Quanto tempo ci vuole per un trasferimento di bilancio?

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Le offerte promozionali per l’iscrizione a nuove carte di credito a volte includono un accordo per il trasferimento del saldo. Può trattarsi di un TAEG introduttivo dello 0% per i trasferimenti di saldo o di un periodo di tempo introduttivo durante il quale la tassa di trasferimento del saldo sarà ridotta. Alcune carte di credito possono anche includere entrambe queste caratteristiche.

Prima di trasferire un saldo, però, è necessario capire come funzionerà, se sarà un buon affare per voi e quanto tempo ci vorrà una volta che si decide di andare avanti.

Fondamenti del trasferimento del saldo

Un trasferimento del saldo è una transazione che si avvia tra due delle vostre banche che emettono carte di credito in cui il debito su una carta viene pagato e trasferito come nuovo debito sull’altra carta.

Quando si gestiscono le finanze, un obiettivo che tutti dovrebbero avere in comune è quello di ridurre al minimo le spese e le commissioni non necessarie. Per le carte di credito, questo può includere spese in ritardo, spese di transazione, spese di interesse e spese di iscrizione.

Il modo più semplice per evitare spese di interesse su una carta di credito è quello di pagare il saldo per intero e in tempo ogni mese. Sfortunatamente, non è sempre così semplice. In alcune situazioni, pagare il saldo per intero non è possibile.

Quando hai bisogno di portare il saldo di una carta di credito e vuoi ancora evitare o almeno minimizzare gli interessi, un trasferimento del saldo può essere un buon modo per farlo. È possibile trasferire il saldo da una carta con un tasso di interesse più alto a una nuova carta con un tasso più basso. A volte, si può anche trovare una carta di credito con un tasso di interesse dello 0% per un periodo di tempo limitato.

Ragioni per trasferire un saldo

Avere un grande saldo del debito accumulato con la carta di credito e voler evitare alti costi di interesse è probabilmente la ragione più comune per cui la gente fa un trasferimento di saldo. Puoi pagare il tuo saldo molto più velocemente se una grande porzione del tuo pagamento mensile non va verso gli interessi.

Un’altra ragione per cui potresti voler trasferire un saldo da una carta di credito ad un’altra è se hai bisogno di fare un grande acquisto che non sarai in grado di pagare tutto in una volta. Puoi fare l’acquisto usando qualsiasi carta di credito tu voglia, guadagnando punti extra o ottenendo benefici come la protezione di ritorno o la garanzia estesa. Poi si può trasferire il saldo a una carta con un tasso di interesse più basso fino a quando si può pagare.

Oltre a questi due, ci sono diversi altri motivi per cui si può desiderare di trasferire un saldo da una carta di credito a un’altra, ma tutti più o meno si riducono alla stessa cosa di fondo: si vuole avere un tasso migliore e pagare meno in interessi mentre si lavora per pagare il saldo.

Dove trasferire un saldo

Sono necessarie solo due cose per completare un trasferimento del saldo della carta di credito. Primo, devi avere una carta di credito con un saldo che non sei in grado di pagare per intero. In secondo luogo, è necessario avere una carta di credito con un tasso di interesse più basso su cui è possibile trasferire il saldo.

Le migliori carte di trasferimento del saldo avranno un TAEG iniziale dello 0% per un certo periodo di tempo dopo aver aperto il conto. Per le carte attualmente offerte, questo lasso di tempo può variare da 6 mesi fino a 21 mesi.

L’altra cosa che vuoi assicurarti di guardare quando scegli una nuova carta per trasferire un saldo è la tassa di trasferimento del saldo. Occasionalmente, si può trovare una carta che offre un basso tasso di interesse introduttivo insieme ad una tassa di trasferimento del saldo di $0, ma, più spesso, le due cose non andranno insieme.

Le tasse di trasferimento del saldo sono di solito elencate come aventi un importo minimo in dollari o una percentuale fissa. Un esempio potrebbe essere 5 dollari o il 5%, il più alto dei due. Se state trasferendo un grande saldo, la tassa di trasferimento sarà ben al di sopra del minimo e la percentuale può fare una grande differenza. Molte carte hanno commissioni del 3% o del 5% per il trasferimento del saldo, ma può essere anche al di fuori di quella gamma, e a volte la tassa è persino esentata per i nuovi conti della carta.

È importante sapere che anche se abbiamo discusso i migliori tipi di carte di credito per trasferire un saldo, capiamo che non sempre si può essere nella posizione di richiedere ed essere approvati per una nuova carta di credito.

