How Medical Savings Accounts are Changing – for the Better
Koncepcja medycznych kont oszczędnościowych (MSA) pojawiła się w branży na początku lat 90-tych, podobno kiedy założyciel Discovery Adrian Gore pracował w Liberty. W tamtym czasie określono świadczenia w ramach programu medycznego dla różnych rodzajów codziennej opieki zdrowotnej, więc na przykład członkowie otrzymywali określoną kwotę Randów do wydania na leki dostępne bez recepty lub usługi optometryczne.
Było to jednak problematyczne, ponieważ codzienne potrzeby medyczne ludzi są tak różne. Tak więc, na przykład, członkowie pomocy medycznej dzwonili do swoich programów medycznych z pytaniem: „Nie wykorzystałem w tym roku mojego limitu na okulary, więc czy mogę go przenieść, aby przeznaczyć go na leki?”.
Pomysł MSA polegał na połączeniu tych odrębnych świadczeń w jedną łączną kwotę Rand, którą członkowie mogliby wydać, jak chcą, a co ważniejsze, zatrzymać, jeśli nie wykorzystają wszystkich. Początkowo systemy medyczne niechętnie podchodziły do tego pomysłu, ponieważ sądziły, że doprowadzi to do niedostatecznej obsługi: członkowie pomocy medycznej mogliby niechętnie wydawać swoje oszczędności, a zatem nie otrzymywaliby właściwej codziennej opieki medycznej, dopóki nie doszłoby do kryzysu i nie byliby hospitalizowani. Jednak tak się nie stało, a MSA okazały się bardzo popularne.
Na początku nie istniały żadne realne ograniczenia co do tego, jaka część składek członków może trafić na ich MSA, więc większość systemów przeznaczała na ten cel około 40-50%. W wielu programach główne procedury medyczne, takie jak badania rezonansem magnetycznym, również były przeznaczane na oszczędności, co skutecznie zmuszało członków do samofinansowania tych kosztownych wydatków medycznych. W rezultacie, w 1998 roku zmieniono Ustawę o Systemach Medycznych, nakładając 25% limit na świadczenia, które można przeznaczyć na MSA, co w dużej mierze zmusiło systemy do przejęcia odpowiedzialności za te poważne koszty.
W ramach poprzedniej struktury nie istniał żaden czynnik zniechęcający do niewykorzystywania świadczeń, zwłaszcza że nie były one przenoszone z roku na rok, jak ma to miejsce w przypadku Medycznych Programów Oszczędnościowych. Dlatego też nierzadko zdarzało się, że centrum obsługi telefonicznej otrzymywało zapytania od członków, którzy pytali, jaka kwota jest dostępna w różnych obszarach świadczeń, aby upewnić się, że wykorzystali je wszystkie. MSA rozwiązują tego typu problemy, dając członkom większą wygodę i autonomię, dlatego też systemy korzystają z nich od ponad 20 lat.
Koncepcja MSA nie jest daleka od pożyczki. Podobnie jak pożyczka, MSA pozwala na korzystanie z pewnej sumy pieniędzy kiedy chcesz, ale i tak musisz za nią zapłacić niezależnie od tego, czy z niej skorzystasz, czy nie. Stanowi on część zarejestrowanej składki brutto na program medyczny. Weźmy przykład członka, który ma R12 000, do których może mieć dostęp w swoim MSA każdego roku. W rzeczywistości płaci on za tę „pożyczkę”, wpłacając R1000 miesięcznie, począwszy od stycznia. Jednakże MSA oznacza, że mogą oni wykorzystać całą kwotę R12 000 z góry, na przykład jeśli na początku lutego potrzebują drogiego leczenia dentystycznego (korony itp.), które kosztuje R12 000.
W tej sytuacji członek opłacił tylko R1000 z „pożyczki” w wysokości R12 000 (składką styczniową), więc faktycznie „jest winien” systemowi opieki zdrowotnej R11 000, które następnie spłaca przez resztę roku. Jeśli członek opuściłby program zaraz po wykonaniu zabiegu dentystycznego, program skontaktowałby się z nim, aby spłacił R11 000, ponieważ nadal jest mu winien tę kwotę.
Koncepcja zapewnienia członkom dostępu do finansowania usług medycznych doprowadziła nas do opracowania naszej nowej oferty MediVault na bieżące wydatki medyczne. Określenie jej mianem pożyczki ma dla niektórych negatywne konotacje, ale nie różni się ona aż tak bardzo od koncepcji MSA: w rzeczywistości MediVault postrzegamy jako naturalną ewolucję. Oznacza to jedynie, że Twój klient nie będzie musiał płacić z góry za codzienne oszczędności. Zamiast tego, pieniądze na te codzienne wydatki medyczne będą odkładane w ich osobistym MediVault, a kiedy już je wyjmie, będzie musiał je tylko spłacać przez okres 12 miesięcy – całkowicie bez odsetek. Jest to o wiele lepsza opcja niż zaciągnięcie drogiej pożyczki w tradycyjnej firmie pożyczkowej lub otrzymanie jej od pozbawionego skrupułów rekina pożyczkowego.
Nasza oferta MediVault w ogóle nie polega na nieodpowiedzialnym pożyczaniu pieniędzy ludziom. Nie tworzymy potwora, który będzie zadłużał Twoich klientów – po prostu zmieniamy sposób, w jaki mogą oni uzyskać dostęp do środków na swoją opiekę zdrowotną. W końcu zdrowie jest najbardziej wartościową inwestycją każdego człowieka, a my chcemy dać ludziom elastyczność, aby mogli uczynić je swoim priorytetem.
Leave a Reply