Wanneer worden incasso’s van uw kredietrapport geschrapt?

Elk type financiële rekening kan naar een incassobureau worden gestuurd als u een betalingsachterstand oploopt. Wanneer een rekening wordt geïnd, wordt deze meestal ook in uw kredietrapport vermeld en gebruikt om uw kredietscore te berekenen. Helaas verlagen incasso’s uw kredietscore en kunnen deze blijven beïnvloeden, zelfs nadat u het saldo hebt afbetaald.

Sommige nieuwere versies van kredietscoreberekeningen houden geen rekening met incasso’s onder de $ 100 en geven u minder straf voor medische incasso’s. Zelfs zo, deze smetten kan je volgen rond voor jaren, schaden uw vermogen om goedgekeurd te krijgen voor nieuwe creditcards, leningen en andere krediet-gebaseerde diensten.

Gelukkig, schuld collecties zal niet voor altijd op uw credit verslag. De Fair Credit Reporting Act vereist dat incasso’s na zeven jaar van uw kredietrapport afvallen. In het verleden verschenen gerechtelijke vonnissen tegen u voor incasso’s op uw kredietrapport zo lang als de verjaringstermijn van een individuele staat. De grote kredietbureaus nemen deze civiele vonnissen echter niet langer in uw rapport op.

Wanneer begint de rapportageklok?

De kredietrapportageperiode voor incasso’s begint op de datum van de delinquentie die de incasso heeft veroorzaakt. Met collecties als gevolg van een charge-off, het begint de datum waarop de rekening werd afgeschreven (niet op de datum van de eerste 30 dagen te laat betaling voorafgaand aan de charge-off). Dus als u in februari 2013 voor het eerst te laat was en de rekening in juli 2013 werd gedebiteerd, moet de rekening na juli 2020 worden gedebiteerd. Sommige versies van uw kredietrapport kunnen formuleringen bevatten die aangeven wanneer de incasso van uw kredietrapport zal worden gedebiteerd, zoals “Gepland te rapporteren tot 06/2020.”

Wanneer wordt een betaalde incasso van uw kredietrapport geschrapt?

Hoewel het beter is om een incasso te betalen, wordt de rekening helaas niet onmiddellijk van uw kredietrapport verwijderd, tenzij u van tevoren onderhandelt over verwijdering van de rekening bij betaling. Tenzij u onderhandelt over een pay-for-delete-overeenkomst, blijft de verzameling op uw kredietrapport staan voor de volledige kredietrapportagetermijn, en het verschuldigde saldo wordt bijgewerkt tot $ 0. Toch kan een betaalde verzameling uw kredietscore verbeteren en ziet deze er beter uit wanneer u nieuw krediet aanvraagt.

6 Misvattingen over wanneer collecties zullen afvallen

Er zijn enkele veel voorkomende misvattingen over wat van invloed is op de datum waarop een verzameling van uw kredietrapport zal afvallen. Hieronder is een lijst met andere data die geen invloed hebben op de datum waarop een incassorekening van uw kredietrapport rolt.

1. Activiteit op de collectie: Dit zijn onder meer betalingen, een betalingsregeling, of praten met de verzamelaar over de schuld. Dit herstart de rapportagetermijn voor incasso’s niet. Het heeft echter wel invloed op de verjaringstermijn, die een andere tijdslimiet is die bepaalt hoeveel tijd een verzamelaar u kan aanklagen voor een schuld.
2. Eerdere late betalingen: Laten we zeggen dat je in juni 2019 30 of 60 dagen achterstallig was op de rekening, maar dat je de betalingen hebt ingehaald en een paar maanden op tijd hebt betaald. Vervolgens was u in december 2019 weer te laat, werd u nooit actueel en werd de rekening vervolgens naar een incassobureau gestuurd. Die eerste betalingsachterstand in juni heeft geen invloed op de datum waarop de incasso van uw kredietrapport wordt gehaald, omdat u uw rekening weer op goede voet hebt gebracht. (Die betalingsachterstanden hebben ook een rapportagelimiet van zeven jaar, maar ze zullen verschijnen bij de oorspronkelijke rekeninggeschiedenis, niet bij de incasso). Het is de tweede set van te late betalingen die de klok start voor de collectie te vallen van uw credit verslag.
3. Datum dat het incassobureau nam de rekening over: Gedurende de levensduur van uw incasso, kunnen verschillende bureaus verzamelen op de rekening. Deze kunnen verschijnen op uw credit verslag, maar de delinquency datum verandert nooit omdat het is gebaseerd op de oorspronkelijke rekening. Als een incassobureau een andere delinquentiedatum rapporteert, kunt u de fout betwisten en mogelijk zelfs het incassobureau aanklagen voor het schenden van de federale wet.
4. De datum waarop de rekening werd geopend: Tenzij het het geval is dat u de rekening hebt geopend en nooit een betaling hebt gedaan, of het is een medische schuld waarbij u op dezelfde dag dat u diensten hebt ontvangen bent gefactureerd.
5. De datum waarop de rekening is gesloten: Of u de rekening sluit of deze wordt gesloten wanneer deze naar incasso’s wordt gestuurd, deze datum heeft geen invloed op de klok voor uw kredietrapport.
6. De datum waarop de rekening werd vereffend: Als het u twee jaar na de oorspronkelijke delinquentie kost om de schuld af te betalen, hebt u nog steeds slechts vijf jaar over voordat de incasso uw kredietrapport verlaat.

Bekijk uw kredietrapport voor antwoorden

Als u zich afvraagt wanneer een specifieke incassorekening van uw kredietrapport zal verdwijnen, vraag dan een kopie aan om deze te bekijken. U kunt één keer per jaar een gratis exemplaar krijgen van AnnualCreditReport.com. Bekijk de geschiedenis van de oorspronkelijke rekening om de datum van achterstalligheid te controleren en voeg zeven jaar toe aan die datum. Dat is ongeveer wanneer je kunt verwachten dat de collectie rekening te laten vallen.