Designazioni beneficiarie: 5 errori critici da evitare

Per i benefici pensionistici, se siete sposati, il vostro coniuge molto probabilmente riceverà i beni. Ma, se non siete sposati, il conto pensionistico sarà probabilmente pagato al vostro patrimonio, il che ha spiacevoli ramificazioni sull’imposta sul reddito. Quando un patrimonio è il beneficiario di un conto pensione, tutti i beni dovranno essere pagati dal conto pensione entro cinque anni dalla morte. Questo causa un’accelerazione dell’imposta sul reddito differito, che deve essere pagata prima di quanto sarebbe stato altrimenti necessario.

Non tenendo conto delle circostanze speciali.

Non tutti i cari dovrebbero ricevere direttamente un patrimonio. Queste persone includono minori, persone con bisogni speciali, o persone con un’incapacità di gestire i beni o con problemi di creditori. Poiché i minori non sono legalmente competenti, non saranno in grado di reclamare i beni. Una persona nominata dal tribunale (nota come conservatore) dovrà reclamare e gestire il denaro fino a quando il minore compie 18 anni.

I conservatori possono essere molto costosi e richiedono rendiconti annuali al tribunale. Inoltre, i conservatori hanno spesso bisogno di depositare un’obbligazione presso il tribunale, che è tipicamente acquistata da una compagnia di assicurazioni e può essere costosa.

Gli individui con bisogni speciali che ricevono direttamente i beni possono perdere preziosi benefici governativi, perché una volta che ricevono l’eredità direttamente, più che probabile, possiedono troppi beni per qualificarsi. E, gli individui con problemi finanziari o di creditori possono perdere il patrimonio a causa di cattiva gestione o debiti.

In questi casi, è preferibile creare un Trust da nominare come beneficiario. Il Trustee (che è responsabile del Trust) può reclamare e gestire il bene per i destinatari previsti per un periodo di tempo che tiene conto di ogni particolare situazione.

Nominare il beneficiario sbagliato.

A volte gli individui compilano i loro moduli di designazione del beneficiario in modo errato. Ci possono essere più persone in una famiglia con nomi simili (come Sr., Jr. e III), ma il modulo di designazione del beneficiario può non essere specifico. Gli individui cambiano i loro nomi nel tempo attraverso il matrimonio o il divorzio, o si possono fare supposizioni sul nome legale di una persona che poi si rivelano errate.