Meg kell-e újrafinanszírozni a diákhitelemet?

Ha jelenleg a diákhitel tartozását kezeli, valószínűleg hallott már a diákhitelek újrafinanszírozásának lehetőségéről. Talán vannak barátai, akik maguk is megtették, vagy a pénzintézete a refinanszírozást is felvette azon lehetőségek egyre bővülő listájára, amelyek segítségével hatékonyabban kezelheti adósságát. Ez a sok beszéd a lehetséges megtakarításokról, a hitelek egyszerűsítéséről és egyéb előnyökről felkeltette az érdeklődését, de honnan tudja, hogy a diákhitel diákhitel refinanszírozása megfelelő-e az Ön számára?

Megjegyzés: Jelenleg bizonyos típusú szövetségi diákhitelek minden kifizetése 2021. szeptember 30-ig felfüggesztésre került az elnök végrehajtási rendelete alapján. Ez idő alatt a kamatok nem fognak felhalmozódni. (Megjegyzés frissítve 2021. 02. 22-én)

Ha az alábbi hét helyzet mindegyike igaz Önre, a diákhitelek refinanszírozása hatékony stratégia lehet a diákhitelek visszafizetéséhez és más pénzügyi céljaira való összpontosításhoz.

Egy kiváló hitellel rendelkezik

A 750-es vagy annál magasabb FICO pontszámmal való felelős hitelkezelés bizonyítása jobb helyzetbe hozza Önt a diákhitelek refinanszírozására való jogosultság szempontjából. Az is lényeges, hogy a jelenlegi diákhitelei rendben legyenek, és ne legyenek halasztásban vagy elhalasztásban. A hitelezők gyakran használják a hiteltörténetet a megbízható hitelfelvevő mutatójaként, így a jó hitel, az alacsony adósság-bevétel arány és a szilárd hitelpontszám megkönnyíti Önnek a diákhitelek refinanszírozását.

Plusz egy erős fizetés

A robusztus, következetes jövedelem jó jele annak, hogy képes időben fizetni a hiteleket, különösen akkor, ha jelentős adósságot kell visszafizetnie. A legtöbb refinanszírozási kérelemhez be kell nyújtania a tavalyi adózási adatok másolatát, például a W-2 nyomtatványt, valamint egy friss fizetési csekket. Ha ön önálló vállalkozó vagy más jövedelemforrással rendelkezik, további dokumentumokat is be kell nyújtania.

Az iparágában szerzett munkatapasztalat

A jelenlegi szakmájában elért sikerek egy másik módja annak, hogy bizonyítsa karrierje stabilitását és az adósságkötelezettségek teljesítésére való képességét. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a teljes munkaidős orvosi gyakornokoknak, az orvosi rezidenseknek és más hitelfelvevőknek, akik okos lépéseket tesznek karrierjük előmozdítása érdekében, el kellene kerülniük a refinanszírozást. Az egyes hitelezőkkel való egyeztetés a legjobb módja annak, hogy megnézze, hogy a jelenlegi karriertapasztalata hogyan viszonyul ahhoz, ami a diákhitel refinanszírozásához szükséges.

Van némi megtakarított pénze

A felelős pénzkezelés bizonyításának jó módja, ha megmutatja, hogy képes és hajlandó pénzt megtakarítani. Különösen fontos a rövid távú megtakarítások bizonyítása, amelyek elegendő likviditást biztosítanak az élet váratlan kiadásaira. Egyes hitelezők hitelnyújtás előtt kérhetnek egy aktuális folyószámla- vagy megtakarítási számlaegyenleget. Felkészülhet a refinanszírozásra, ha rendelkezik egy fészekaljjal, ami szintén nagyszerű gyakorlat az egészséges pénzügyi jövő kialakításához. Sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy elegendő megtakarítással rendelkezzen 6-12 havi kiadások fedezésére.

Az Ön adósságállománya is jelentős

Minél magasabb a fennálló diákhitel-egyenlege, annál nagyobb hasznát veheti az újrafinanszírozásnak. A kamatláb lehetséges csökkentése jelentős megtakarítást eredményezhet a kamatfizetésekben, ha több mint 60 000 dollárral tartozik. Tegyük fel például, hogy egy hitelfelvevőnek 147 000 $ egyenlege van 10 éves futamidőre, 7,21%-os éves teljes hiteldíjmutatóval (APR). Az alacsonyabb, 3,50%-os THM-re történő refinanszírozás 32 000 $ kamatot takaríthat meg a hitel futamideje alatt. Érdemes a saját hitelfeltételeit bedugni egy THM-kalkulátorba, hogy megnézze, mennyi pénzt takaríthat meg az újrafinanszírozással.

A diákhitel magas kamatlábaival

Az elmúlt évtizedben diplomát szerző szakemberek közül sokan 6% feletti kamatlábbal vettek fel diákhitelt. Ha ez Önre is igaz, akkor van mit nyernie, ha alacsonyabb kamatlábat kap.

A diákhitelek kamatlábának csökkentésére az egyik lehetőség a személyi hitelkeret felvétele. Hasonlóan a hagyományos hitel refinanszírozásához, a személyes hitelkeret lehetővé teszi, hogy több diákhitel kifizetését stratégiailag egyetlen havi kifizetéssé kombinálja, és a teljes kamatláb csökkentése révén potenciálisan pénzt takaríthat meg.

A személyes hitelkeretnek azonban további előnyei is vannak. Például a személyi hitelkeret rugalmassága lehetővé teszi, hogy alacsonyabb kamatláb mellett refinanszírozza adósságát – például a diákhitelt vagy az autóhitelt -, miközben további pénzügyi szükségleteihez, például a háztartási kiadások fedezéséhez vagy a családja jövőjének megtervezéséhez is hozzáférhet.

Tudjon meg többet arról, hogyan működik a személyi hitelkeret, és hogyan segíthet csökkenteni a diákhitel teljes költségét. Ha többet szeretne megtudni a First Republic személyi hitelkeretéről, és arról, hogyan segíthet saját pénzügyi céljainak elérésében, tekintse meg a kamatlábát ezzel a személyi hitelkeret-kalkulátorral.

Végezetül, nem tervezi a jelenlegi hitelének funkcióit használni

Az újrafinanszírozás választása azt jelenti, hogy valószínűleg elveszít néhány, a meglévő diákhiteléhez kapcsolódó funkciót. De ha nem számít arra, hogy kihasználja a halasztási lehetőségeket, a jövedelemalapú törlesztést vagy a hitel elengedésére vonatkozó rendelkezéseket, akkor lehet, hogy nem hiányzik, hogy rendelkezzen velük.

A diákhitel-adósság önmagában is ijesztő lehet, és a refinanszírozási, konszolidációs vagy más eszközök megtalálása a hitelek hatékony visszafizetésére irányuló lehetőségek mennyisége ugyanolyan elsöprő lehet. A legfontosabb, hogy teljes képet kapjon pénzügyi helyzetéről, jövőbeli igényeiről és céljairól – és hagyja, hogy ez legyen az útmutatója az ideális lehetőség meghatározásához.

Minden ember pénzügyei mások, és fontos, hogy gondosan mérlegelje az összes lehetőséget, mielőtt elkötelezné magát bármilyen új pénzügyi termék mellett. Ha azonban a fenti helyzetek igazak Önre, a személyi hitelkereten keresztüli finanszírozás jó módja lehet annak, hogy csökkentse a kamatlábat, és kevesebbet fizessen a diákhitel futamideje alatt – így továbbléphet a következő karrier mérföldkő felé.