Sie Freunde, die es selbst getan haben, oder Ihr Finanzinstitut hat die Refinanzierung in die wachsende Liste der Möglichkeiten aufgenommen, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden effektiver zu bewältigen. Das ganze Gerede über mögliche Einsparungen, die Vereinfachung Ihrer Kredite und andere Vorteile hat Ihr Interesse geweckt, aber woher wissen Sie, ob die Refinanzierung von Studentenkrediten das Richtige für Sie ist?

Hinweis: Derzeit sind alle Zahlungen für bestimmte Arten von Bundesstudentenkrediten bis zum 30. September 2021 gemäß einer Verfügung des Präsidenten ausgesetzt. Während dieses Zeitraums fallen keine Zinsen an. (Hinweis aktualisiert am 22.2.2021)

Wenn alle der folgenden sieben Situationen auf Sie zutreffen, könnte die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen eine wirksame Strategie sein, um Ihre Studentendarlehen abzubezahlen und sich auf Ihre anderen finanziellen Ziele zu konzentrieren.

Sie haben eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit

Der Nachweis eines verantwortungsvollen Kreditmanagements mit einem FICO-Score von 750 oder mehr bringt Sie in eine bessere Position, um sich für die Refinanzierung von Studentendarlehen zu qualifizieren. Außerdem ist es wichtig, dass Ihre aktuellen Studentendarlehen in Ordnung sind und nicht gestundet oder aufgeschoben wurden. Kreditgeber verwenden oft die Kreditgeschichte als Indikator für einen zuverlässigen Kreditnehmer. Eine gute Kreditwürdigkeit, ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen und eine solide Kreditwürdigkeit sollten Ihnen die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen erleichtern.

Plus ein gutes Gehalt

Ein solides, beständiges Einkommen ist ein gutes Zeichen für Ihre Fähigkeit, pünktliche Darlehenszahlungen zu leisten, insbesondere wenn Sie erhebliche Schulden zurückzahlen müssen. Für die meisten Refinanzierungsanträge müssen Sie eine Kopie der Steuerinformationen des letzten Jahres (z. B. ein W-2-Formular) und eine aktuelle Gehaltsabrechnung vorlegen. Wenn Sie selbständig sind oder andere Einkommensquellen haben, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Dokumente vorlegen.

Und Berufserfahrung in Ihrer Branche

Eine Erfolgsbilanz in Ihrem derzeitigen Beruf ist eine weitere Möglichkeit, Ihre berufliche Stabilität und Ihre Fähigkeit, Schulden zu begleichen, nachzuweisen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Vollzeit-Praktikanten, Assistenzärzte und andere Kreditnehmer, die ihre Karriere vorantreiben wollen, eine Refinanzierung vermeiden sollten. Am besten erkundigen Sie sich bei den einzelnen Kreditgebern, wie sich Ihre derzeitige Berufserfahrung mit den Anforderungen für eine Refinanzierung von Studentendarlehen verträgt.

Sie haben etwas Geld gespart

Die Fähigkeit und Bereitschaft zum Sparen ist ein guter Beweis für einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld. Besonders wichtig ist der Nachweis von kurzfristigen Ersparnissen mit ausreichender Liquidität für unerwartete Ausgaben im Leben. Manche Kreditgeber verlangen einen aktuellen Giro- oder Sparkontostand, bevor sie einen Kredit gewähren. Sie können sich auf eine Refinanzierung vorbereiten, indem Sie einen Notgroschen anlegen, was ebenfalls eine gute Übung für den Aufbau einer gesunden finanziellen Zukunft ist. Viele Finanzberater empfehlen, genug Ersparnisse zu haben, um die Ausgaben von 6 bis 12 Monaten zu decken.

