Ar trebui să-mi refinanțez împrumuturile studențești?
Dacă în prezent vă gestionați datoriile pentru împrumuturile studențești, probabil că ați auzit despre opțiunea de refinanțare a împrumuturilor studențești. Poate că aveți prieteni care au făcut-o ei înșiși, sau instituția dvs. financiară a inclus refinanțarea printre o listă din ce în ce mai mare de opțiuni care vă pot ajuta să vă abordați datoria mai eficient. Toată această discuție despre economii potențiale, simplificarea împrumuturilor dvs. și alte beneficii v-a trezit interesul, dar cum știți dacă refinanțarea împrumuturilor studențești este potrivită pentru dvs.
Nota: În prezent, toate plățile pentru anumite tipuri de împrumuturi studențești federale sunt suspendate până la 30 septembrie 2021, conform unui ordin executiv al președintelui. Dobânda nu se va acumula în această perioadă de timp. (Notă actualizată la 2/22/2021)
Dacă toate cele șapte situații de mai jos vi se aplică, refinanțarea împrumuturilor studențești ar putea fi o strategie eficientă pentru a vă achita împrumuturile studențești și a vă concentra pe alte obiective financiare.
Aveți un credit excelent
Demonstrarea unui management responsabil al creditului cu un scor FICO de 750 sau mai mare vă pune într-o poziție mai bună pentru a vă califica pentru refinanțarea împrumuturilor studențești. De asemenea, este esențial ca împrumuturile dvs. studențești actuale să fie în regulă și să nu fie în amânare sau în toleranță. Creditorii folosesc adesea istoricul de credit ca indicator al unui debitor de încredere, astfel încât având un credit bun, un raport datorie-venit scăzut și un scor de credit solid ar trebui să vă faciliteze refinanțarea împrumuturilor studențești.
Plus un salariu solid
Un venit robust și consistent este un bun semnal al capacității dvs. de a face plăți de împrumut la timp, în special atunci când aveți datorii semnificative de rambursat. Pentru majoritatea cererilor de refinanțare, va trebui să prezentați o copie a informațiilor fiscale de anul trecut, cum ar fi un formular W-2, și un talon de salariu recent. Dacă lucrați pe cont propriu sau aveți alte surse de venit, este posibil să trebuiască să furnizați documente suplimentare.
Și experiența de muncă în industria dumneavoastră
Un istoric de succes în profesia actuală este o altă modalitate de a vă demonstra stabilitatea carierei și capacitatea de a vă îndeplini obligațiile legate de datorii. Dar acest lucru nu înseamnă că stagiarii medicali cu normă întreagă, rezidenții medicali și alți debitori care iau măsuri inteligente pentru a-și avansa cariera ar trebui să evite refinanțarea. Verificarea cu creditorii individuali este cea mai bună modalitate de a vedea cum se compară experiența dvs. profesională actuală cu ceea ce este necesar pentru o refinanțare a unui împrumut pentru studenți.
Aveți ceva bani economisiți
Demonstrarea capacității și dorinței de a economisi bani este o modalitate bună de a demonstra gestionarea responsabilă a banilor. Furnizarea dovezilor de economii pe termen scurt cu suficiente lichidități pentru cheltuielile neprevăzute ale vieții este deosebit de importantă. Unii creditori pot cere să vadă un sold actual al contului curent de cecuri sau de economii înainte de a acorda un credit. Vă puteți pregăti pentru refinanțare având un cuib de economii, ceea ce reprezintă, de asemenea, o practică excelentă pentru stabilirea unui viitor financiar sănătos. Mulți consilieri financiari recomandă să aveți suficiente economii pentru a acoperi 6 până la 12 luni de cheltuieli.
Aveți, de asemenea, o sumă semnificativă de datorii
Cu cât este mai mare soldul împrumuturilor studențești restante, cu atât mai mult ați putea beneficia de refinanțare. Reducerea potențială a ratei dobânzii poate duce la economii substanțiale în ceea ce privește plata dobânzilor atunci când aveți o datorie mai mare de 60.000 de dolari. De exemplu, să presupunem că un debitor are un sold de 147.000 de dolari pe un termen de 10 ani, cu o rată anuală efectivă (APR) de 7,21%. Refinanțarea la o rată mai mică, de 3,50% APR, ar putea economisi 32.000 de dolari în dobânzi pe durata de viață a împrumutului. Merită să introduceți propriile condiții de împrumut într-un calculator APR pentru a vedea câți bani ați putea economisi prin refinanțare.
Cu rate ridicate ale dobânzilor la împrumuturile studențești
Mulți profesioniști care au terminat școala postuniversitară în ultimul deceniu au luat împrumuturi studențești cu rate de peste 6%. Dacă acest lucru este adevărat în cazul dumneavoastră, aveți ceva de câștigat dacă obțineți o rată a dobânzii mai mică.
O opțiune pentru a reduce rata dobânzii la împrumuturile studențești este contractarea unei linii personale de credit. Similar refinanțării împrumutului tradițional, o linie personală de credit vă permite să combinați în mod strategic mai multe plăți pentru împrumuturile studențești într-o singură plată lunară și, potențial, să economisiți bani prin scăderea ratei generale a dobânzii.
O linie personală de credit are însă avantaje suplimentare. De exemplu, flexibilitatea unei linii de credit personale vă permite să vă refinanțați datoriile – cum ar fi împrumuturile pentru studenți sau împrumuturile auto – la o rată a dobânzii mai mică, menținând în același timp accesul la fonduri pentru nevoi financiare suplimentare, cum ar fi acoperirea cheltuielilor casnice sau planificarea viitorului familiei dvs.
Aflați mai multe despre cum funcționează o linie de credit personală și cum vă poate ajuta să reduceți costurile generale ale împrumuturilor pentru studenți. Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre o linie de credit personală de la First Republic și despre modul în care aceasta v-ar putea ajuta să vă atingeți propriile obiective financiare, vedeți rata dvs. folosind acest calculator de linie de credit personală.
În cele din urmă, nu intenționați să folosiți caracteristicile împrumutului dvs. actual
Alegerea refinanțării înseamnă că este posibil să pierdeți unele caracteristici asociate împrumuturilor dvs. studențești existente. Dar dacă nu vă așteptați să profitați de opțiunile de amânare, de rambursare în funcție de venit sau de prevederile de iertare a împrumuturilor, s-ar putea să nu vă fie dor să le aveți.
Datoria pentru împrumuturile studențești poate fi descurajantă în sine, iar cantitatea de opțiuni pentru refinanțare, consolidare sau găsirea altor mijloace de a plăti eficient aceste împrumuturi poate fi la fel de copleșitoare. Cheia este să adunați o imagine completă a situației dvs. financiare, a nevoilor viitoare și a obiectivelor dvs. – și lăsați ca aceasta să fie ghidul dvs. pentru a determina opțiunea ideală.
Finanțele fiecăruia sunt diferite și este important să cântăriți cu atenție toate opțiunile înainte de a vă angaja în orice produs financiar nou. Cu toate acestea, dacă situațiile de mai sus vi se par adevărate, finanțarea prin intermediul unei linii de credit personale ar putea fi o modalitate bună de a vă reduce rata dobânzii și de a plăti mai puțin pe durata de viață a împrumutului pentru studenți – astfel încât să puteți trece la următoarea etapă a carierei.
.
Leave a Reply