Cât durează un transfer de sold?

Getty

Ofertele promoționale de înscriere pentru noile carduri de credit includ uneori o ofertă pentru transferuri de sold. Poate fi un APR introductiv de 0% pentru transferuri de sold sau un interval de timp introductiv în care comisionul de transfer de sold va fi redus. Unele carduri de credit pot include chiar ambele caracteristici.

Înainte de a transfera un sold, totuși, trebuie să înțelegeți cum va funcționa, dacă va fi o afacere bună pentru dvs. și cât timp va dura odată ce vă decideți să mergeți până la capăt.

Bazele transferului de sold

Un transfer de sold este o tranzacție pe care o inițiați între două dintre băncile emitente ale cardurilor de credit, în care datoria de pe un card este achitată și transferată ca datorie nouă pe celălalt card.

Când gestionați finanțele, un obiectiv pe care toată lumea ar trebui să îl aibă în comun este acela de a minimiza taxele și comisioanele inutile. În cazul cardurilor de credit, acestea pot include taxe de întârziere, taxe de tranzacție, taxe de dobândă și taxe de membru.

Cel mai simplu mod de a evita taxele de dobândă la un card de credit este de a plăti soldul în întregime și la timp în fiecare lună. Din păcate, nu este întotdeauna atât de simplu. În unele situații, achitarea integrală a soldului nu este posibilă.

Când trebuie să păstrați un sold al cardului de credit și doriți totuși să evitați sau cel puțin să minimizați taxele de dobândă, un transfer de sold poate fi o modalitate bună de a face acest lucru. Puteți să vă transferați soldul de pe un card cu o rată a dobânzii mai mare pe un nou card cu o rată mai mică. Uneori, puteți găsi chiar și un card de credit cu o rată anuală anuală efectivă de transfer a soldului de 0% pentru o perioadă limitată de timp.

Motive pentru a transfera un sold

Având un sold mare de datorii acumulate pe cardul de credit și dorind să evitați comisioanele cu dobândă mare este probabil cel mai frecvent motiv pentru care oamenii fac un transfer de sold. Puteți să vă achitați soldul mult mai repede dacă o mare parte din plata lunară nu se îndreaptă spre dobândă.

Un alt motiv pentru care ați putea dori să transferați un sold de pe un card de credit pe altul este dacă trebuie să faceți o achiziție mare pe care nu o veți putea achita deodată. Puteți face achiziția folosind orice card de credit doriți, câștigând puncte suplimentare sau obținând beneficii, cum ar fi protecția la returnare sau garanția extinsă. Apoi, puteți transfera soldul pe un card cu o rată a dobânzii mai mică până când îl puteți achita.

În plus față de aceste două motive, există mai multe alte motive pentru care ați putea dori să transferați un sold de pe un card de credit pe altul, dar toate se reduc cam la același lucru de bază: doriți să aveți o rată mai bună și să plătiți mai puțină dobândă pe măsură ce vă străduiți să vă achitați soldul.

Unde să transferați un sold

Aveți nevoie doar de două lucruri pentru a finaliza un transfer de sold de card de credit. În primul rând, trebuie să aveți un card de credit cu un sold pe care nu sunteți în măsură să îl achitați în întregime. În al doilea rând, trebuie să aveți un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică pe care să puteți transfera soldul.

Cele mai bune carduri de transfer de sold vor avea un APR introductiv de 0% pentru o anumită perioadă de timp după ce ați deschis contul. Pentru cardurile oferite în prezent, acest interval de timp poate varia de la 6 luni până la 21 de luni.

Un alt lucru la care trebuie să vă asigurați că vă uitați atunci când alegeți un nou card pe care să transferați un sold este comisionul de transfer de sold. Ocazional, este posibil să găsiți un card care oferă o rată introductivă scăzută a dobânzii împreună cu un comision de transfer al soldului de 0 dolari, dar, cel mai adesea, cele două nu vor merge împreună.

Comisioanele de transfer al soldului sunt, de obicei, enumerate ca având o sumă minimă în dolari sau un procent fix. Un exemplu ar fi 5 $ sau 5%, oricare dintre acestea este mai mare. Dacă transferați un sold mare, comisionul de transfer va fi mult peste suma minimă, iar procentul poate face o mare diferență. Multe carduri au comisioane de 3% sau 5% pentru transferuri de sold, dar poate fi și în afara acestui interval, iar uneori se renunță chiar la comision pentru conturile noi de card.

Este important de știut că, deși am discutat despre cele mai bune tipuri de carduri de credit la care să transferați un sold, înțelegem că s-ar putea să nu fiți întotdeauna în poziția de a solicita și de a fi aprobat pentru un nou card de credit.

