Como obter um empréstimo à habitação como primeiro comprador (sem depósito)

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Resumo do artigo

• Bancos normalmente aplicam critérios muito rigorosos quando se olha para candidatos a empréstimo à habitação que não têm depósito, uma vez que são considerados substancialmente mais arriscados.
• Os requisitos habituais para mutuários com depósito zero podem incluir uma classificação de crédito limpa, um histórico de reembolso forte, emprego estável e um tipo e localização padrão de propriedade em perspectiva.
• Os empréstimos de avalistas são ideais para mutuários que têm uma capacidade de empréstimo e rendimento consistente, mas não têm os meios para reunir o depósito inicial.

Para muitas pessoas, comprar uma casa faz parte do grande sonho sul-africano. No entanto, com o alto custo de vida, poupar para um depósito pode ser extremamente difícil.

Indeed, se você se encaixa nesta categoria de comprador de casa, você não está sozinho. “Quase metade de todos os pedidos recebidos pela ooba são de compradores que não têm acesso a um depósito”, diz Kay Geldenhuys, Gerente de Processamento de Financiamento Imobiliário do maior originador de títulos da África do Sul.

“Ao contrário da crença popular, não é impossível obter 100% de financiamento. De facto, 74% – ou três em cada quatro – dos nossos candidatos são bem sucedidos em garantir um empréstimo sem depósito, enquanto o resto é necessário para angariar um depósito relativamente pequeno, geralmente apenas um que se situa entre cinco e 10% do preço de compra”

Geldenhuys explica que a maioria das pessoas que obtêm empréstimos sem depósito são compradores de primeira viagem que vão viver nas casas que compram. “Os bancos preferem estes tipos de compradores, pois normalmente pagam os seus empréstimos a tempo. No entanto, porque são substancialmente mais arriscados, os credores tipicamente aplicam critérios muito rígidos quando procuram candidatos a empréstimos à habitação sem depósito”

É possível obter aprovação para um empréstimo de 100% do preço de compra de uma habitação se conseguir cumprir determinadas condições. Aqui, a Geldenhuys explica os requisitos habituais para mutuários sem depósito:

Spotless credit score

Terá de ter um histórico de crédito limpo e uma classificação de crédito. Os bancos sul-africanos não fazem excepções a esta política em casos com empréstimos sem depósito devido aos requisitos legais para emprestar de forma responsável.

Sólido histórico de reembolso

Vai querer mostrar que tem estado a pagar os seus empréstimos e dívidas existentes a tempo. Todo pagamento de cartão de crédito, empréstimo de carro e pagamento de aluguel pontual podem ajudá-lo a convencer os bancos de que você é um mutuário responsável.

Renda estável de emprego

Você deve ter um emprego estável e contínuo que forneça uma renda alta o suficiente para que você possa pagar o empréstimo. Profissionais em certas profissões (por exemplo, contabilistas, advogados, médicos) têm muito mais probabilidades de serem aprovados para um empréstimo à habitação sem depósito porque geralmente são considerados com um risco menor de perderem o emprego.

Localização e tipo de propriedade

Os credores terão maior probabilidade de conceder um empréstimo sem depósito a alguém que esteja procurando comprar um imóvel em uma área típica, como uma capital, e o imóvel não deve ser “incomum” – em outras palavras, deve ser uma casa padrão, casa na cidade, apartamento ou terreno vago para construir.

Um fiador no empréstimo

Um fiador é alguém com um imóvel existente que é legalmente responsável pelo pagamento de todo o empréstimo se você não puder fazer o pagamento do empréstimo e também terá que pagar quaisquer taxas, encargos e juros. Um dos pais pode agir como fiador para compradores de primeira viagem que procuram ajuda para obter um empréstimo imobiliário. O fiador pode usar sua propriedade como garantia, desde que o valor da garantia seja grande o suficiente – em outras palavras, o fiador tem que ter uma certa quantidade de capital em sua propriedade, o que é uma garantia contra o empréstimo no caso de você não conseguir cumprir ou fazer suas obrigações de pagamento nos termos do contrato de empréstimo.

Porque eles estabeleceram relações com os bancos e são capazes de negociar o melhor negócio em seu nome, os originadores de títulos certificados, como ooba, podem melhorar significativamente suas chances de obter um título com pouco ou nenhum depósito.

Para tornar o processo de compra de casa muito mais fácil, o principal originador de títulos da África do Sul oferece uma gama de calculadoras de empréstimos à habitação, incluindo aquelas que determinam a acessibilidade dos títulos e os reembolsos dos títulos.

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Pedir pré-qualificação, ou solicitar um empréstimo à habitação com ooba hoje.