Should I Refinance My Student Loans?

Jeśli obecnie zarządzasz swoim zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich, prawdopodobnie słyszałeś o możliwości refinansowania swoich kredytów studenckich. Być może masz przyjaciół, którzy zrobili to sami, lub Twoja instytucja finansowa włączyła refinansowanie do rosnącej listy opcji, które mogą pomóc Ci uporać się z długiem bardziej efektywnie. Wszystkie te rozmowy o potencjalnych oszczędnościach, uproszczeniu kredytów i innych korzyściach wzbudziły twoje zainteresowanie, ale skąd wiesz, czy refinansowanie kredytu studenckiego jest właśnie dla ciebie?

Uwaga: Obecnie wszystkie płatności dla niektórych rodzajów federalnych kredytów studenckich są zawieszone do 30 września 2021 r. na mocy rozporządzenia wykonawczego prezydenta. Odsetki nie będą naliczane w tym okresie czasu. (Uwaga zaktualizowana w dniu 22.02.2021)

Jeśli wszystkie z poniższych siedmiu sytuacji odnoszą się do Ciebie, refinansowanie kredytów studenckich może być skuteczną strategią na spłatę kredytów studenckich i skupienie się na innych celach finansowych.

Masz doskonały kredyt

Demonstrowanie odpowiedzialnego zarządzania kredytem z wynikiem FICO 750 lub wyższym stawia Cię w lepszej pozycji do zakwalifikowania się do refinansowania kredytu studenckiego. Istotne jest również, aby Twoje obecne kredyty studenckie były w dobrej kondycji i nie były w odroczeniu lub zawieszeniu. Pożyczkodawcy często używają historii kredytowej jako wskaźnika niezawodnego pożyczkobiorcy, więc posiadanie dobrego kredytu, niskiego stosunku długu do dochodu i solidnego wyniku kredytowego powinno ułatwić ci refinansowanie twoich kredytów studenckich.

Dodatkowo solidna pensja

Solidny, stały dochód jest dobrym sygnałem twojej zdolności do dokonywania terminowych spłat pożyczek, szczególnie gdy masz znaczny dług do spłacenia. Dla większości aplikacji o refinansowanie, będziesz musiał przedstawić kopię informacji podatkowych z zeszłego roku, takich jak formularz W-2, oraz ostatni odcinek wypłaty. Jeśli jesteś samozatrudniony lub masz inne źródła dochodu, może być konieczne dostarczenie dodatkowych dokumentów.

Doświadczenie zawodowe w swojej branży

Dochód z sukcesów w obecnym zawodzie jest kolejnym sposobem na wykazanie stabilności kariery i zdolności do spełnienia zobowiązań dłużnych. Ale to nie znaczy, że pełnoetatowi stażyści medyczni, rezydenci i inni kredytobiorcy podejmujący mądre kroki w celu rozwoju swojej kariery powinni unikać refinansowania. Sprawdzanie z poszczególnymi kredytodawcami jest najlepszym sposobem, aby zobaczyć, jak twoje obecne doświadczenie zawodowe porównuje się z tym, co jest potrzebne do refinansowania kredytu studenckiego.

Masz trochę zaoszczędzonych pieniędzy

Pokazanie zdolności i chęci do oszczędzania pieniędzy jest dobrym sposobem na zademonstrowanie odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi. Szczególnie ważne jest dostarczenie dowodów na posiadanie krótkoterminowych oszczędności o płynności wystarczającej na pokrycie niespodziewanych wydatków życiowych. Niektórzy pożyczkodawcy mogą poprosić o przedstawienie aktualnego stanu konta czekowego lub oszczędnościowego przed udzieleniem kredytu. Możesz przygotować się do refinansowania poprzez posiadanie „gniazda oszczędnościowego”, co jest również świetną praktyką dla stworzenia zdrowej przyszłości finansowej. Wielu doradców finansowych zaleca posiadanie oszczędności wystarczających na pokrycie 6 do 12 miesięcy wydatków.

