Credit Sesame lansează un serviciu bancar digital axat pe îmbunătățirea scorurilor de credit

Credite imagine: Svetlana Lukienko /

Credit Sesame intră în sectorul bancar digital. Compania de credite și împrumuturi, lansată pentru prima dată la TechCrunch Disrupt în 2010, a crescut de atunci până la 15 milioane de utilizatori înregistrați și, în 2016, a ajuns la profitabilitate. Până în prezent, accentul său a fost pus pe ajutarea consumatorilor să atingă sănătatea financiară prin măsuri de consolidare a datoriilor și de creștere a scorului lor de credit. Acum, se extinde pentru a include servicii bancare digitale, dar cu scopul de a folosi înțelegerea mai bună a finanțelor clienților săi bancari pentru a personaliza mai bine recomandările sale de îmbunătățire a creditului.

Noul serviciu, Sesame Cash, are multe caracteristici care se regăsesc în alte aplicații bancare de tip challenger, cum ar fi lipsa generală a comisioanelor, notificări în timp real, o opțiune de plată anticipată, acces gratuit la o rețea considerabilă de ATM-uri, gestionarea cardurilor de debit în aplicație și multe altele. Mai exact, Credit Sesame spune că nu va percepe comisioane lunare sau comisioane de descoperire de cont și oferă acces gratuit la peste 55.000 de bancomate și un card de debit fără comisioane de la Mastercard.

Cu toate acestea, aplicația bancară servește, de asemenea, un scop secundar dincolo de planul său de a ataca băncile tradiționale. Deoarece compania are informații despre finanțele și capacitățile de rambursare ale utilizatorilor, va putea oferi recomandări personalizate, inclusiv cele pentru produse de credit relevante de la sutele sale de instituții financiare partenere.

Alte caracteristici diferențiază, de asemenea, Sesame Cash de băncile concurente, inclusiv accesul încorporat pentru a vizualiza scorul zilnic de credit și un sistem care recompensează consumatorii cu stimulente în numerar – până la 100 de dolari pe lună – pentru îmbunătățirea scorului de credit. Aplicația bancară include, de asemenea, o protecție împotriva furtului de credit și de identitate în valoare de 1 milion de dolari.

În lunile următoare lansării, compania intenționează să introducă un serviciu inteligent de plată a facturilor care gestionează banii în numerar pentru a îmbunătăți creditul și pentru a reduce ratele dobânzilor la soldurile de credit, plus o funcție de economisire automată care funcționează prin rotunjirea tranzacțiilor, un program de recompense pentru achizițiile zilnice și alte instrumente inteligente de bugetare.

„Prin utilizarea învățării automate avansate și a inteligenței artificiale, am ajutat milioane de consumatori să își îmbunătățească și să își gestioneze creditul. Cu toate acestea, am identificat deconectarea dintre numerarul și creditul consumatorilor – cât de mult numerar aveți și cum și când vă folosiți numerarul are un impact asupra sănătății dvs. de credit”, a declarat Adrian Nazari, fondator și CEO al Credit Sesame, într-o declarație. „Cu Sesame Cash, acoperim acum acest decalaj și deblocăm un set complet nou de beneficii și capabilități într-o nouă categorie de produse. Acest lucru subliniază misiunea și angajamentul nostru față de inovație și incluziune financiară, precum și importanța pe care o acordăm colaborării cu parteneri care împărtășesc aceeași etică”, a adăugat el.

Credit Sesame se adresează astăzi consumatorilor interesați să își îmbunătățească creditul. Compania spune că 61% dintre membrii săi văd îmbunătățiri ale scorului de credit în primele șase luni, iar 50% dintre ei văd îmbunătățiri ale scorului cu mai mult de 10 puncte în această perioadă. Într-adevăr, 20% văd că scorul lor se îmbunătățește cu mai mult de 50 de puncte în primele șase luni.

Dar o provocare cu care se confruntă Credit Sesame este că, după ce consumatorii își ating obiectivele, în ceea ce privește creditul, aceștia pot deveni mai puțin implicați în platforma Credit Sesame. Noua aplicație bancară schimbă acest lucru, permițând companiei să mențină o relație cu clienții de-a lungul timpului.

Credit Sesame este o versiune mai mică a Credit Karma, care a fost achiziționată recent de Intuit pentru 7 miliarde de dolari. De atunci, s-a zvonit că ar fi o altă potențială țintă de achiziție pentru Intuit, în cazul în care nu ar fi procedat la listarea la bursă. Serviciul bancar ar face Credit Sesame mai atractivă pentru un potențial achizitor, dacă acesta este cazul, deoarece ar oferi ceva ce Credit Karma nu a oferit.

Compania spune că conturile bancare Sesame Cash sunt deținute la Community Federal Savings Bank, membră FDIC.

Serviciul bancar va fi pus inițial la dispoziția clienților existenți, înainte de a deveni disponibil pentru publicul larg. Aplicația mobilă Credit Sesame poate fi descărcată gratuit pentru iPhone și Android.

.