毎月の貯蓄額を決めるためのガイド

私たちの多くは、貯蓄することが重要だと知っており、将来のためにお金を貯めることが、目標を達成し、退職し、資産を築くための重要な行動ステップであることを理解しています。

しかし、毎月いくら貯める必要があるのかについて話し始めると、非常に明白なことから、むしろ不確かなことへと急速に変化します。

自分の目標を達成し、経済的安定を得るためにいくら貯める必要があるかを決めることは、経験則では限界があるため困難です。 あなたの「十分」は、他の人の「多すぎる」または「十分とは言えない」かもしれません。

ありがたいことに、私はファイナンシャルプランナーとして、自分自身の財務とクライアントの財務の両方に使用しているシンプルなガイドとシステムがあります。

The Baseline Amount To Save Each Month

I won’t bury the lede here: The amount of money I recommend my clients save is 20 percent of gross income.

and that is a baseline; a starting point.This is a simple guide and system with I should share it, too, help you feel more confident about your own numbers.

あなたにも、自分の番号に自信を持つために、それを共有してあげます。 40代や50代で経済的に自立するなど、非常に大きな経済的目標を持つ高収入のクライアントには、収入の30～40パーセントの貯蓄を勧めることもあります。

しかし今は、20パーセントの貯蓄についてだけ話しましょう。 収入の20パーセントを節約するのは大変なことです。 難しいし、努力が必要だし、長期的な目標や優先順位に専念する必要があります。

ただし、達成が難しいかもしれないからといって、それを敬遠する理由ではありません。 20％なんて無理だと思うなら、10％から始めればいい。

金額ではなく割合を使う

私が20％を勧める理由は、収入に見合った貯蓄を築くことができるからです。 個人金融では、すべてが相対的です。

ですから、たとえば、収入が5万ドルなら、1年で1万ドル貯めるのが大きな目標です。 7万5,000ドルの収入で20%の貯蓄をしたい場合、その目標は自動的に高収入を考慮したものとなり、1年で1万5,000ドルの貯蓄を目指すことができます。

収入が増えるほど、その金額は大きくなります。 例えば、年収20万ドルの世帯は、4万ドルを貯めることができるはずです。 30万ドル稼ぐなら 4094>

Why The 20 Percent Rule Provides A Good Baseline (Or Goal To Target)

Suggesting 20 percent is a bit arbitrary, in terms of the amount. 私のファイナンシャルプランニング会社では、20%に落ち着きました。これは、従来から提案されている収入の10%や15%よりも長期的な成功の確率が高く、ほとんどの人が固定費を管理し、将来のために責任を持って計画しながら今の生活を楽しむために、少しの自由裁量支出を楽しむのに十分な収入を残すことができるからです。

20パーセントは、目指すべき、あるいは始めるべき基準値です。ただし、正確な貯蓄率は、あなたが持っている特定の目標や、余裕のある将来のライフスタイルに大きく依存することに留意してください。

貯蓄の習慣を一貫させたら、100％あなたの受託者として働く手数料無料の認定ファイナンシャルプランナーに相談し、現在と将来の生活で何が最も重要かに基づいて、将来に向けて良い軌道に乗っているか確認することを検討してみてください。

「貯蓄」と「投資」は2つの異なる活動であることを忘れずに

これまで、私たちは「貯蓄」と「投資」という考えをかなり使い分けてきましたが、技術的には、これは誤解を招くものです。

この特定の会話の目的のために、私たちが貯蓄率について話すとき、私たちはあなたの資産の長期的な成長を提供することができる車両に貢献するお金について話していることに留意してください。 ほとんどの場合、それは投資口座を意味します。

これは、IRA や 401(k) などの退職金口座かもしれませんし、株式や債券などさまざまな有価証券の分散ポートフォリオを保有する課税証券取引口座かもしれません。 しかし、それは、20%の貯蓄率を達成するために貢献していることに追加するものであって、その代わりではありません」

ここで意味するのは、銀行の普通預金口座に入れたお金が、現金で保管されるということではありません。 あなたの「年間貯蓄率」は、あなたのために働くドルで構成されるべきで、お金は銀行口座で一生懸命働くことができないのです、そこではあなたのために大きなリターンを得ることができないからです。 この方法では、インフレのリスクに直面し、時間の経過とともに現金の購買力が低下する可能性があります。

収入の20％程度を確保するだけでなく、その資金を長期的に成長させるために投資する必要があることを心に留めておいてください。 また、短期的な目標などのために、これらの拠出金に加えてさらにお金を貯める必要があるかもしれません。

そのお金を5年以内に使う予定であれば、それらの資金は現金で保管する必要があるかもしれません。 実はそうではありません

このルールを使えば、いつ貯めるかという点で、自分にとって最適な方法で貯蓄システムを構築することもできます。 また、このルールでは、貯蓄のタイミングを自由に設定することができます。

サラリーマンで10万ドル稼いでいて、給料が毎回同じ額なら、年間の貯金目標額（2万ドル）を12で割ればいいのです。

あるいは、年間を通じてボーナスやコミッションを得ている場合、自営業者である場合、あるいはグラントやオプションが確定して株式を売却できるようになったときに株式報酬の売却を通じて現金を一括で受け取る場合、年間ベースで数字を見ることができ、より理にかなっていると言えます。

このように不規則なキャッシュフローで動いていると自動化は難しいかもしれませんが、こうした定期的な流入から適切な金額を確保し、長期貯蓄目標に貢献することを律しさえすれば、目標を達成することはできるはずです。

重要なのは、目標を達成することであり、毎月コツコツと積み立てるか、まとまった額を拠出するか、どちらかに絞ることが有効です。

パーソナルファイナンスの他の多くのことと同様に、自分に合った選択肢は、キャッシュフローの性質に依存すると思われます。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。