Come ottenere un prestito per la casa come primo acquirente (senza deposito)

Sommario dell’articolo

• Le banche applicano in genere criteri molto severi quando esaminano i richiedenti di un prestito per la casa che non hanno deposito, poiché sono considerati sostanzialmente più rischiosi.
• I soliti requisiti per i mutuatari senza deposito possono includere un rating di credito pulito, una solida storia di rimborso, un’occupazione stabile e un tipo standard e una posizione di proprietà potenziale.
• I prestiti con garante sono ideali per i mutuatari che hanno una capacità di prestito e un reddito consistente, ma non hanno i mezzi per raccogliere il deposito iniziale.

Per molte persone, comprare una casa è parte del grande sogno del Sudafrica. Eppure, con l’alto costo della vita, risparmiare per un deposito può essere estremamente difficile.

Infatti, se si rientra in questa categoria di acquirenti di case, non si è soli. “Quasi la metà di tutte le domande ricevute da ooba provengono da acquirenti che non hanno accesso ad un deposito”, dice Kay Geldenhuys, Property Finance Processing Manager presso il più grande creatore di obbligazioni del Sudafrica.

“Contrariamente alla credenza popolare, non è impossibile ottenere un finanziamento al 100%. Infatti, un significativo 74% – o tre su quattro – dei nostri richiedenti hanno successo nell’assicurarsi un’obbligazione senza deposito, mentre al resto è richiesto di raccogliere un deposito relativamente piccolo, generalmente solo uno che è tra il cinque e il 10% del prezzo di acquisto.”

Geldenhuys spiega che la maggior parte delle persone che ottengono prestiti senza deposito sono acquirenti al primo tentativo che vivranno nelle case che acquistano. “Le banche preferiscono questo tipo di acquirenti perché di solito pagano i loro prestiti in tempo. Tuttavia, poiché sono sostanzialmente più rischiosi, gli istituti di credito in genere applicano criteri molto rigorosi quando guardano i richiedenti di prestiti per la casa senza deposito.”

È possibile ottenere l’approvazione per un prestito del 100% del prezzo di acquisto di una casa se si possono soddisfare determinate condizioni. Qui, Geldenhuys spiega i requisiti abituali per i mutuatari senza deposito:

Spotless credit score

È necessario avere una storia di credito e un rating pulito. Le banche sudafricane non fanno eccezioni a questa politica nei casi di prestiti senza deposito a causa dei requisiti legali per loro di prestare in modo responsabile.

Solida storia di rimborso

Vorrete dimostrare che avete pagato i vostri prestiti e debiti esistenti in tempo. Ogni pagamento della carta di credito, prestito auto e pagamento puntuale dell’affitto può aiutarti a convincere le banche che sei un mutuatario responsabile.

Reddito di lavoro stabile

Devi avere un lavoro stabile e continuativo che fornisce un reddito abbastanza alto da poterti permettere di rimborsare il prestito. I professionisti in certe occupazioni (per esempio, ragionieri, avvocati, medici) hanno molte più probabilità di essere approvati per un mutuo per la casa senza deposito perché sono generalmente considerati a minor rischio di perdere il loro lavoro.

Localizzazione e tipo di proprietà

I finanziatori saranno più propensi a concedere un prestito senza deposito a qualcuno che sta cercando di acquistare una proprietà in una zona tipica, come una città capitale, e la proprietà non dovrebbe essere “insolita” – in altre parole, dovrebbe essere una casa standard, una casa a schiera, un appartamento o un terreno libero su cui costruire.

Un garante per il prestito

Un garante è qualcuno con una proprietà esistente che è legalmente responsabile di ripagare l’intero prestito se lei non può fare le rate del prestito e dovrà anche pagare le tasse, le spese e gli interessi. Un genitore può fungere da garante per i primi acquirenti che cercano aiuto per ottenere un mutuo per la casa. Il garante può usare la sua proprietà come garanzia fino a quando il valore della garanzia è abbastanza grande – in altre parole, il garante deve avere una certa quantità di capitale nella sua proprietà, che è una garanzia contro il prestito nel caso in cui lei non può soddisfare o fare i suoi obblighi di pagamento sotto il contratto di prestito.

Perché hanno relazioni stabilite con le banche e sono in grado di negoziare il miglior accordo a suo nome, i creatori di obbligazioni certificate, come ooba, possono migliorare significativamente le sue possibilità di ottenere un’obbligazione con poco o nessun deposito.

Per rendere il processo di acquisto della casa molto più facile, il principale creatore di obbligazioni del Sudafrica offre una serie di calcolatori di prestiti per la casa, compresi quelli che determinano l’accessibilità delle obbligazioni e i rimborsi delle obbligazioni.

Prequalificati, o fai domanda per un prestito per la casa con ooba oggi stesso.