Greenwood Credit Union

Nice CU avec d’excellents taux. Quirky, donc soyez patient.

Veuillez lire, il y a beaucoup d’informations ici pour ceux qui envisagent Greenwood CU.
Greenwood est une petite coopérative de crédit à 1 succursale que n’importe qui aux États-Unis peut rejoindre. Ils ont constamment des taux de CD élevés.
C’est une petite coopérative de crédit, donc il y a quelques bizarreries à leur sujet. Ce n’est pas Alliant ou NavyFed. Mais si vous êtes patient, ils offrent des taux de CD élevés, sont amicaux, et tout ira bien.
Leur site web en ligne est très basique.
Cependant, les nouveaux clients peuvent aller sur leur page web et ouvrir immédiatement un CD de votre choix (vous aurez automatiquement un compte d’épargne primaire ouvert aussi – qui coûte 5 $, comme avec n’importe quelle CU). Après avoir sélectionné le CD que vous voulez (durée/prix annuel), on vous demandera comment vous voulez financer le CD. Vous n’êtes pas obligé de l’approvisionner tout de suite. Une option sur laquelle vous pouvez cliquer est « Envoyer un chèque ». Si vous n’êtes pas déjà membre, choisissez cette option pour terminer le formulaire. Vous aurez une semaine ou deux pour leur envoyer un chèque. Vous pouvez également effectuer un virement automatique sur votre compte d’épargne Greenwood une fois qu’il aura été configuré et vérifié, et leur demander d’effectuer un virement à la place si vous le souhaitez.) Au lieu de soumettre les documents d’identité en ligne, vous enverrez le tout par courrier américain. Vous verrez un lien pour télécharger un PDF que vous imprimerez, remplirez et enverrez. Sur le formulaire, il n’y a de place que pour un seul POD, mais il suffit de joindre une feuille séparée si vous avez plus d’un POD (ce n’est pas un problème). Vous envoyez tout (formulaire rempli, copies imprimées des documents d’identité demandés, etc.) par la poste américaine.
En ce qui concerne le moment où le CD est réellement « créé », pour ce qui est de la date de MATURITÉ, le CD est créé au moment où vous terminez en ligne. Ensuite, il devient « financé » dès qu’ils reçoivent l’argent (soit un chèque, soit un transfert). Mais il ne sera pas terminé tant qu’ils n’auront pas reçu les documents remplis.
Voici un exemple :
Le 10 mars, vous allez sur leur site internet et créez un CD. La date d’échéance sera donc de X années à partir du 10 mars (même s’ils n’ont pas encore les fonds ou les documents). Supposons qu’ils reçoivent les fonds le 12 mars. Le CD sera donc « financé » le 12 mars (date à laquelle vous commencerez à percevoir des intérêts). Mais le compte ne sera pas complet, et vous ne le verrez pas en ligne tant qu’ils n’auront pas reçu et traité les documents. Supposons qu’ils reçoivent les documents le 15 mars. En utilisant ces dates d’exemple ci-dessus, vous verrez votre CD en ligne (tout est terminé) le 15 mars, mais vous aurez gagné des intérêts à partir du 12 mars (la date à laquelle il a été financé) et la date d’échéance sera de X années à partir du 10 mars (la date à laquelle vous avez demandé le CD).
Cela semble bizarre, mais dans un sens c’est bien, car cela « verrouille » le taux pour vous (même si le taux baisse entre le moment où vous ouvrez le CD et le moment où ils reçoivent le financement, ils honoreront le taux initial).
Pour une ouverture de CD, ils feront une vérification de crédit, mais seulement un soft pull pour un CD, pas un hard pull.
N’oubliez pas cette bizarrerie : même si vous êtes déjà membre de Greenwood, et que vous avez quelques CD, si vous voulez en ouvrir encore un autre, vous devez TOUJOURS utiliser le même long processus pour ouvrir un nouveau CD. C’est un peu stupide, mais pour de bons taux, cela ne me dérange pas de passer par les cerceaux à chaque fois.
ACH : vous ne pouvez pas initier de transactions ACH du côté de Greenwood (leur système en ligne de base ne le permet pas) — mais si vous initiez à partir d’UNE AUTRE institution, vous pouvez soit envoyer vers, ou tirer à partir de, votre compte épargne Greenwood sans problème (tant que c’est initié à partir d’une autre institution). Il n’y a pas de frais pour cela du côté de Greenwood.
Les représentants de Greenwood sont très sympathiques au téléphone et sont prêts à vous aider si vous en avez besoin. Encore une fois, certaines choses peuvent ne pas avoir de sens pour VOUS (par exemple, avoir à passer par le même processus d’approbation complet pour faire un CD même si vous êtes déjà membre), mais si vous suivez le courant, tout ira bien.
Divers : si vous voulez ouvrir un CD pour plus de 100 000 $, ce n’est pas un problème, mais leur logiciel en ligne ne permet que 100 000 $ maximum, donc entrez simplement cela, et ensuite quand vous leur envoyez le chèque (ou les appelez pour faire un transfert après un ACH) dites-leur simplement ce que vous voulez, et ce n’est pas un problème. (Disons que vous voulez ouvrir un CD pour 135 000 $. Vous devrez sélectionner 100 000 $ en ligne, mais lorsque vous enverrez le chèque, envoyez simplement une lettre leur disant qu’il devrait être de 135 000 $ … ou de même, dites-le à un CSR et tout ira bien).
Ils vous enverront une carte de débit pour un compte d’épargne, mais la carte de débit n’est PAS CO-OP ! !! Donc, à moins que vous ne soyez dans le Rhode Island, il y aura des frais avec l’utilisation du guichet automatique/carte de débit (donc c’est plutôt inutile).
Cependant, Greenwood EST CO-OP pour SHARED BRANCH. Vous pouvez aller dans n’importe quelle succursale partagée Co-Op et faire des dépôts, des retraits, etc — sans frais (certaines CU, comme GTE, facturent des frais pour l’utilisation de la succursale partagée. Greenwood ne le fait pas).
Donc l’affaire avec Greenwood est… c’est une PETITE coopérative de crédit, qui a quelques bizarreries, et qui vous demande un peu de travail supplémentaire. Mais si vous suivez le courant, tout se passe bien, ils sont sympathiques et ils ont des taux intéressants.