Denominações dos beneficiários: 5 Erros Críticos a Evitar

Para benefícios de aposentadoria, se você for casado, seu cônjuge muito provavelmente receberá os bens. Mas, se você não for casado, a conta de aposentadoria provavelmente será paga ao seu testamento, o que tem ramificações desagradáveis no imposto de renda. Quando um patrimônio é o beneficiário de uma conta de aposentadoria, todos os bens terão que ser pagos da conta de aposentadoria dentro de cinco anos após a morte. Isto provoca uma aceleração do imposto de renda diferido, que deve ser pago antes do que seria necessário.

Sem levar em conta circunstâncias especiais.

Nem todos os entes queridos devem receber um ativo diretamente. Estes indivíduos incluem menores de idade, indivíduos com necessidades especiais, ou indivíduos com incapacidade de gerir bens ou com problemas de credores. Como as crianças não são legalmente competentes, elas não poderão reivindicar os bens. Uma pessoa nomeada pelo tribunal (conhecida como conservador) terá de reclamar e gerir o dinheiro até o menor completar 18,

Conservações podem ser muito dispendiosas e exigir contas anuais ao tribunal. Além disso, os conservadores muitas vezes precisam apresentar uma caução ao tribunal, que normalmente é comprada de uma companhia de seguros e pode ser cara.

Indivíduos com necessidades especiais que recebem bens diretamente podem perder benefícios valiosos do governo, porque uma vez que eles recebem a herança diretamente, mais do que provável, eles possuirão muitos bens para se qualificar. E, indivíduos com problemas financeiros ou de credores podem perder o ativo por má administração ou dívidas.

Em tais casos, é preferível criar um fideicomisso para ser nomeado como o beneficiário. O Fiduciário (que é responsável pelo Trust) pode reivindicar e gerir o bem para os seus beneficiários previstos por um período de tempo que leve em conta cada situação particular.

Nomear o beneficiário errado.

Por vezes, as pessoas preenchem incorrectamente os seus formulários de designação de beneficiários. Pode haver várias pessoas em uma família com nomes semelhantes (como Sr., Jr. e III), mas o formulário de designação do beneficiário pode não ser específico. Os indivíduos mudam seus nomes ao longo do tempo através de casamento ou divórcio, ou podem ser feitas suposições sobre o nome legal de uma pessoa que mais tarde provem estar incorretas.