How Medical Savings Accounts are Changing – for the Better
Het concept van medische spaarrekeningen (MSA) ontstond in de sector in het begin van de jaren 1990, naar verluidt toen Discovery-oprichter Adrian Gore bij Liberty werkte. In die tijd werden de medische uitkeringen voor verschillende soorten dagelijkse gezondheidszorg gespecificeerd, zodat leden bijvoorbeeld een bepaald bedrag in Rands zouden krijgen om te besteden aan receptvrije geneesmiddelen, of voor optometrische diensten.
Maar dit was problematisch, omdat de dagelijkse medische behoeften van mensen allemaal zo verschillend zijn. Dus, bijvoorbeeld, je zou kunnen hebben medische hulp leden bellen hun medische regelingen zeggen: “Ik heb niet mijn bril limiet gebruikt dit jaar, dus kan ik het over te dragen aan medicatie te gebruiken in plaats daarvan?”.
Het idee voor MSA’s was om deze afzonderlijke voordelen te bundelen in een totale Rand bedrag, dat leden vervolgens kunnen besteden hoe ze willen, en nog belangrijker, behouden als ze niet gebruik maken van hen allemaal. Aanvankelijk waren de medische stelsels terughoudend om dit idee te volgen, omdat zij dachten dat het tot onderbezetting zou leiden: leden van medische stelsels zouden niet bereid kunnen zijn om hun spaargeld uit te geven, en zouden dus misschien niet de nodige dagelijkse medische verzorging krijgen totdat het een crisis werd en zij in het ziekenhuis werden opgenomen. Dit bleek echter niet het geval te zijn en MSA’s bleken zeer populair.
In het begin was er geen echte limiet aan hoeveel van de bijdragen van een lid naar zijn MSA kon gaan, zodat de meeste regelingen ongeveer 40-50% toekenden. Veel regelingen duwden ook belangrijke medische procedures zoals MRI-scans in de spaarpot, wat in feite een manier was om leden te dwingen deze dure medische uitgaven zelf te financieren. Als gevolg daarvan werd de Wet op de Medische Regelingen in 1998 gewijzigd om een limiet van 25% op te leggen aan de uitkeringen die in MSA’s konden worden gestopt, waardoor de regelingen grotendeels gedwongen werden om verantwoordelijk te zijn voor deze belangrijke kosten.
Onder de vorige structuur was er geen ontmoediging om je voordelen niet te gebruiken, vooral omdat ze niet van jaar tot jaar doorrolden zoals Medical Savings doen. Het was dan ook niet ongewoon dat een callcenter een vraag kreeg van een lid met de vraag hoeveel er beschikbaar was in hun verschillende uitkeringsgebieden, zodat ze ervoor konden zorgen dat ze alles opgebruikten. MSA’s hebben dit soort problemen opgelost door leden meer gemak en autonomie te bieden, wat de reden is waarom regelingen ze de afgelopen meer dan 20 jaar hebben gebruikt.
Het concept van een MSA staat niet ver af van een lening. Net als een lening kunt u met een MSA een som geld gebruiken wanneer u dat wilt, maar u moet er nog steeds voor betalen, ongeacht of u het gebruikt of niet. Het maakt deel uit van de geregistreerde brutobijdrage aan de ziektekostenregeling. Neem het voorbeeld van een lid dat elk jaar R12 000 in zijn MSA kan opnemen. In feite betalen zij voor deze “lening” door R1000 per maand bij te dragen, te beginnen in januari. Een MSA betekent echter dat ze al die R12 000 vooraf kunnen gebruiken, bijvoorbeeld als ze begin februari een dure tandheelkundige behandeling (kronen enz.) nodig hebben die R12 000 kost.
In deze situatie heeft het lid slechts voor R1000 van die R12 000 “lening” betaald (met hun bijdrage van januari), dus zijn ze het medische stelsel R11 000 “schuldig”, die ze dan in de rest van het jaar afbetalen. Als het lid de regeling direct na de tandheelkundige ingreep zou verlaten, zou de regeling contact opnemen met het lid om de R11 000 terug te betalen, omdat ze dat bedrag nog steeds verschuldigd zijn.
Het concept om leden toegang te geven tot medische financiering heeft ons ertoe gebracht ons nieuwe MediVault-aanbod voor dagelijkse medische uitgaven te ontwikkelen. Het omschrijven als een lening heeft negatieve connotaties voor sommigen, maar het is niet zo verschillend van het concept van een MSA: in feite zien we de MediVault als een natuurlijke evolutie. Het enige wat het betekent is dat uw klant niet hoeft te betalen voor de dagelijkse besparingen. In plaats daarvan krijgt hij geld voor deze dagelijkse medische uitgaven in zijn persoonlijke MediVault en zodra hij het geld heeft opgenomen, hoeft hij het alleen maar terug te betalen over een periode van 12 maanden – volledig rentevrij. Dit is een veel betere optie dan het nemen van een dure lening van een traditionele lening bedrijf, of het krijgen van het van een gewetenloze woekeraar.
Ons MediVault aanbod is helemaal niet over het lenen van fondsen aan mensen onverantwoord. We zijn niet het creëren van een monster dat gaat om schuld van uw klanten – we zijn gewoon het veranderen van de manier waarop ze kunnen toegang krijgen tot fondsen voor hun gezondheidszorg. Gezondheid is immers ieders meest waardevolle investering, en we willen mensen de flexibiliteit geven om er hun topprioriteit van te maken.
Leave a Reply