Greenwood Credit Union

Nizza CU mit großen Preisen. Quirky, So Just Be Patient.

Bitte lesen Sie, es gibt eine Menge Informationen hier für diejenigen, die Greenwood CU erwägen.
Greenwood ist eine kleine 1-Filiale Credit Union, die jeder in den USA beitreten kann. Sie haben durchweg hohe CD-Zinsen.
Sie sind eine kleine Credit Union, so gibt es einige Macken über sie. Sie sind nicht Alliant oder NavyFed. Aber wenn Sie geduldig sind, bieten sie hohe CD-Zinsen, sind freundlich, und alles wird gut funktionieren.
Ihre Online-Webseite ist sehr einfach.
Neukunden können jedoch auf ihre Webseite gehen und sofort eine CD Ihrer Wahl eröffnen (Sie werden automatisch auch ein primäres Sparkonto eröffnet haben – das kostet $5, wie bei jeder CU). Nachdem Sie die gewünschte CD ausgewählt haben (Länge/APY), werden Sie gefragt, wie Sie die CD finanzieren möchten. Sie müssen sie nicht sofort einzahlen. Eine Option, die Sie anklicken können, ist „Einen Scheck einreichen“. Wenn Sie noch kein Mitglied sind, wählen Sie einfach diese Option, um das Formular abzuschließen. Sie haben dann ein oder zwei Wochen Zeit, einen Scheck einzureichen. Sie können auch Geld auf Ihr Greenwood-Sparkonto überweisen, sobald es eingerichtet und verifiziert ist, und stattdessen einfach eine Überweisung veranlassen, wenn Sie möchten.) Anstatt die Ausweisdokumente online einzureichen, schicken Sie alles per US-Post. Sie finden einen Link zum Herunterladen eines PDF-Formulars, das Sie ausdrucken, ausfüllen und einsenden müssen. Auf dem Formular ist nur Platz für einen Ausweis, aber wenn Sie mehr als einen Ausweis haben, fügen Sie einfach ein separates Blatt bei (kein Problem). Sie senden alles (ausgefülltes Formular, ausgedruckte Kopien der angeforderten Ausweisdokumente usw.) mit der US-Post.
Was den Zeitpunkt der tatsächlichen „Erstellung“ der CD betrifft, so wird die CD in dem Moment erstellt, in dem Sie das Online-Verfahren beenden. Sie wird dann „finanziert“, sobald das Geld eingeht (entweder ein Scheck oder eine Überweisung). Der Vorgang ist aber erst abgeschlossen, wenn die ausgefüllten Unterlagen eingegangen sind.
Hier ein Beispiel:
Am 10. März gehen Sie auf ihre Website und legen eine CD an. Das Fälligkeitsdatum ist also X Jahre nach dem 10. März (auch wenn sie die Gelder oder die Unterlagen noch nicht haben). Angenommen, sie erhalten das Geld am 12. März. Dann ist die CD am 12. März „finanziert“ (das ist das Datum, an dem Sie anfangen, Zinsen zu verdienen). Aber der Antrag ist noch nicht vollständig, und Sie werden ihn erst online sehen, wenn die Unterlagen eingegangen sind und bearbeitet wurden. Angenommen, die Unterlagen gehen am 15. März ein. Wenn Sie die obigen Beispieldaten verwenden, sehen Sie Ihre CD online (fertig) am 15. März, aber Sie erhalten Zinsen ab dem 12. März (dem Datum der Finanzierung), und das Fälligkeitsdatum liegt X Jahre nach dem 10. März (dem Datum, an dem Sie die CD beantragt haben).
Es klingt seltsam, aber in gewisser Weise ist dies gut, weil es den Zinssatz für Sie „festschreibt“ (selbst wenn der Zinssatz zwischen dem Zeitpunkt, an dem Sie die CD eröffnen, und dem Zeitpunkt, an dem sie die Finanzierung erhalten, sinkt, wird der ursprüngliche Zinssatz beibehalten).
Für eine CD-Eröffnung wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, aber nur ein Soft Pull für eine CD, nicht ein Hard Pull.
Denken Sie an diese eine Besonderheit: Selbst wenn Sie bereits Mitglied bei Greenwood sind und einige CDs haben, müssen Sie, wenn Sie eine weitere CD eröffnen wollen, immer noch dasselbe langwierige Verfahren anwenden, um eine neue CD zu eröffnen. Irgendwie blöd, aber für gute Zinsen macht es mir nichts aus, jedes Mal durch die Reifen zu gehen.
ACH: Sie können von Greenwoods Seite aus KEINE ACH-Transaktionen einleiten (ihr grundlegendes Online-System lässt das nicht zu) – aber wenn Sie von einem ANDEREN Institut aus einleiten, können Sie entweder an Ihr Greenwood-Sparkonto senden oder von diesem abheben, kein Problem (solange es von einem anderen Institut aus eingeleitet wird). Greenwood erhebt dafür keine Gebühren.
Die Kundenbetreuer von Greenwood sind sehr freundlich am Telefon und helfen gerne, wenn Sie sie brauchen. Auch hier gilt, dass einige Dinge für SIE vielleicht keinen Sinn ergeben (z.B., dass Sie den gleichen Genehmigungsprozess durchlaufen müssen, um eine CD zu erstellen, auch wenn Sie bereits Mitglied sind), aber wenn Sie einfach mit dem Strom schwimmen, wird alles in Ordnung sein.
Vermischtes: Wenn Sie eine CD für mehr als 100.000 $ eröffnen wollen, ist das kein Problem, aber ihre Online-Software erlaubt nur maximal 100.000 $, also geben Sie das einfach ein, und wenn Sie ihnen dann den Scheck schicken (oder sie anrufen, um eine Überweisung nach einer ACH zu machen), sagen Sie ihnen einfach, was Sie wollen, und es ist kein Problem. (Nehmen wir an, Sie möchten eine CD über 135.000 $ eröffnen. Sie müssen online 100.000 $ auswählen, aber wenn Sie den Scheck abschicken, schreiben Sie einfach einen Brief, in dem Sie sagen, dass es 135.000 $ sein sollen … oder sagen Sie das einfach einem Kundenbetreuer und alles wird gut).
Sie schicken Ihnen eine Debitkarte für ein Sparkonto, aber die Debitkarte ist NICHT CO-OP! Wenn Sie also nicht in Rhode Island wohnen, fallen Gebühren für die Verwendung der Geldautomaten-/Guthabenkarte an (also ist sie ziemlich nutzlos).
Greenwood ist jedoch CO-OP für SHARED BRANCH. Sie können in jede Co-Op Shared Branch gehen und Einzahlungen, Abhebungen usw. vornehmen – ohne Gebühren (einige CUs, wie z.B. GTE, verlangen eine Gebühr für die Nutzung der Shared Branch. Greenwood erhebt keine Gebühren).
Das Problem mit Greenwood ist also, dass es sich um eine KLEINE Kreditgenossenschaft handelt, die einige Macken hat und von Ihnen ein wenig zusätzliche Arbeit verlangt. Aber wenn man sich darauf einlässt, klappt alles gut, sie sind freundlich und haben gute Konditionen.