Se questo è il caso, si può ancora approfittare di un trasferimento del saldo ad un’altra delle vostre carte esistenti, finché i numeri hanno senso. Volete assicurarvi che il tasso d’interesse sia abbastanza basso sulla carta che state trasferendo, in modo che il denaro risparmiato in spese d’interesse possa compensare qualsiasi tassa di trasferimento del saldo che vi verrà inviata. Fortunatamente, le banche sono abbastanza aggressive nell’inviare offerte promozionali di trasferimento del saldo ai clienti che hanno una buona storia di credito con la banca.

Quanto tempo richiede un trasferimento del saldo?

Se hai trovato una carta con una tassa di trasferimento del saldo accettabile e un tasso di interesse che ti farà risparmiare abbastanza soldi nel lungo periodo per più che compensare quello che paghi per una tassa di trasferimento, è il momento di impostare il trasferimento del saldo. Ma quanto tempo ci vorrà in realtà una volta iniziato?

I tempi di trasferimento del saldo possono variare notevolmente da un minimo di 2 o 3 giorni fino a 6 settimane o più. Il tempo di trasferimento dipende dalle banche coinvolte, e ogni banca ha le proprie stime per quanto tempo un trasferimento di saldo richiederà.

Per riferimento, abbiamo compilato gli intervalli di tempo di trasferimento per alcune delle banche più note qui sotto, ma assicuratevi di controllare i dettagli di tempistica con la vostra banca specifica prima di iniziare con il vostro trasferimento di saldo.

Come potete vedere, la tempistica dei trasferimenti di saldo non è una scienza esatta. Con alcune banche, ci vorrà più tempo se state trasferendo il vostro saldo su un conto nuovo di zecca. Nella maggior parte dei casi, ci vorrà più tempo se la banca da cui si sta trasferendo richiede un assegno cartaceo invece di un trasferimento elettronico.

Il modo migliore per gestire un trasferimento di saldo è quello di essere pazienti e tenere traccia in modo da sapere quando è completo. Detto questo, è una buona idea andare avanti e fare il pagamento minimo su qualsiasi conto interessato da un trasferimento di saldo nel caso in cui il pagamento non arrivi entro la data di scadenza.

Tracking Your Balance Transfer

Perché il tempo necessario per completare un trasferimento di saldo non può essere ridotto a un numero di giorni o settimane, è necessario tenere traccia del trasferimento in parte in modo da sapere quando iniziare a fare pagamenti sulla nuova carta e smettere di fare pagamenti su quella vecchia. Se sei vicino ad avere un pagamento in scadenza sulla carta di credito da cui stai trasferendo il saldo, tracciare il tuo trasferimento di saldo può essere ancora più importante.

Tracciare il tuo trasferimento di saldo è un processo abbastanza semplice e consiste solo nell’accedere regolarmente ai conti della tua carta di credito e controllare cosa è successo. Per la carta da cui stai trasferendo il saldo, dovresti vedere un pagamento o un credito dell’importo che stai trasferendo una volta che il trasferimento è completo. Per la carta a cui stai trasferendo il saldo, vedrai un addebito per l’importo trasferito.

Una volta che hai confermato l’attività di cui sopra su entrambi i conti della tua carta di credito, il trasferimento del saldo è completo e puoi iniziare a godere del tuo nuovo tasso di interesse più basso.

È molto importante che tu continui a fare almeno il pagamento minimo sulla carta di credito da cui stai trasferendo il saldo finché non puoi confermare che il trasferimento del saldo è completo. L’emittente della carta di credito non è probabile che perdoni le spese di ritardo o gli interessi semplicemente perché hai iniziato un trasferimento.

Bottom Line

I trasferimenti di bilancio possono essere un ottimo modo per ridurre gli interessi che stai pagando, ma ci sono molte cose che devi sapere prima di iniziare. A seconda della dimensione del saldo che stai trasferendo e la durata del tempo che hai intenzione di impiegare per pagare quel saldo, a volte la quantità di interessi che risparmi non compensa nemmeno la tassa che devi pagare per trasferire il tuo saldo.

Scegliere la giusta carta di credito, con un mix di interessi più bassi e una bassa tassa di trasferimento del saldo, è il passo più importante nel decidere di completare un trasferimento del saldo. Una volta che avete fatto i calcoli per una carta specifica e avete deciso che un trasferimento ha senso, la prossima cosa che dovete fare è decidere quando richiedere la carta e iniziare il trasferimento.

Anche se ogni banca vi fornirà un intervallo di tempo necessario per completare un trasferimento del saldo, quasi sempre aggiungono che può richiedere più tempo in certe circostanze. Queste stime sono buone per scopi di pianificazione, ma l’unico modo per sapere veramente quanto tempo ci vorrà per il tuo trasferimento del saldo è quello di avviarlo e seguirne il progresso. Sarete in grado di vedere quando il trasferimento è stato accreditato sulla vostra carta originale e potrete smettere di fare pagamenti.