Credit Sesame lanceert een digitale bankdienst gericht op het verbeteren van kredietscores

Image Credits: Svetlana Lukienko /

Credit Sesame stapt in digitaal bankieren. Het krediet- en leningenbedrijf, voor het eerst gelanceerd op TechCrunch Disrupt in 2010, is sindsdien gegroeid naar 15 miljoen geregistreerde gebruikers en heeft in 2016 winstgevendheid bereikt. Tot nu toe lag de focus op het helpen van consumenten om financieel gezond te worden door stappen te ondernemen om schulden te consolideren en hun kredietscore te verhogen. Nu breidt het uit naar digitaal bankieren, maar met het doel om zijn betere begrip van de financiën van zijn bankklanten te gebruiken om zijn aanbevelingen voor kredietverbetering beter te personaliseren.

De nieuwe service, Sesame Cash, heeft veel functies die worden gevonden in andere challenger-banking-apps, zoals een algemeen gebrek aan kosten, realtime meldingen, een vroege betaaldagoptie, gratis toegang tot een omvangrijk ATM-netwerk, in-app debit card management en meer. Credit Sesame zegt geen maandelijkse kosten of kosten voor rood staan in rekening te brengen en biedt gratis toegang tot meer dan 55.000 geldautomaten en een gratis debetkaart van Mastercard.

De bank-app dient echter ook een secundair doel buiten het plan om het op te nemen tegen traditionele banken. Omdat het bedrijf inzicht heeft in de financiën en terugbetalingsmogelijkheden van gebruikers, zal het gepersonaliseerde aanbevelingen kunnen doen, waaronder die voor relevante kredietproducten van zijn honderden partners bij financiële instellingen.

Overige functies onderscheiden Sesame Cash ook van rivaliserende challenger-banken, waaronder ingebouwde toegang om je dagelijkse kredietscore te bekijken en een systeem dat consumenten beloont met geldpremies – tot $ 100 per maand – voor verbeteringen in de kredietscore. De bank-app omvat ook $ 1 miljoen aan bescherming tegen krediet- en identiteitsdiefstal.

In de maanden na de lancering is het bedrijf van plan om een slimme factuurbetalingsdienst te introduceren die contant geld beheert om het krediet te verbeteren en de rente op tegoeden te verlagen, plus een automatische spaarfunctie die werkt door transacties naar boven af te ronden, een beloningsprogramma voor dagelijkse aankopen en andere slimme budgetteringstools.

“Door het gebruik van geavanceerde machine learning en AI, hebben we miljoenen consumenten geholpen hun krediet te verbeteren en te beheren. We identificeerden echter de disconnect tussen het contante geld en het krediet van consumenten-hoeveel contant geld je hebt, en hoe en wanneer je je contant geld gebruikt, heeft een impact op je kredietgezondheid, “zei Adrian Nazari, Credit Sesame-oprichter en CEO, in een verklaring. “Met Sesame Cash overbruggen we nu die kloof en ontsluiten we een geheel nieuwe set voordelen en mogelijkheden in een nieuwe productcategorie. Dit onderstreept onze missie en toewijding aan innovatie en financiële inclusie, en het belang dat we hechten aan het werken met partners die dezelfde ethos delen,” voegde hij eraan toe.

Credit Sesame richt zich vandaag op consumenten die geïnteresseerd zijn in het verbeteren van hun krediet. Het bedrijf zegt dat 61% van zijn leden binnen de eerste zes maanden verbeteringen in hun kredietscore ziet, en 50% ziet de scores in die tijd met meer dan 10 punten verbeteren. 20% ziet zijn score in de eerste zes maanden zelfs met meer dan 50 punten verbeteren.

Maar Credit Sesame wordt geconfronteerd met de uitdaging dat consumenten, nadat ze hun doelen op kredietgebied hebben bereikt, minder betrokken raken bij het Credit Sesame-platform. De nieuwe bankieren app verandert dat, door het bedrijf in staat te stellen een relatie met klanten in de loop van de tijd te onderhouden.

Credit Sesame is een kleinere versie van Credit Karma, dat onlangs voor $ 7 miljard werd overgenomen door Intuit. Sindsdien gaat het gerucht dat het een ander potentieel overnamedoelwit is voor Intuit, als het niet zou overgaan tot een beursgang. De bankdienst zou Credit Sesame aantrekkelijker maken voor een potentiële overnemer, als dat het geval is, omdat het iets zou bieden dat Credit Karma niet deed.

Het bedrijf zegt dat Sesame Cash bankrekeningen heeft bij Community Federal Savings Bank, Member FDIC.

De bankdienst zal in eerste instantie beschikbaar worden gesteld aan bestaande klanten, voordat deze beschikbaar komt voor het grote publiek. De Credit Sesame mobiele app is een gratis download voor iPhone en Android.