Credit Sesame lança um serviço bancário digital focado na melhoria das notas de crédito

Image Credits: Svetlana Lukienko /

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Crédito Sésamo está a entrar na banca digital. A empresa de crédito e empréstimos, lançada pela primeira vez na TechCrunch Disrupt em 2010, cresceu desde então para 15 milhões de usuários registrados e, em 2016, alcançou rentabilidade. Até hoje, o seu foco tem sido ajudar os consumidores a alcançar a saúde financeira, tomando medidas para consolidar o endividamento e aumentar a sua pontuação de crédito. Agora, está expandindo para incluir a banca digital, mas com o objetivo de usar seu melhor entendimento das finanças de seus clientes bancários para personalizar melhor suas recomendações de melhoria de crédito.

O novo serviço, Sesame Cash, tem muitos recursos encontrados em outras aplicações bancárias desafiadoras, como uma falta geral de taxas, notificações em tempo real, uma opção de pagamento antecipado, acesso gratuito a uma rede de ATMs de grande porte, gerenciamento de cartões de débito em cartão de crédito e muito mais. Especificamente, o Credit Sesame diz que não cobrará taxas mensais ou taxas de descoberto, e fornece acesso gratuito a mais de 55.000 caixas eletrônicos e um cartão de débito sem taxas da Mastercard.

No entanto, o aplicativo bancário também serve um propósito secundário além de seu plano de assumir os bancos tradicionais. Como a empresa tem conhecimentos sobre as finanças dos usuários e suas habilidades de reembolso, ela será capaz de oferecer recomendações personalizadas, incluindo aquelas para produtos de crédito relevantes de suas centenas de instituições financeiras parceiras.

Outros recursos também diferenciam o Sesame Cash dos bancos concorrentes, incluindo acesso embutido para visualizar sua pontuação de crédito diária e um sistema que recompensa os consumidores com incentivos em dinheiro – até US$100 por mês – para melhorias na pontuação de crédito. O aplicativo bancário também inclui $1 milhão em crédito e proteção contra roubo de identidade.

Nos meses seguintes ao seu lançamento, a empresa está planejando introduzir um serviço inteligente de pagamento de contas que gerencia o dinheiro para melhorar o crédito e reduzir as taxas de juros sobre os saldos de crédito, além de um recurso de poupança automática que funciona através do arredondamento das transações, um programa de recompensas para compras diárias e outras ferramentas de orçamento inteligente.

“Através do uso de aprendizagem avançada de máquinas e inteligência artificial, temos ajudado milhões de consumidores a melhorar e gerenciar seu crédito. No entanto, identificamos a desconexão entre o dinheiro e o crédito dos consumidores – quanto dinheiro você tem, e como e quando você usa seu dinheiro tem um impacto na sua saúde de crédito”, disse Adrian Nazari, fundador e CEO do Credit Sesame, em um comunicado. Com o Sesame Cash, estamos agora a colmatar essa lacuna e a desbloquear um novo conjunto de benefícios e capacidades numa nova categoria de produtos”. Isso ressalta nossa missão e compromisso com a inovação e inclusão financeira, e a importância que damos ao trabalhar com parceiros que compartilham o mesmo ethos”, acrescentou ele.

Credit Sesame hoje atende aos consumidores interessados em melhorar seu crédito. A empresa diz que 61% dos seus membros vêem melhorias na pontuação de crédito nos primeiros seis meses, e 50% vêem melhorias na pontuação em mais de 10 pontos durante esse tempo. De facto, 20% vêem a sua pontuação melhorar em mais de 50 pontos durante os primeiros seis meses.

Mas um desafio que o Crédito Sésamo enfrenta é que depois dos consumidores atingirem os seus objectivos, em termos de crédito, podem ficar menos envolvidos com a plataforma de Crédito Sésamo. O novo aplicativo bancário muda que, ao permitir que a empresa mantenha uma relação com os clientes ao longo do tempo.

Credit Sesame é uma versão menor do Karma de Crédito, que foi recentemente adquirido pela Intuit por $7 bilhões. Desde então, correm rumores de que será outro alvo potencial de aquisição da Intuit, caso esta não proceda à abertura de capital. O serviço bancário tornaria o Credit Sesame mais atraente para um potencial adquirente, se esse fosse o caso, pois ofereceria algo que o Credit Karma não oferece.

A empresa diz que as contas bancárias do Sesame Cash são mantidas na Community Federal Savings Bank, Membro FDIC.

O serviço bancário será inicialmente disponibilizado aos clientes existentes, antes de se tornar disponível para o público em geral. O aplicativo para celular Credit Sesame é um download gratuito para iPhone e Android.