Credit Sesame lancia un servizio bancario digitale incentrato sul miglioramento dei punteggi di credito

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Credit Sesame sta entrando nel digital banking. La società di credito e prestiti, lanciata per la prima volta al TechCrunch Disrupt nel 2010, da allora è cresciuta fino a 15 milioni di utenti registrati e, nel 2016, ha raggiunto la redditività. Fino ad oggi, il suo obiettivo è stato quello di aiutare i consumatori a raggiungere la salute finanziaria, prendendo misure per consolidare il debito e aumentare il loro punteggio di credito. Ora, si sta espandendo per includere il digital banking, ma con l’obiettivo di utilizzare la sua migliore comprensione delle finanze dei suoi clienti bancari per personalizzare meglio le sue raccomandazioni di miglioramento del credito.

Il nuovo servizio, Sesame Cash, ha molte caratteristiche che si trovano in altre app di challenger banking, come una generale mancanza di tasse, notifiche in tempo reale, un’opzione di pagamento anticipato, l’accesso gratuito a una rete ATM considerevole, la gestione della carta di debito in-app e altro. In particolare, Credit Sesame dice che non addebiterà commissioni mensili o commissioni di scoperto, e fornisce accesso gratuito a più di 55.000 bancomat e una carta di debito senza commissioni di Mastercard.

Tuttavia, l’app bancaria serve anche uno scopo secondario oltre al suo piano di assumere le banche tradizionali. Poiché l’azienda ha intuizioni sulle finanze degli utenti e le capacità di rimborso, sarà in grado di offrire raccomandazioni personalizzate, comprese quelle per i prodotti di credito pertinenti dalle sue centinaia di istituzioni finanziarie partner.

Altre caratteristiche differenziano anche Sesame Cash dalle banche rivali, tra cui l’accesso integrato per visualizzare il punteggio di credito giornaliero e un sistema che premia i consumatori con incentivi in denaro – fino a 100 dollari al mese – per il miglioramento del punteggio di credito. Nei mesi successivi al lancio, l’azienda ha in programma di introdurre un servizio di pagamento delle bollette intelligente che gestisce i contanti per migliorare il credito e abbassare i tassi di interesse sui saldi di credito, oltre a una funzione di risparmio automatico che funziona arrotondando le transazioni, un programma di premi per gli acquisti quotidiani e altri strumenti di budgeting intelligente.

“Attraverso l’uso di apprendimento automatico avanzato e AI, abbiamo aiutato milioni di consumatori a migliorare e gestire il loro credito. Tuttavia, abbiamo identificato la disconnessione tra il contante dei consumatori e il credito: quanto contante hai, e come e quando usi il tuo contante ha un impatto sulla tua salute del credito”, ha detto Adrian Nazari, fondatore e CEO di Credit Sesame, in una dichiarazione. “Con Sesame Cash, stiamo colmando questo divario e sbloccando una nuova serie di benefici e capacità in una nuova categoria di prodotti. Questo sottolinea la nostra missione e l’impegno per l’innovazione e l’inclusione finanziaria, e l’importanza che poniamo nel lavorare con partner che condividono lo stesso ethos”, ha aggiunto.

Credit Sesame oggi si rivolge ai consumatori interessati a migliorare il loro credito. L’azienda dice che il 61% dei suoi membri vedono miglioramenti nel loro punteggio di credito entro i primi sei mesi, e il 50% vede i punteggi migliorare di più di 10 punti durante quel periodo. Infatti, il 20% vede il proprio punteggio migliorare di più di 50 punti durante i primi sei mesi.

Ma una sfida che Credit Sesame affronta è che dopo che i consumatori raggiungono i loro obiettivi, in termini di credito, possono diventare meno impegnati con la piattaforma Credit Sesame. La nuova app bancaria cambia questo, permettendo all’azienda di mantenere un rapporto con i clienti nel tempo.

Credit Sesame è una versione più piccola di Credit Karma, che è stata recentemente acquisita da Intuit per 7 miliardi di dollari. Da allora, si dice che sia un altro potenziale obiettivo di acquisizione per Intuit, se non procedesse a quotarsi in borsa. Il servizio bancario renderebbe Credit Sesame più attraente per un potenziale acquirente, se questo è il caso, in quanto offrirebbe qualcosa che Credit Karma non ha fatto.

L’azienda dice che i conti bancari Sesame Cash sono tenuti con Community Federal Savings Bank, membro FDIC.

Il servizio bancario sarà inizialmente reso disponibile ai clienti esistenti, prima di diventare disponibile al pubblico generale. L’applicazione mobile di Credit Sesame è un download gratuito per iPhone e Android.