Credit Sesame launch a digital banking service focused on improving credit scores

Image Credits: Svetlana Lukienko /

A Credit Sesame beszáll a digitális bankolásba. A 2010-ben a TechCrunch Disrupton először bemutatott hitel- és kölcsönszolgáltató cég azóta 15 millió regisztrált felhasználóra nőtt, és 2016-ban nyereséges lett. Eddig arra összpontosított, hogy segítse a fogyasztókat a pénzügyi egészség elérésében az adósságkonszolidációra és a hitelpontszámuk növelésére irányuló lépésekkel. Most digitális banki szolgáltatással bővül, de azzal a céllal, hogy a banki ügyfelei pénzügyeinek jobb megértését felhasználva jobban személyre szabja hiteljavító ajánlásait.

A Sesame Cash nevű új szolgáltatás számos olyan funkcióval rendelkezik, amelyek más kihívó banki alkalmazásokban is megtalálhatóak, mint például a díjak általános hiánya, a valós idejű értesítések, a korai fizetésnap opció, az ingyenes hozzáférés egy jelentős ATM-hálózathoz, az alkalmazáson belüli bankkártya-kezelés és még sok más. Konkrétan a Credit Sesame azt mondja, hogy nem számít fel havi díjakat vagy folyószámlahitel-használati díjakat, és ingyenes hozzáférést biztosít több mint 55 000 ATM-hez, valamint a Mastercard díjmentes betéti kártyáját.

A banki alkalmazás azonban a hagyományos bankok elleni küzdelemre irányuló tervén túl egy másodlagos célt is szolgál. Mivel a vállalat betekintést nyer a felhasználók pénzügyeibe és törlesztési képességeibe, képes lesz személyre szabott ajánlásokat kínálni, többek között a több száz pénzintézeti partnere által kínált releváns hiteltermékekre vonatkozóan.

A Sesame Cash-t más funkciók is megkülönböztetik a rivális kihívó bankoktól, például a beépített hozzáférés a napi hitelpontszám megtekintéséhez és egy olyan rendszer, amely a fogyasztókat készpénzes ösztönzőkkel – akár havi 100 dollárral – jutalmazza a hitelpontszám javításáért. A banki alkalmazás 1 millió dollár hitel- és személyiséglopás elleni védelmet is tartalmaz.

A bevezetést követő hónapokban a vállalat egy intelligens számlafizetési szolgáltatást tervez bevezetni, amely készpénzzel gazdálkodik a hitelképesség javítása és a hitelegyenlegek kamatainak csökkentése érdekében, valamint egy automatikus megtakarítási funkciót, amely a tranzakciók felkerekítésével működik, egy jutalmazási programot a mindennapi vásárlásokhoz és más intelligens költségvetési eszközöket.

“A fejlett gépi tanulás és az AI alkalmazásával fogyasztók millióinak segítettünk javítani és kezelni hitelüket. Azonban azonosítottuk a fogyasztók készpénze és hitele közötti szakadékot – mennyi készpénzünk van, és hogyan és mikor használjuk a készpénzt, hatással van a hitelünk egészségére” – mondta Adrian Nazari, a Credit Sesame alapítója és vezérigazgatója egy nyilatkozatban. “A Sesame Cash-szel most áthidaljuk ezt a szakadékot, és egy új termékkategóriában új előnyök és képességek egész sorát szabadítjuk fel. Ez aláhúzza küldetésünket és elkötelezettségünket az innováció és a pénzügyi befogadás mellett, valamint azt, hogy milyen fontosnak tartjuk az olyan partnerekkel való együttműködést, akik ugyanezt az ethoszt vallják” – tette hozzá.”

A Credit Sesame ma a hitelképességük javításában érdekelt fogyasztókat szolgálja ki. A vállalat szerint a tagok 61%-ának javul a hitelpontszáma az első hat hónapban, 50%-uknak pedig ez idő alatt több mint 10 ponttal javul a pontszáma. Sőt, 20%-uknak az első hat hónap alatt több mint 50 ponttal javul a pontszáma.

A Credit Sesame-nek azonban azzal a kihívással kell szembenéznie, hogy miután a fogyasztók elérik céljaikat hitelügyileg, kevésbé lesznek elkötelezettek a Credit Sesame platform iránt. Az új banki alkalmazás ezen változtat, mivel lehetővé teszi a vállalat számára, hogy az ügyfelekkel hosszabb távon is kapcsolatot tartson fenn.

A Credit Sesame a Credit Karma kisebb változata, amelyet a közelmúltban az Intuit 7 milliárd dollárért felvásárolt. Azóta az a hír járja, hogy az Intuit újabb potenciális felvásárlási célpontja lehet, ha nem lépne tovább a tőzsdére. A banki szolgáltatás vonzóbbá tenné a Credit Sesame-et egy potenciális felvásárló számára, ha ez a helyzet, mivel olyasmit kínálna, amit a Credit Karma nem.

A vállalat szerint a Sesame Cash bankszámlákat a Community Federal Savings Banknál vezetik, amely az FDIC tagja.

A banki szolgáltatás kezdetben a meglévő ügyfelek számára lesz elérhető, mielőtt a nagyközönség számára is elérhetővé válik. A Credit Sesame mobilalkalmazás ingyenesen letölthető iPhone-ra és Androidra.