Dacă acesta este cazul, puteți totuși să profitați de un transfer de sold la un alt card existent, atâta timp cât cifrele au sens. Vreți să vă asigurați că rata dobânzii va fi suficient de scăzută pe cardul pe care îl transferați, astfel încât banii economisiți în taxe de dobândă să compenseze orice taxă de transfer de sold trimisă către dvs. Din fericire, băncile sunt destul de agresive în trimiterea de oferte promoționale de transfer de sold la clienții care au un istoric de credit bun la bancă.

Cât durează un transfer de sold?

Dacă ați găsit un card cu o taxă de transfer de sold acceptabilă și o rată a dobânzii care vă va economisi suficienți bani pe termen lung pentru a compensa mai mult decât ceea ce plătiți pentru o taxă de transfer, este timpul să vă configurați transferul de sold. Dar cât timp va dura de fapt după ce îl inițiați?

Timpurile de transfer de sold pot varia foarte mult, de la doar 2 sau 3 zile până la 6 săptămâni sau mai mult. Timpul de transfer depinde de băncile implicate și fiecare bancă are propriile estimări cu privire la cât timp va dura un transfer de sold.

Pentru referință, am compilat mai jos intervalele de timp de transfer pentru unele dintre cele mai cunoscute bănci, dar asigurați-vă că verificați detaliile de timp cu banca dvs. specifică înainte de a începe cu propriul transfer de sold.

Cum puteți vedea, calendarul transferurilor de sold nu este o știință exactă. La unele bănci, va dura mai mult dacă vă transferați soldul într-un cont nou. În cele mai multe cazuri, va dura mai mult dacă banca de la care efectuați transferul necesită un cec pe hârtie în loc de un transfer electronic.

Cel mai bun mod de a gestiona un transfer de sold este să aveți răbdare și să țineți evidența, astfel încât să știți când acesta este finalizat. Acestea fiind spuse, este o idee bună să mergeți mai departe și să efectuați plata minimă pentru orice cont afectat de un transfer de sold, în cazul în care plata nu ajunge până la data scadentă.

Supravegherea transferului de sold

Pentru că timpul necesar pentru a finaliza un transfer de sold nu poate fi restrâns la un număr fix de zile sau săptămâni, trebuie să urmăriți parțial transferul, astfel încât să știți când să începeți să faceți plăți pe noul card și să încetați să mai faceți plăți pe cel vechi. Dacă sunteți aproape de a avea o plată scadentă pe cardul de credit de pe care transferați soldul, urmărirea transferului de sold poate fi și mai importantă.

Să urmăriți transferul de sold este un proces destul de simplu și presupune doar să vă conectați în mod regulat la conturile dvs. de card de credit și să verificați ce s-a întâmplat. Pentru cardul de pe care transferați soldul, ar trebui să vedeți o plată sau un credit în suma pe care o transferați, odată ce transferul este finalizat. Pentru cardul pe care îl transferați, veți vedea o taxă sau un debit pentru suma transferată.

După ce ați confirmat activitatea de mai sus pe ambele conturi de card de credit, transferul de sold este finalizat și puteți începe să vă bucurați de noua dumneavoastră rată a dobânzii mai mică.

Este foarte important să continuați să faceți cel puțin plata minimă pe cardul de credit de pe care transferați soldul până când puteți confirma că transferul de sold este finalizat. Este puțin probabil ca emitentul cardului de credit să ierte comisioanele de întârziere sau dobânzile pur și simplu pentru că ați inițiat un transfer.

Bottom Line

Transferul de sold poate fi o modalitate foarte bună de a reduce dobânzile pe care le plătiți, dar sunt multe lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a începe. În funcție de mărimea soldului pe care îl transferați și de perioada de timp pe care intenționați să o parcurgeți pentru a achita soldul respectiv, uneori valoarea dobânzii pe care o economisiți nu compensează nici măcar comisionul pe care trebuie să îl plătiți pentru a transfera soldul.

Alegerea cardului de credit potrivit, cu o combinație de dobândă mai mică și un comision de transfer de sold scăzut, este cel mai important pas în decizia de a finaliza un transfer de sold. Odată ce ați făcut calculele pentru un anumit card și ați decis că un transfer are sens, următorul lucru pe care trebuie să îl faceți este să decideți când să solicitați cardul și să inițiați transferul.

Deși fiecare bancă vă va oferi un interval de timp în care este nevoie pentru ca un transfer de sold să fie finalizat, aproape întotdeauna adaugă că poate dura mai mult în anumite circumstanțe. Aceste estimări sunt bune în scopuri de planificare, dar singura modalitate de a ști cu adevărat cât timp va dura transferul de sold este să îl inițiați și să urmăriți evoluția sa. Veți putea vedea când transferul a fost creditat pe cardul dvs. inițial și veți putea înceta să mai faceți plăți.

.