Sie haben auch einen hohen Schuldenberg

Je höher Ihr ausstehender Studentenkredit ist, desto mehr könnten Sie von einer Refinanzierung profitieren. Eine mögliche Senkung Ihres Zinssatzes kann zu erheblichen Einsparungen bei den Zinszahlungen führen, wenn Sie mehr als 60.000 $ schulden. Ein Beispiel: Ein Kreditnehmer hat einen Saldo von 147.000 $ bei einer Laufzeit von 10 Jahren und einem effektiven Jahreszins von 7,21 %. Eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz von 3,50 % effektiver Jahreszins könnte über die gesamte Laufzeit des Kredits 32.000 $ an Zinsen einsparen. Es lohnt sich, Ihre eigenen Darlehenskonditionen in einen effektiven Jahreszinsrechner einzugeben, um zu sehen, wie viel Geld Sie durch eine Refinanzierung einsparen könnten.

Mit hohen Zinssätzen für Ihre Studiendarlehen

Viele Berufstätige, die in den letzten zehn Jahren einen Hochschulabschluss gemacht haben, haben Studiendarlehen zu Zinssätzen von über 6 % aufgenommen. Wenn dies auf Sie zutrifft, können Sie von einem niedrigeren Zinssatz profitieren.

Eine Möglichkeit, den Zinssatz für Ihre Studentendarlehen zu senken, ist der Abschluss einer persönlichen Kreditlinie. Ähnlich wie bei der traditionellen Kreditrefinanzierung können Sie mit einem persönlichen Kreditrahmen strategisch mehrere Zahlungen für Studentendarlehen zu einer monatlichen Zahlung zusammenfassen und durch die Senkung des Gesamtzinssatzes möglicherweise Geld sparen.

Ein persönlicher Kreditrahmen hat jedoch noch weitere Vorteile. So ermöglicht es Ihnen die Flexibilität eines persönlichen Kreditrahmens, Ihre Schulden – wie Studienkredite oder Autokredite – zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, während Sie gleichzeitig Zugang zu Mitteln für weitere finanzielle Bedürfnisse haben, z. B. zur Deckung von Haushaltsausgaben oder für die Zukunftsplanung Ihrer Familie.

Erfahren Sie mehr darüber, wie ein persönlicher Kreditrahmen funktioniert und wie er Ihnen helfen kann, Ihre Gesamtkosten für Studienkredite zu senken. Wenn Sie mehr über eine persönliche Kreditlinie von First Republic erfahren möchten und darüber, wie sie Ihnen helfen kann, Ihre eigenen finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie Ihren Zinssatz mit diesem Rechner für persönliche Kreditlinien ermitteln.

Schließlich haben Sie nicht vor, die Funktionen Ihres aktuellen Kredits zu nutzen

Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, werden Sie wahrscheinlich auf einige Funktionen verzichten müssen, die mit Ihren bestehenden Studienkrediten verbunden sind. Wenn Sie jedoch nicht davon ausgehen, dass Sie die Stundungsoptionen, die einkommensabhängige Rückzahlung oder den Darlehenserlass in Anspruch nehmen werden, werden Sie diese möglicherweise nicht vermissen.

Die Verschuldung von Studentendarlehen kann an sich schon entmutigend sein, und die Anzahl der Optionen zur Refinanzierung, Konsolidierung oder Suche nach anderen Möglichkeiten zur effizienten Rückzahlung dieser Darlehen kann ebenso überwältigend sein. Der Schlüssel liegt darin, sich ein umfassendes Bild von Ihrer finanziellen Situation, Ihren zukünftigen Bedürfnissen und Zielen zu machen – und sich davon leiten zu lassen, um die ideale Option zu finden.

Jeder Mensch hat andere finanzielle Verhältnisse, und es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig abzuwägen, bevor man sich auf ein neues Finanzprodukt einlässt. Wenn die oben genannten Situationen auf Sie zutreffen, könnte die Finanzierung über eine persönliche Kreditlinie jedoch eine gute Möglichkeit sein, Ihren Zinssatz zu senken und während der Laufzeit Ihres Studienkredits weniger zu zahlen – damit Sie Ihren nächsten beruflichen Meilenstein erreichen können.