Should I Refinance My Student Loans?

Se você está atualmente administrando sua dívida de empréstimo de estudante, você provavelmente já ouviu falar sobre a opção de refinanciar seus empréstimos de estudante. Talvez você tem amigos que o fizeram eles mesmos, ou sua instituição financeira incluiu o refinanciamento entre uma lista crescente de opções que podem ajudá-lo a enfrentar sua dívida mais eficazmente. Toda esta conversa sobre economias potenciais, simplificando seus empréstimos e outros benefícios piqued seu interesse, mas como você sabe se o refinanciamento do empréstimo de estudante do empréstimo de estudante é direito para você?

Note: Atualmente, todos os pagamentos para determinados tipos de empréstimos federais de estudante são suspensos até 30 de setembro de 2021 por uma ordem executiva pelo presidente. Os juros não se acumularão durante este período de tempo. (Nota atualizada em 2/22/2021)

Se todas as sete situações seguintes se aplicam a você, refinanciar seus empréstimos de estudante poderia ser uma estratégia eficaz para pagar seus empréstimos de estudante e focalizar em seus outros objetivos financeiros.

Você tem um crédito excelente

Demonstrar uma administração de crédito responsável com uma pontuação FICO de 750 ou acima coloca-o em uma posição melhor para qualificar-se para refinanciamento de empréstimo de estudante. É também essencial que seus empréstimos de estudante atuais estejam em boa situação e não no adiamento ou na indulgência. Os credores usam frequentemente o history de crédito como um indicador de um mutuário de confiança, assim que ter um bom crédito, uma relação baixa da dívida para a renda e uma contagem de crédito sólida deve fazer mais fácil para você refinanciar seus empréstimos de estudante.

Plus um salário forte

Uma renda robusta, consistente é um sinal bom de sua habilidade de fazer pagamentos de empréstimo a tempo, especialmente quando você tem a dívida significativa para pagar. Para a maioria dos pedidos de refinanciamento, você precisará enviar uma cópia da informação fiscal do ano passado, como um formulário W-2, e um recibo de pagamento recente. Se você é autônomo ou tem outras fontes de renda, você pode precisar fornecer documentos adicionais.

E experiência de trabalho em sua indústria

Um histórico de sucesso em sua profissão atual é outra forma de demonstrar a estabilidade de sua carreira e capacidade de cumprir as obrigações de débito. Mas isto não significa que estagiários médicos a tempo inteiro, residentes médicos e outros mutuários que tomam medidas inteligentes para avançar na sua carreira devem evitar o refinanciamento. Verificar com financiadores individuais é a melhor maneira de ver como sua experiência de carreira atual se compara com o que é necessário para um refinanciamento de empréstimo de estudante.

Você tem algum dinheiro economizado

Mostrar uma habilidade e vontade de economizar dinheiro é uma boa maneira de demonstrar uma gestão responsável do dinheiro. Fornecer evidências de poupanças a curto prazo com liquidez suficiente para as despesas inesperadas da vida é particularmente importante. Alguns emprestadores podem pedir para ver um saldo corrente da conta corrente ou de poupança antes de conceder crédito. Você pode se preparar para o refinanciamento tendo um ovo de ninho, que também é uma ótima prática para estabelecer um futuro financeiro saudável. Muitos consultores financeiros recomendam ter economias suficientes para cobrir 6 a 12 meses de despesas.

Você também tem uma quantidade significativa de dívida

Quanto maior o saldo pendente do seu empréstimo de estudante, mais você poderia se beneficiar do refinanciamento. Potencialmente baixar sua taxa de juros pode resultar em economias substanciais nos pagamentos de juros quando você deve mais de $60.000. Por exemplo, digamos que um mutuário tem um saldo de $147.000 durante um período de 10 anos, com uma Taxa Anual de Porcentagem (TAEG) de 7,21%. O refinanciamento a uma taxa mais baixa de 3,50% de TAEG poderia poupar $32.000 em juros ao longo da vida do empréstimo. Vale a pena ligar seus próprios termos de empréstimo em uma calculadora de TAEG para ver quanto dinheiro você poderia economizar refinanciando.

Com taxas de juros elevadas em seus empréstimos de estudante

Muitos profissionais que completaram a escola de pós-graduação na última década tiraram empréstimos de estudante a taxas acima de 6%. Se isto for verdadeiro para você, você tem algo a ganhar por começar uma taxa de interesse mais baixa.

Uma opção para abaixar a taxa de interesse em seus empréstimos de estudante está fazendo exame para fora de uma linha de crédito pessoal. Similar ao refinanciamento tradicional do empréstimo, uma linha de crédito pessoal permite que você combine estrategicamente múltiplos pagamentos de empréstimo de estudante em um pagamento mensal e economize dinheiro potencialmente baixando a taxa de juros total.

Uma linha de crédito pessoal, entretanto, tem vantagens adicionais. Por exemplo, a flexibilidade de uma linha de crédito pessoal permite que você refinance sua dívida – como empréstimos de estudante ou empréstimos de carro – a uma taxa de juros mais baixa, enquanto mantém acesso a fundos para necessidades financeiras adicionais, tais como cobrir despesas domésticas ou planejamento para o futuro de sua família.

Aprenda mais sobre como uma linha de crédito pessoal funciona, e como ela pode ajudá-lo a reduzir seus custos globais de empréstimo de estudante. Se você estiver interessado em aprender mais sobre uma Linha de Crédito Pessoal da First Republic e como ela pode ajudá-lo a alcançar seus próprios objetivos financeiros, veja sua taxa usando esta linha pessoal de calculadora de crédito.

Finalmente, você não planeja usar as características de seu empréstimo atual

Optar por refinanciar significa que você provavelmente perderá algumas características associadas com seus empréstimos de estudante existentes. Mas se você não espera tirar vantagem de opções de adiamento, reembolso baseado em renda ou provisões de perdão de empréstimo, você não pode falhar tê-las.

Dívida de empréstimo de estudante pode ser assustadora em si mesma, e a quantidade de opções para refinanciar, consolidar ou encontrar outros meios para pagar eficientemente aqueles empréstimos pode ser igualmente esmagadora. A chave é reunir um quadro completo da sua situação financeira, necessidades futuras e objectivos – e deixar que isso seja o seu guia para determinar a sua opção ideal.

As finanças de cada um são diferentes, e é importante pesar cuidadosamente todas as suas opções antes de se comprometer com qualquer novo produto financeiro. No entanto, se as situações acima lhe parecerem verdadeiras, o financiamento através de uma linha de crédito pessoal pode ser uma boa maneira de baixar sua taxa de juros e pagar menos durante a vida do seu empréstimo de estudante – para que você possa passar para o próximo marco da sua carreira.