Alcune cose da considerare prima di diseredare un bambino

Dopo aver trattato centinaia di casi di contestazione di trust e testamenti, possiamo dirvi che diseredare un bambino non riguarda i soldi. Beh, si tratta di tenere i soldi lontano da loro, ma il bambino lo vede come molto di più. Sfiducia, tradimento, pericolo, mancanza di amore o approvazione; queste sono solo alcune delle emozioni che i bambini diseredati attribuiscono all’atto di essere diseredati.

In risposta, molti bambini diseredati lotteranno. Contesteranno il Trust o il Testamento e cercheranno di reintegrare il loro “legittimo” dono dal patrimonio. Quindi come si affrontano queste preoccupazioni emotive quando si vuole diseredare un figlio? Potrebbe non esserci una buona risposta, ma ci sono alcune strategie che potete usare per diminuire la possibilità di una causa di contestazione di trust o testamento dopo la vostra morte.

Considerazione numero uno: siete sicuri che questo sia il passo giusto?

Ci sono diversi modi in cui strutturare la donazione di un figlio che non sono così gravi come la diseredazione. Per esempio, se avete un figlio che pensate sia irresponsabile con il denaro, potete creare un fondo fiduciario per quel figlio con un fiduciario professionista o una società fiduciaria che agisce come manager. Questo permette al bambino di ricevere reddito e capitale dal suo fondo nella misura in cui ne ha bisogno per la salute, il mantenimento o il supporto, ma gli impedisce di sperperare il denaro. Dopo la morte del bambino, il denaro può essere distribuito ai vostri nipoti, agli altri vostri figli, in beneficenza, o dovunque vogliate che vada.

Con la creazione di un Trust per un bambino potete dividere la differenza tra la completa diseredazione e dare al bambino un vero e proprio dono di denaro. Potete anche includere una clausola di non contestazione nel vostro Trust che diserederebbe il bambino se si opponesse alla creazione del Trust. Questo è solo un esempio della flessibilità che la pianificazione del Trust vi dà quando avete a che fare con i regali ai bambini. Ce ne sono molti altri che potete usare. Il punto è conoscere a fondo le vostre opzioni e poi scegliere quella che funziona meglio per voi. A volte la diseredazione è una soluzione estrema per un problema molto più piccolo. Se potete evitare di diseredare un figlio, è sempre meglio farlo.

Considerazione Numero Due: Considerate una donazione più piccola, più una clausola di non contestazione.

Se non date niente ad un figlio, allora non c’è nessun incentivo per quel figlio ad astenersi dal contestare il vostro testamento o trust. Ma se date al figlio un regalo significativo, che lui o lei non vorrebbe perdere, allora potete anche includere una clausola di non contestazione. La clausola di non contestazione stabilisce che qualsiasi beneficiario che presenta in tribunale una contestazione del testamento o del trust sarà diseredato e non riceverà nulla dal patrimonio. Facendo un regalo significativo ad un bambino e poi includendo una clausola di non contestazione, state creando un incentivo a non contestare il Trust o il Testamento.

Per esempio, se avete un patrimonio di 3 milioni di dollari, e un bambino stava per ereditare 1 milione di dollari da voi, ma voi diseredate quel bambino e non gli date nulla, allora il bambino ha un incentivo a fare causa. Non c’è ragione di non contestare il trust o il testamento e cercare di recuperare il milione di dollari. Se invece regalate a quel bambino un regalo di 250.000 dollari invece di un milione, allora il bambino ha qualcosa da perdere. Il figlio rischierà di perdere 250.000 dollari per cercare di ottenere 1 milione? Il regalo di 250.000 dollari rende la decisione del bambino di contestare molto più difficile di un regalo di zero.

L’ammontare del regalo necessario per creare il giusto incentivo a non fare causa varia a seconda delle dimensioni del patrimonio e delle circostanze del bambino. Ma considerate questa opzione come un’alternativa alla completa diseredazione.

Considerazione numero tre: Quindi volete ancora non dare niente al marmocchio?

Se preferite ancora non dare niente al bambino, allora dovete anticipare una contestazione di trust o testamento dopo la vostra morte. Ciò significa che dovete redigere il Trust o il Testamento in modo da proteggerlo da una futura contestazione. Se ci sono dubbi sulla vostra capacità (cioè se vi è stata diagnosticata la demenza), allora dovete documentare il vostro stato mentale al momento di firmare l’Amministrazione Fiduciaria o il Testamento. Usate l’opinione di un medico, fate fare ad un secondo avvocato un certificato di revisione indipendente, trovate qualsiasi modo per documentare la corretta creazione del vostro Trust o Testamento.

Inoltre, non fa male includere un linguaggio che spieghi perché state diseredando il bambino. Questo dovrebbe essere scritto con le vostre parole, se possibile. Può essere incluso nel Trust, o come un documento separato a cui si fa riferimento nel documento del Trust. Cercate di evitare un mucchio di legalese nello spiegare le vostre ragioni perché suonerebbe artificioso e falso. Più potete esprimervi con parole vostre e meglio è.

In sintesi, ricordate che l’atto di diseredare un figlio può essere un messaggio potente e doloroso. Può essere più potente e doloroso di quanto voi stessi credevate che fosse. Quindi considerate attentamente l’atto. Pensate a un’alternativa alla diseredazione. Parla in anticipo con il figlio diseredato, se sei in grado di farlo. E poi considerate di NON diseredare il figlio, o almeno di fornire un mezzo alternativo alla diseredazione riducendo la quota del figlio o il suo accesso al denaro. È più probabile che il vostro patrimonio sia protetto da attacchi dopo la vostra morte, se evitate una completa diseredazione del vostro figlio o dei vostri figli.