Opdrachten van begunstigden: 5 cruciale fouten om te voorkomen

Voor pensioenuitkeringen, als u getrouwd bent, zal uw echtgenoot waarschijnlijk de activa ontvangen. Maar als u niet getrouwd bent, zal de pensioenrekening waarschijnlijk aan uw nalatenschap worden betaald, wat onaangename gevolgen heeft voor de inkomstenbelasting. Wanneer een nalatenschap de begunstigde van een pensioenrekening is, moeten alle activa binnen vijf jaar na overlijden van de pensioenrekening worden uitbetaald. Dit veroorzaakt een versnelling van de uitgestelde inkomstenbelasting, die eerder moet worden betaald dan anders nodig zou zijn geweest.

Geen rekening houden met bijzondere omstandigheden.

Niet alle dierbaren moeten een vermogen rechtstreeks ontvangen. Deze personen omvatten minderjarigen, personen met speciale behoeften, of personen met een onvermogen om activa te beheren of met schuldeisersproblemen. Omdat kinderen niet wettelijk bevoegd zijn, kunnen zij de goederen niet opeisen. Een door de rechtbank aangestelde persoon (bekend als een conservator) zal het geld moeten opeisen en beheren totdat de minderjarige 18 wordt.

Conservatorschappen kunnen zeer kostbaar zijn en vereisen jaarlijkse verantwoordingen aan de rechtbank. Bovendien moeten conservatoren vaak een obligatie bij de rechtbank indienen, die meestal wordt gekocht van een verzekeringsmaatschappij en duur kan zijn.

Individuen met speciale behoeften die activa rechtstreeks ontvangen, kunnen waardevolle overheidsuitkeringen verliezen, omdat zodra ze de erfenis rechtstreeks ontvangen, meer dan waarschijnlijk, ze zullen te veel activa bezitten om in aanmerking te komen. En, individuen met financiële problemen of problemen met schuldeisers kunnen het vermogen verliezen door wanbeheer of schulden.

In dergelijke gevallen verdient het de voorkeur om een Trust op te richten die als begunstigde wordt genoemd. De trustee (die verantwoordelijk is voor de Trust) kan het actief opeisen en beheren voor uw beoogde ontvangers gedurende een periode die rekening houdt met elke specifieke situatie.

De verkeerde begunstigde benoemen.

Soms vullen individuen hun formulieren voor het aanwijzen van begunstigden onjuist in. Er kunnen meerdere personen in een gezin zijn met vergelijkbare namen (zoals Sr., Jr. en III), maar het formulier voor de aanwijzing van begunstigden kan niet specifiek zijn. Personen veranderen hun naam in de loop van de tijd door huwelijk of echtscheiding, of er kunnen veronderstellingen worden gemaakt over de wettelijke naam van een persoon die later onjuist blijken te zijn.