Greenwood Credit Union

Nice CU With Great Rates. Quirky, So Just Be Patient.

Please read, there’s a lot of info here for those considering Greenwood CU.
Greenwood is a small 1-branch credit union that anyone in the US can join. Eles têm consistentemente altas taxas de CD.
São uma pequena cooperativa de crédito, então há algumas peculiaridades sobre eles. Eles não são Alliant ou NavyFed. Mas se você for paciente, eles oferecem altas taxas de CD, são amigáveis, e tudo vai dar certo.
A sua webiste online é muito básica.
No entanto, novos clientes podem ir à sua webpage e imediatamente abrir um CD de sua escolha (você terá automaticamente uma conta poupança primária aberta também — o que custa $5, assim como com qualquer CU). Depois de seleccionar o CD que pretende (Length/APY) irá perguntar como pretende financiar o CD. Não precisa de o financiar de imediato. Uma opção para clicar é “Enviar um cheque”. Se você ainda não é um membro, basta escolher essa opção para finalizar o formulário. Eles lhe darão uma semana ou duas para enviar um cheque para eles. Ou você também pode depositar fundos ACH na sua conta poupança Greenwood uma vez que ela tenha sido configurada e verificada, e simplesmente faça com que eles façam uma transferência se você quiser). Em vez de enviar documentos de identificação online, você enviará tudo via US Mail. Você verá um link para download de um PDF que você imprimirá, preencherá e enviará para eles. No formulário só há espaço para uma POD, mas apenas anexe uma folha separada se você tiver mais de uma POD (não é um problema). Você envia tudo (formulário preenchido, cópias impressas dos documentos de identificação solicitados, etc.) no US Mail.
No que diz respeito à data de MATURITY, o CD é criado no momento em que você terminar on-line. Então ele se torna “financiado” sempre que eles recebem o dinheiro (seja um cheque, ou uma transferência). Mas não será completado até que recebam os documentos preenchidos.
Aqui está um exemplo:
Em 10 de março, você vai ao site deles e cria um CD. Então a data de Vencimento será X número de anos a partir de 10 de março (mesmo que eles ainda não tenham os fundos ou a papelada). Digamos que eles recebem os fundos no dia 12 de março. Então será “financiado” no dia 12 de março (a data em que você começará a ganhar juros). Mas não estará completo, e você não o verá online até que eles recebam e processem a papelada. Digamos que eles recebam a papelada no dia 15 de março. Usando estas datas de exemplo acima, você verá seu CD online (tudo terminado) em 15 de março, mas você terá ganho juros a partir de 12 de março (a data em que foi financiado) e a data de vencimento será X número de anos a partir de 10 de março (a data em que você solicitou o CD).
Soa estranho, mas de certa forma isso é bom, porque “tranca” a taxa para você (mesmo que a taxa baixe entre o momento em que você abre o CD e o momento em que eles recebem o financiamento, eles vão honrar a taxa original).
Para a abertura de um CD, eles farão uma verificação de crédito, mas apenas um puxão suave para um CD, não um puxão duro.
Cuidado com esta peculiaridade: mesmo que você já seja um membro Greenwood, e tenha alguns CDs, se você quiser abrir mais um, você STILL tem que usar o mesmo processo demorado para abrir um novo CD. Um pouco estúpido, mas por boas taxas eu não me importo de passar pelos hoops cada vez.
ACH: você NÃO PODE iniciar transações ACH do lado da Greenwood (seu sistema online básico não permite isso) — mas se você iniciar de OUTRA instituição, você pode enviar para, ou puxar de, sua conta Poupança Greenwood sem problemas (desde que seja iniciada de outra instituição). Nenhuma taxa para isso no final do Greenwood.
Greenwood CSRs são muito amigáveis ao telefone, e estão ansiosos para ajudar se você precisar. Novamente, algumas coisas podem não fazer sentido para VOCÊ (ou seja, ter que passar pelo mesmo processo de aprovação total para fazer um CD mesmo que você já seja um membro), mas se você simplesmente for com o fluxo, tudo ficará bem.
Misc: se você quiser abrir um CD por mais de $100.000, não há problema, mas o software online deles só permite $100.000 no máximo, então basta digitar isso, e quando você enviar o cheque (ou ligar para eles para fazer uma transferência após uma ACH) apenas diga o que você quer, e não é um problema. (Digamos que você queira abrir um CD por $135.000. Você terá que selecionar $100.000 online, mas quando você enviar o cheque, basta enviar uma carta dizendo-lhes que deve ser por $135.000 … ou da mesma forma, basta dizer isso a um CSR e ficará tudo bem).
Eles lhe enviarão um cartão de débito para uma conta poupança, mas o cartão de débito NÃO é CO-OP! Portanto, a menos que você esteja em Rhode Island, haverá taxas com o uso do ATM/Debit Card (então é bem inútil).
No entanto, Greenwood é CO-OP para SHARED BRANCH. Você pode entrar em qualquer Co-Op Shared Branch e fazer depósitos, saques, etc — sem PREÇO (alguns CUs, como GTE, cobram uma taxa para usar o Shared Branch. Greenwood não).
Então o negócio com Greenwood é… é uma pequena cooperativa de crédito, que tem algumas peculiaridades, e requer que você faça um pouco de trabalho extra. Mas se você for com o fluxo, tudo funciona bem, eles são amigáveis, e têm ótimas taxas.