Utiliser et payer avec des cartes de débit

Une carte de débit est le premier choix de paiement pour beaucoup de gens qui n’aiment pas payer à crédit. Vous pouvez retirer de l’argent aux distributeurs automatiques, utiliser votre carte à la caisse ou payer en ligne et par téléphone.

• Comment fonctionne une carte de débit ?
• Que sont les paiements sans contact ?
• Sécurité sans contact
• Types de carte de débit
• Les avantages d’une carte de débit
• Les inconvénients d’une carte de débit
• Frais et commissions sur les cartes de débit

Comment fonctionne une carte de débit ?

Lorsque vous payez par carte de débit, l’argent sort directement de votre compte bancaire.

C’est comme sortir de l’argent liquide et le remettre – mais de manière plus sûre car la carte est facile à annuler si elle est perdue ou volée. Vous bénéficiez également d’un peu de protection contre la fraude – mais pas autant qu’avec une carte de crédit.

Lorsque vous utilisez votre carte dans un distributeur automatique de billets ou dans la plupart des magasins, on vous demandera de taper votre code PIN, à moins que vous n’utilisiez le sans contact pour payer.

Qu’est-ce que les paiements sans contact ?

Certaines cartes de débit vous permettent de payer jusqu’à 100 £ sans utiliser votre PIN et autorisent des paiements multiples jusqu’à 300 £ avant qu’un PIN ne soit demandé. Il vous suffit de tenir votre carte contre un lecteur. C’est ce qu’on appelle la technologie sans contact.

Il y a un symbole spécial qui indique où vous pouvez payer de cette façon, et votre carte sans contact en aura un aussi.

Si votre carte de débit n’a pas cette fonctionnalité, vous pourriez demander à votre banque d’en avoir une qui l’a.

Sécurité sans contact

Si vous faites attention à la façon dont vous utilisez votre carte sans contact, le processus est généralement assez sûr.

Cependant, comme pour la plupart des choses, il y a toujours un certain risque, et il y a quelques choses que vous pouvez faire pour garder votre argent en sécurité.

Types de cartes de débit

Il existe deux principaux types de cartes de débit qui peuvent être utilisées partout où vous voyez leurs symboles :

Visa Debit – la plus courante

MasterCard Debit

Toutes les cartes de débit sont à peu près les mêmes, avec quelques petites différences.

Les avantages d’une carte de débit

• Facile à transporter. Une seule petite carte, par rapport à une liasse de billets.
• Les cartes de débit sont acceptées presque partout au Royaume-Uni et dans beaucoup d’endroits dans le monde.
• C’est plus sûr que l’argent liquide. Si vous perdez votre carte, ou si elle est volée, vous pouvez l’annuler rapidement et vous ne devriez pas vous retrouver sans argent.
• Vous pouvez les utiliser pour obtenir de l’argent liquide, généralement sans frais. Certains distributeurs automatiques de billets vous feront payer, mais ils vous le feront savoir avant que vous ne décidiez d’aller de l’avant.
• Avec certaines cartes de débit, vous pourriez obtenir jusqu’à 50 £ de cashback à la caisse lorsque vous l’utilisez pour acheter quelque chose. Cela ne fonctionne qu’avec certains types de cartes de débit.
• Vous pouvez faire des achats en ligne ou par téléphone, pas seulement dans la rue principale.

Les inconvénients d’une carte de débit

• Vous ne pouvez pas les utiliser pour emprunter de l’argent. L’argent doit être sur votre compte, ou vous devez avoir convenu d’un découvert avec votre banque.
• Le coût de l’utilisation de votre découvert peut atteindre 40 %.
• Vous bénéficiez d’une protection moindre qu’avec une carte de crédit, vous risquez donc de ne pas récupérer votre argent en cas de problème. Certains fournisseurs de cartes de débit offrent quelque chose appelé « Chargeback », ce qui signifie qu’ils pourraient être en mesure de récupérer une partie ou la totalité de votre argent.

Frais et commissions sur les cartes de débit

Découverts sur les cartes de débit

Si vous êtes à découvert, vous devrez probablement payer des frais et des intérêts.

Découvrez comment limiter vos frais dans Les découverts expliqués.

Retraits d’espèces lors de l’utilisation d’une carte de débit

La plupart des distributeurs automatiques de billets ne vous feront pas payer pour retirer de l’argent avec une carte de débit. Ceux qui le font vous le diront d’abord et vous donneront la possibilité d’annuler si vous le souhaitez.

Si vous utilisez un distributeur de billets à l’étranger, il peut y avoir des frais à payer. Vérifiez auprès de votre banque avant de partir. Si les frais sont trop élevés, vous pouvez obtenir une carte spéciale à utiliser lors de vos voyages.

Protection lors de l’utilisation d’une carte de débit

Si vous avez un problème avec quelque chose que vous achetez avec une carte de débit, vous pouvez peut-être récupérer votre argent auprès de votre banque dans le cadre du programme Chargeback.

Par exemple, si vous achetez un nouveau canapé et que l’entreprise fait faillite avant que le canapé ne soit livré, votre banque peut être en mesure de vous rembourser.

La rétrofacturation n’est pas inscrite dans la loi, et elle repose sur le fait que votre banque peut récupérer l’argent auprès de la banque de l’entreprise auprès de laquelle vous achetez.

Les consommateurs bénéficient de protections plus fortes lorsqu’ils achètent avec une carte de crédit – car ces droits sont inscrits dans la loi. Ainsi, si vous faites un achat important – comme des vacances ou un nouveau meuble – il est logique d’utiliser votre carte de crédit pour payer au moins une partie de la transaction.

L’article 75 de la loi sur le crédit à la consommation vous permet de réclamer de l’argent à votre fournisseur de carte si quelque chose ne va pas avec tout ce que vous avez payé entre 100 et 30 000 £. Et il vous suffit de payer une partie de cette somme sur votre carte de crédit pour bénéficier d’une protection complète.