Credit Sesame lance un service bancaire numérique axé sur l’amélioration des scores de crédit

Crédits images : Svetlana Lukienko /

Credit Sesame se lance dans la banque numérique. L’entreprise de crédit et de prêts, lancée pour la première fois à TechCrunch Disrupt en 2010, a depuis atteint 15 millions d’utilisateurs enregistrés et, en 2016, a atteint la rentabilité. Jusqu’à présent, elle s’est attachée à aider les consommateurs à atteindre la santé financière en prenant des mesures pour consolider leurs dettes et augmenter leur score de crédit. Maintenant, elle s’étend pour inclure la banque numérique, mais avec l’objectif d’utiliser sa meilleure compréhension des finances de ses clients bancaires pour mieux personnaliser ses recommandations d’amélioration du crédit.

Le nouveau service, Sesame Cash, a de nombreuses caractéristiques trouvées dans d’autres applications bancaires challengers, comme une absence générale de frais, des notifications en temps réel, une option de paiement anticipé, un accès gratuit à un réseau de guichets automatiques assez important, une gestion de carte de débit dans l’application et plus encore. Plus précisément, Credit Sesame affirme qu’elle ne facturera pas de frais mensuels ou de frais de découvert, et qu’elle fournit un accès gratuit à plus de 55 000 guichets automatiques et une carte de débit sans frais de Mastercard.

Cependant, l’application bancaire sert également un objectif secondaire au-delà de son plan pour s’attaquer aux banques traditionnelles. Parce que la société a un aperçu des finances et des capacités de remboursement des utilisateurs, elle sera en mesure d’offrir des recommandations personnalisées, y compris celles pour les produits de crédit pertinents de ses centaines d’institutions financières partenaires.

D’autres caractéristiques différencient également Sesame Cash des banques concurrentes challenger, y compris un accès intégré pour voir votre score de crédit quotidien et un système qui récompense les consommateurs avec des incitations en espèces – jusqu’à 100 $ par mois – pour les améliorations du score de crédit. L’application bancaire comprend également une protection contre le vol de crédit et d’identité à hauteur de 1 million de dollars.

Dans les mois qui suivront son lancement, la société prévoit d’introduire un service de paiement de factures intelligent qui gère l’argent liquide pour améliorer le crédit et réduire les taux d’intérêt sur les soldes de crédit, plus une fonction d’épargne automatique qui fonctionne en arrondissant les transactions, un programme de récompenses pour les achats quotidiens et d’autres outils de budgétisation intelligents.

« Grâce à l’utilisation de l’apprentissage automatique avancé et de l’IA, nous avons aidé des millions de consommateurs à améliorer et à gérer leur crédit. Cependant, nous avons identifié la déconnexion entre l’argent liquide et le crédit des consommateurs – combien d’argent liquide vous avez, et comment et quand vous utilisez votre argent liquide a un impact sur la santé de votre crédit « , a déclaré Adrian Nazari, fondateur et PDG de Credit Sesame, dans un communiqué. « Avec Sesame Cash, nous comblons maintenant ce fossé et débloquons un tout nouvel ensemble d’avantages et de capacités dans une nouvelle catégorie de produits. Cela souligne notre mission et notre engagement envers l’innovation et l’inclusion financière, ainsi que l’importance que nous accordons à la collaboration avec des partenaires qui partagent la même éthique », a-t-il ajouté.

Credit Sesame s’adresse aujourd’hui aux consommateurs intéressés par l’amélioration de leur crédit. L’entreprise affirme que 61% de ses membres voient leur score de crédit s’améliorer au cours des six premiers mois, et que 50% voient leur score s’améliorer de plus de 10 points au cours de cette période. En effet, 20% voient leur score s’améliorer de plus de 50 points au cours des six premiers mois.

Mais un défi auquel Credit Sesame est confronté est qu’une fois que les consommateurs ont atteint leurs objectifs, en matière de crédit, ils peuvent devenir moins engagés avec la plateforme Credit Sesame. La nouvelle application bancaire change cela, en permettant à la société de maintenir une relation avec les clients au fil du temps.

Credit Sesame est une version plus petite de Credit Karma, qui a récemment été acquise par Intuit pour 7 milliards de dollars. Depuis, la rumeur veut qu’elle soit une autre cible d’acquisition potentielle pour Intuit, si elle ne procédait pas à son entrée en bourse. Le service bancaire rendrait Credit Sesame plus attrayant pour un acquéreur potentiel, si c’est le cas, car il offrirait quelque chose que Credit Karma n’a pas fait.

La société dit que les comptes bancaires Sesame Cash sont détenus par la Community Federal Savings Bank, membre FDIC.

Le service bancaire sera d’abord mis à la disposition des clients existants, avant d’être disponible pour le grand public. L’application mobile Credit Sesame est téléchargeable gratuitement pour iPhone et Android.