Wyznaczenie beneficjenta: 5 Critical Mistakes to Avoid

Dla świadczeń emerytalnych, jeśli jesteś w związku małżeńskim, twój małżonek najprawdopodobniej otrzyma aktywa. Ale, jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, konto emerytalne będzie prawdopodobnie wypłacane do majątku probierczego, co ma nieprzyjemne konsekwencje w podatku dochodowym. Gdy majątek jest beneficjentem konta emerytalnego, wszystkie aktywa będą musiały być wypłacone z konta emerytalnego w ciągu pięciu lat od śmierci. Powoduje to przyspieszenie odroczonego podatku dochodowego, który musi być zapłacony wcześniej niż byłoby to konieczne w innym przypadku.

Nieuwzględnienie szczególnych okoliczności.

Nie wszyscy bliscy powinni otrzymać aktywa bezpośrednio. Należą do nich osoby niepełnoletnie, osoby o szczególnych potrzebach, osoby niezdolne do zarządzania majątkiem lub mające problemy z wierzycielami. Ponieważ dzieci nie są prawnie kompetentne, nie będą mogły ubiegać się o majątek. Osoba wyznaczona przez sąd (znana jako konserwator) będzie musiała dochodzić roszczeń i zarządzać pieniędzmi do czasu, gdy nieletni ukończy 18 lat.

Konserwatorstwo może być bardzo kosztowne i wymaga corocznych rozliczeń z sądem. Ponadto, konserwatorzy często muszą złożyć w sądzie obligację, która zazwyczaj jest nabywana od firmy ubezpieczeniowej i może być kosztowna.

Osoby o szczególnych potrzebach, które otrzymują aktywa bezpośrednio, mogą stracić cenne świadczenia rządowe, ponieważ po otrzymaniu spadku bezpośrednio, więcej niż prawdopodobne, będą posiadać zbyt wiele aktywów, aby się zakwalifikować. I, osoby z problemami finansowymi lub problemami z wierzycielami mogą stracić aktywa przez złe zarządzanie lub długi.

W takich przypadkach, lepiej jest stworzyć fundusz powierniczy, który będzie nazwany jako beneficjent. Powiernik (który jest odpowiedzialny za Trust) może żądać i zarządzać aktywami dla Twoich zamierzonych odbiorców przez okres czasu, który uwzględnia każdą konkretną sytuację.

Nazwanie niewłaściwego beneficjenta.

Czasami osoby fizyczne wypełniają swoje formularze oznaczenia beneficjenta nieprawidłowo. W rodzinie może być wiele osób o podobnych nazwiskach (np. Sr., Jr. i III), ale formularz wyznaczenia beneficjenta może nie być szczegółowy. Osoby zmieniają swoje nazwiska z czasem poprzez małżeństwo lub rozwód, lub można przyjąć założenia dotyczące legalnego nazwiska danej osoby, które później okazują się nieprawidłowe.

.