Comment obtenir un prêt immobilier en tant que primo-accédant (sans dépôt)

Résumé de l’article

• Les banques appliquent généralement des critères très stricts lorsqu’elles examinent les demandeurs de prêt immobilier qui n’ont pas de dépôt, car ils sont considérés comme sensiblement plus risqués.
• Les exigences habituelles pour les emprunteurs sans dépôt peuvent inclure une cote de crédit irréprochable, un historique de remboursement solide, un emploi stable et un type et un emplacement standard de la propriété potentielle.
• Les prêts avec garant sont idéaux pour les emprunteurs qui ont une capacité d’emprunt et des revenus constants, mais qui n’ont pas les moyens de rassembler le dépôt initial.

Pour beaucoup de gens, l’achat d’une maison fait partie du grand rêve sud-africain. Pourtant, avec le coût élevé de la vie, épargner pour un dépôt peut être extrêmement difficile.

En effet, si vous faites partie de cette catégorie d’acheteurs de maison, vous n’êtes pas seul. « Près de la moitié de toutes les demandes reçues par ooba proviennent d’acheteurs qui n’ont pas accès à un dépôt », explique Kay Geldenhuys, responsable du traitement du financement immobilier chez le plus grand émetteur d’obligations d’Afrique du Sud.

« Contrairement à la croyance populaire, il n’est pas impossible d’obtenir un financement à 100%. En fait, un pourcentage significatif de 74% – ou trois sur quatre – de nos demandeurs réussissent à obtenir une obligation sans dépôt, tandis que les autres doivent réunir un dépôt relativement faible, généralement seulement un qui se situe entre cinq et 10% du prix d’achat. »

Geldenhuys explique que la plupart des personnes qui obtiennent des prêts sans dépôt sont des premiers acheteurs qui vivront dans les maisons qu’ils achètent. « Les banques préfèrent ces types d’acheteurs car ils paient généralement leurs prêts à temps. Cependant, comme ils sont sensiblement plus risqués, les prêteurs appliquent généralement des critères très stricts lorsqu’ils examinent les demandeurs de prêts immobiliers sans dépôt. »

Il est possible d’être approuvé pour un prêt de 100% du prix d’achat d’une maison si vous pouvez remplir certaines conditions. Ici, Geldenhuys explique les exigences habituelles pour les emprunteurs sans dépôt:

Score de crédit sans tache

Vous devez avoir un historique de crédit et une cote de crédit sans tache. Les banques sud-africaines ne font pas d’exception à cette politique dans les cas de prêts sans dépôt en raison des exigences légales qui les obligent à prêter de manière responsable.

Historique de remboursement solide

Vous voudrez montrer que vous avez remboursé vos prêts et dettes existants à temps. Chaque paiement de carte de crédit, de prêt automobile et de loyer dans les temps peut vous aider à convaincre les banques que vous êtes un emprunteur responsable.

Revenu d’emploi stable

Vous devez avoir un emploi stable et continu qui fournit un revenu suffisamment élevé pour que vous puissiez vous permettre de rembourser le prêt. Les professionnels de certaines professions (par exemple, les comptables, les avocats, les médecins) sont beaucoup plus susceptibles d’être approuvés pour un prêt immobilier sans dépôt parce qu’ils sont généralement considérés comme ayant un risque plus faible de perdre leur emploi.

L’emplacement et le type de propriété

Les prêteurs seront plus susceptibles d’accorder un prêt sans dépôt à quelqu’un qui cherche à acheter une propriété dans une zone typique, comme une capitale, et la propriété ne doit pas être « inhabituelle » – en d’autres termes, il doit s’agir d’une maison standard, d’une maison de ville, d’un appartement ou d’un terrain vacant sur lequel construire.

Un garant sur le prêt

Un garant est une personne possédant une propriété existante qui est légalement responsable du remboursement de la totalité du prêt si vous ne pouvez pas effectuer les remboursements du prêt et devra également payer tous les frais, charges et intérêts. Un parent peut servir de garant à un primo-accédant qui cherche à obtenir un prêt immobilier. Le garant peut utiliser sa propriété comme garantie tant que la valeur de la garantie est assez grande – en d’autres termes, le garant doit avoir un certain montant d’équité dans sa propriété, qui est une garantie contre le prêt au cas où vous ne pouvez pas répondre ou faire vos obligations de paiement en vertu du contrat de prêt.

Parce qu’ils ont des relations établies avec les banques et sont en mesure de négocier la meilleure affaire en votre nom, les initiateurs de cautionnement certifiés, comme ooba, peuvent considérablement améliorer vos chances d’obtenir un cautionnement avec peu ou pas de dépôt.

Pour faciliter le processus d’achat d’une maison, le principal initiateur d’obligations d’Afrique du Sud offre une gamme de calculateurs de prêts immobiliers, y compris ceux qui déterminent l’abordabilité des obligations et les remboursements des obligations.

Pré-qualifiez vous, ou demandez un prêt immobilier avec ooba aujourd’hui.

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