Désignations de bénéficiaires : 5 erreurs cruciales à éviter

Pour les prestations de retraite, si vous êtes marié, votre conjoint recevra très probablement les actifs. Mais, si vous n’êtes pas marié, le compte de retraite sera probablement versé à votre succession d’homologation, ce qui a des ramifications fiscales désagréables. Lorsqu’une succession est le bénéficiaire d’un compte de retraite, tous les actifs devront être payés à partir du compte de retraite dans les cinq ans suivant le décès. Cela entraîne une accélération de l’impôt sur le revenu différé, qui doit être payé plus tôt que ce qui aurait été nécessaire autrement.

Ne pas tenir compte des circonstances particulières.

Tous les proches ne devraient pas recevoir directement un actif. Il s’agit notamment des mineurs, des personnes ayant des besoins particuliers ou des personnes ayant une incapacité à gérer des actifs ou ayant des problèmes de créanciers. Comme les enfants ne sont pas juridiquement compétents, ils ne pourront pas réclamer les actifs. Une personne nommée par le tribunal (connue sous le nom de conservateur) devra réclamer et gérer l’argent jusqu’à ce que le mineur ait 18 ans.

Les conservations peuvent être très coûteuses et nécessitent des comptes annuels au tribunal. En outre, les conservateurs doivent souvent déposer une caution auprès du tribunal, qui est généralement achetée auprès d’une compagnie d’assurance et peut être coûteuse.

Les individus ayant des besoins spéciaux qui reçoivent des actifs directement peuvent perdre des avantages gouvernementaux précieux, car une fois qu’ils reçoivent l’héritage directement, plus que probablement, ils posséderont trop d’actifs pour être admissibles. De plus, les personnes ayant des problèmes financiers ou des problèmes de créanciers peuvent perdre l’actif en raison d’une mauvaise gestion ou de dettes.

Dans ces cas, il est préférable de créer une fiducie qui sera désignée comme bénéficiaire. Le fiduciaire (qui est en charge de la fiducie) peut réclamer et gérer l’actif pour vos bénéficiaires prévus pendant une période qui tient compte de chaque situation particulière.

Nommer le mauvais bénéficiaire.

Il arrive que des personnes remplissent mal leurs formulaires de désignation de bénéficiaire. Il peut y avoir plusieurs personnes dans une famille avec des noms similaires (comme Sr, Jr et III), mais le formulaire de désignation du bénéficiaire peut ne pas être spécifique. Les personnes changent de nom au fil du temps en raison d’un mariage ou d’un divorce, ou des hypothèses peuvent être faites sur le nom légal d’une personne qui se révèlent plus tard incorrectes.

.