Greenwood Credit Union

Niziosa CU con ottimi tassi. Quirky, quindi sii paziente.

Si prega di leggere, ci sono molte informazioni qui per coloro che considerano Greenwood CU.
Greenwood è una piccola unione di credito con 1 filiale che chiunque negli Stati Uniti può aderire. Hanno costantemente alti tassi CD.
Sono una piccola cooperativa di credito, quindi ci SONO alcune stranezze su di loro. Non sono Alliant o NavyFed. Ma se sei paziente, offrono alti tassi di CD, sono amichevoli, e tutto funzionerà bene.
Il loro sito web online è molto semplice.
Tuttavia, i nuovi clienti possono andare alla loro pagina web e aprire immediatamente un CD di tua scelta (avrai automaticamente aperto anche un conto di risparmio primario – che costa $5, proprio come con qualsiasi CU). Dopo aver selezionato il CD che vuoi (Lunghezza/APY) ti chiederà come vuoi finanziare il CD. Non è necessario finanziarlo subito. Un’opzione da cliccare è “Invia un assegno”. Se non sei già membro, scegli quella per finire il modulo. Ti daranno una o due settimane per inviare un assegno a loro. Oppure potete anche trasferire fondi ACH nel vostro conto di risparmio Greenwood una volta che è stato impostato e verificato e così via, e semplicemente fargli fare un trasferimento invece se volete). Invece di presentare i documenti d’identità online, invierete tutto via posta americana. Vedrai un link per scaricare un PDF che stamperai, compilerai e invierai a loro. Sul modulo c’è spazio solo per un POD, ma basta allegare un foglio separato se hai più di un POD (non è un problema). Spedisci tutto (modulo compilato, copie stampate dei documenti d’identità richiesti, ecc.) nella US Mail.
Per quanto riguarda quando il CD viene effettivamente “creato”, per quanto riguarda la data di MATURITA’, il CD viene creato nel momento in cui finisci on-line. Poi diventa “finanziato” quando ricevono i soldi (o un assegno, o un trasferimento). Ma non sarà completato finché non riceveranno i documenti compilati.
Ecco un esempio:
Il 10 marzo, vai sul loro sito e crei un CD. Quindi la data di scadenza sarà un numero X di anni dal 10 marzo (anche se non hanno ancora i fondi o i documenti). Diciamo che ricevono i fondi il 12 marzo. Allora sarà “finanziato” il 12 marzo (la data in cui comincerai a guadagnare interessi). Ma non sarà completo, e non lo vedrai online finché non riceveranno ed elaboreranno i documenti. Diciamo che ricevono i documenti il 15 marzo. Usando queste date di esempio sopra, vedrai il tuo CD online (tutto finito) il 15 marzo, ma avrai guadagnato gli interessi dal 12 marzo (la data in cui è stato finanziato) e la data di scadenza sarà un numero X di anni dal 10 marzo (la data in cui hai richiesto il CD).
Sembra strano, ma in un certo senso questo è un bene, perché “blocca” il tasso per te (anche se il tasso scende tra il momento in cui apri il CD e il momento in cui ricevono il finanziamento, onoreranno il tasso originale).
Per l’apertura di un CD, faranno un controllo del credito, ma solo un soft pull per un CD, non un hard pull.
Tenete a mente questa stranezza: anche se siete già un membro Greenwood, e avete alcuni CD, se volete aprirne un altro, dovete ancora usare lo stesso lungo processo per aprire un nuovo CD. Un po’ stupido, ma per i buoni tassi non mi dispiace passare attraverso i cerchi ogni volta.
ACH: non è possibile avviare transazioni ACH dalla parte di Greenwood (il loro sistema online di base non lo permette) – ma se si avvia da un’altra istituzione, è possibile inviare a, o tirare da, il tuo conto Greenwood Savings senza problemi (a condizione che sia avviato da un altro istituto). Nessuna tassa per questo da parte di Greenwood.
I CSR di Greenwood sono molto amichevoli al telefono e sono desiderosi di aiutare se ne avete bisogno. Di nuovo, alcune cose potrebbero non avere senso per VOI (cioè, dover passare attraverso lo stesso processo di approvazione completo per fare un CD anche se siete già membri) ma se seguite il flusso, tutto andrà bene.
Miscela: se volete aprire un CD per più di 100.000 dollari, non c’è problema, ma il loro software online permette solo 100.000 dollari al massimo, quindi inserite solo quello, e poi quando mandate l’assegno (o li chiamate per fare un trasferimento dopo un ACH) dite loro solo quello che volete, e non è un problema. (Diciamo che volete aprire un CD per 135.000 dollari. Dovrete selezionare $100.000 online, ma quando inviate l’assegno basta inviare una lettera dicendo loro che dovrebbe essere per $135.000 … o allo stesso modo, basta dirlo ad un CSR e andrà bene).
Vi manderanno una carta di debito per un conto di risparmio, ma la carta di debito NON è CO-OP! Quindi, a meno che non siate nel Rhode Island, ci saranno delle spese per usare il bancomat/la carta di debito (quindi è abbastanza inutile).
Tuttavia, Greenwood è CO-OP per il BRANCH CONDIVISO. Puoi andare in qualsiasi filiale condivisa Co-Op e fare depositi, prelievi, ecc… senza alcuna SPESA (alcune CU, come la GTE, fanno pagare una tassa per l’uso della filiale condivisa. Greenwood non lo fa).
Quindi l’accordo con Greenwood è… è una PICCOLA unione di credito, che ha alcune stranezze, e richiede di fare un po’ di lavoro extra. Ma se si segue il flusso, tutto funziona bene, sono amichevoli, e hanno ottimi tassi.