Desemnări ale beneficiarilor: 5 greșeli critice pe care trebuie să le evitați

Pentru beneficiile de pensionare, dacă sunteți căsătorit, cel mai probabil soțul/soția dumneavoastră va primi activele. Dar, dacă nu sunteți căsătorit, contul de pensie va fi probabil plătit către succesiunea dvs. succesorală, ceea ce are ramificații neplăcute în ceea ce privește impozitul pe venit. Atunci când o moștenire este beneficiarul unui cont de pensie, toate activele vor trebui să fie plătite din contul de pensie în termen de cinci ani de la deces. Acest lucru determină accelerarea impozitului pe venit amânat, care trebuie plătit mai devreme decât ar fi fost necesar altfel.

Nu se iau în considerare circumstanțele speciale.

Nu toți cei dragi ar trebui să primească direct un activ. Printre aceste persoane se numără minorii, persoanele cu nevoi speciale sau persoanele cu o incapacitate de a gestiona activele sau cu probleme legate de creditori. Deoarece copiii nu sunt competenți din punct de vedere juridic, ei nu vor putea revendica activele. O persoană desemnată de instanță (cunoscută sub numele de tutore) va trebui să revendice și să gestioneze banii până când minorul împlinește 18 ani.

Conservatoriile pot fi foarte costisitoare și necesită o contabilitate anuală în fața instanței. În plus, conservatorii trebuie adesea să depună o cauțiune la instanță, care este de obicei cumpărată de la o companie de asigurări și poate fi costisitoare.

Persoanele cu nevoi speciale care primesc direct bunuri pot pierde beneficii guvernamentale valoroase, deoarece, odată ce primesc moștenirea direct, mai mult ca sigur, vor deține prea multe bunuri pentru a se califica. Și, persoanele cu probleme financiare sau cu probleme cu creditorii pot pierde activul din cauza proastei administrări sau a datoriilor.

În astfel de cazuri, este preferabil să se creeze un Trust care să fie numit beneficiar. Administratorul (care se ocupă de Trust) poate revendica și gestiona activul pentru destinatarii pe care îi doriți pentru o perioadă de timp care să țină cont de fiecare situație în parte.

Denumirea unui beneficiar greșit.

Oriceori, persoanele fizice completează incorect formularele de desemnare a beneficiarului. Pot exista mai multe persoane într-o familie cu nume similare (cum ar fi Sr., Jr. și III), dar este posibil ca formularul de desemnare a beneficiarului să nu fie specific. Persoanele își schimbă numele de-a lungul timpului prin căsătorie sau divorț, sau se pot face presupuneri cu privire la numele legal al unei persoane care ulterior se dovedesc a fi incorecte.