Masz również znaczną ilość długów

Im wyższe jest twoje saldo kredytu studenckiego, tym bardziej możesz skorzystać z refinansowania. Potencjalne obniżenie stopy procentowej może spowodować znaczne oszczędności w płatnościach odsetek, gdy jesteś winien więcej niż $60,000. Na przykład, powiedzmy, że pożyczkobiorca ma $147,000 salda na 10-letni okres spłaty, z roczną stopą procentową (APR) w wysokości 7.21%. Refinansowanie na niższą stawkę 3,50% APR może zaoszczędzić $32,000 w odsetkach przez cały okres trwania pożyczki. Warto włączyć własne warunki kredytowe do kalkulatora APR, aby zobaczyć, ile pieniędzy można zaoszczędzić dzięki refinansowaniu.

Wysokie oprocentowanie kredytów studenckich

Wielu profesjonalistów, którzy ukończyli szkołę wyższą w ostatniej dekadzie, zaciągnęło kredyty studenckie na poziomie powyżej 6%. Jeśli tak jest w twoim przypadku, masz coś do zyskania poprzez uzyskanie niższego oprocentowania.

Jedną z opcji obniżenia oprocentowania twoich kredytów studenckich jest zaciągnięcie osobistej linii kredytowej. Podobnie jak tradycyjne refinansowanie kredytu, osobista linia kredytowa pozwala na strategiczne połączenie wielu płatności kredytu studenckiego w jedną płatność miesięczną i potencjalnie zaoszczędzić pieniądze poprzez obniżenie ogólnego oprocentowania.

Osobista linia kredytowa ma jednak dodatkowe zalety. Na przykład, elastyczność osobistej linii kredytowej pozwala na refinansowanie długów – takich jak kredyty studenckie lub samochodowe – przy niższym oprocentowaniu, jednocześnie zachowując dostęp do funduszy na dodatkowe potrzeby finansowe, takie jak pokrycie wydatków domowych lub planowanie przyszłości rodziny.

Dowiedz się więcej o tym, jak działa osobista linia kredytowa i jak może ona pomóc Ci obniżyć całkowite koszty kredytu studenckiego. Jeśli jesteś zainteresowany dowiedzeniem się więcej o Osobistej Linii Kredytowej od First Republic i jak może ona pomóc Ci osiągnąć Twoje własne cele finansowe, zobacz swoją stawkę używając tego kalkulatora osobistej linii kredytowej.

Na koniec, nie planujesz korzystać z funkcji swojego obecnego kredytu

Wybór refinansowania oznacza, że prawdopodobnie stracisz niektóre funkcje związane z Twoimi istniejącymi kredytami studenckimi. Ale jeśli nie spodziewasz się skorzystać z opcji odroczenia, spłaty w oparciu o dochody lub przepisów dotyczących umorzenia pożyczki, możesz nie przegapić ich posiadania.

Dług z tytułu pożyczek studenckich może być zniechęcający sam w sobie, a ilość opcji refinansowania, konsolidacji lub znalezienia innych środków, aby skutecznie spłacić te pożyczki może być równie przytłaczająca. Kluczem jest zebranie pełnego obrazu swojej sytuacji finansowej, przyszłych potrzeb i celów – i niech to będzie twój przewodnik do określenia idealnej opcji.

Każde finanse są inne i ważne jest, aby dokładnie rozważyć wszystkie opcje, zanim zdecydujesz się na jakikolwiek nowy produkt finansowy. Jednakże, jeśli powyższe sytuacje są dla Ciebie prawdziwe, finansowanie poprzez osobistą linię kredytową może być dobrym sposobem na obniżenie stopy procentowej i zapłacić mniej przez cały okres trwania kredytu studenckiego – dzięki czemu można przejść do następnego kamienia milowego kariery.

.