Comment épargner de l’argent

La budgétisation des dépenses et de l’épargne peut être un sujet stressant à aborder pour quiconque. Ajoutez des facteurs de stress externes – comme l’incertitude d’une pandémie mondiale ou une période de ralentissement économique – et vous avez une recette pour le malaise et la confusion. Comme de nombreux ménages cherchent aujourd’hui à se serrer la ceinture, nous avons rassemblé quelques conseils qui pourraient vous être utiles en ces temps difficiles. Notre guide présente un certain nombre d’idées pour vous mettre dans l’esprit de l’épargne. Consultez-les et voyez ce qui convient le mieux à vos besoins !

D’un coup d’œil, voici cinq méthodes efficaces pour garder une plus grande partie de votre argent dans votre poche.

• Élaborer un budget. La première étape pour économiser de l’argent commence par l’élaboration d’un budget. Faites l’inventaire des sommes dont vous disposez et de leur destination. Une stratégie budgétaire populaire est appelée la règle des 50/30/20 – une méthode d’épargne qui décompose votre revenu en pourcentages – dont nous parlerons un peu plus tard.
• Utilisez la règle des 30 jours. Une excellente stratégie d’épargne, cette astuce suggère que lorsque vous voulez faire un achat, vous attendez d’abord 30 jours. Essentiellement, lorsque vous voyez un article que vous voulez acheter, attendez. Inscrivez l’article sur une fiche, notez son prix et réévaluez-le plus tard. Si vous voulez toujours l’article après 30 jours, alors envisagez de faire l’achat.
• Suivez vos dépenses. Après avoir fixé vos objectifs d’épargne, pensez à examiner vos habitudes de dépenses. De nombreux articles courants, comme une tasse de café, peuvent accumuler une somme importante à la fin du mois.
• Évitez les dettes. Si possible, évitez de faire des achats par carte de crédit que vous ne pourrez pas rembourser à la fin de la période de facturation. La façon la plus simple d’économiser de l’argent est de réduire la probabilité que vous payiez des intérêts sur votre carte de crédit.
• Consolidez vos dettes. Parfois, des dépenses imprévues surviennent et vous vous retrouvez avec des dettes à gérer. Envisagez de discuter de vos options avec un conseiller financier qui pourrait être en mesure de consolider vos dettes en un seul plan de paiement à faible taux d’intérêt.

Maintenant, examinons de plus près comment épargner de l’argent.

Combien d’argent devriez-vous épargner chaque mois?

La règle des 50/30/20

Combien devrais-je épargner pour la retraite ?

Combien devrais-je épargner pour les urgences ?

Épargner pour les grosses dépenses

Apprendre à faire un budget &Épargner pour vos rêves

Combien d’argent devriez-vous épargner chaque mois?

Épargner de l’argent est une question de stabilité financière, et au centre de la stabilité financière se trouve un plan pour l’avenir. Lorsque vous épargnez de l’argent, vous créez un tampon sain entre vous et les imprévus. Vous vous protégez et vous protégez vos rêves.

Lorsque vous vous demandez combien je devrais épargner, il est important de se rappeler que chaque personne est différente. Votre revenu, vos besoins uniques et de nombreuses autres variables joueront un rôle important dans votre stratégie d’épargne.

Alors, combien devriez-vous épargner par mois ? Consultez la calculatrice 50/30/20 sur MoneyUnder30 pour obtenir une estimation approximative. Cette calculatrice divisera vos gains mensuels en pourcentages – 50 % pour les dépenses fixes, 30 % pour les dépenses discrétionnaires et 20 % pour l’épargne. Il rend la budgétisation simple et amusante!

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La règle 50/30/20

Avec la méthode de budgétisation 50/30/20, vous faites un grand pas vers la planification de vos finances. La méthode fonctionne comme suit.

• 50% – Utilisé pour les dépenses fixes. Les dépenses que vous vous attendez à payer chaque mois à peu près au même montant. Les dépenses fixes seraient des choses comme les factures de services publics, les paiements de voiture et votre assurance automobile.
• 30% – Ce montant est destiné aux achats plus discrétionnaires ou variables. Il s’agit de choses comme le café, les sorties au restaurant, les divertissements et les vêtements. Des choses comme l’épicerie, qui peuvent varier d’une semaine à l’autre, sont généralement incluses dans ce budget également.
• 20% – C’est le montant que vous épargnez. La plupart des conseils financiers suggèrent d’épargner au moins 20 % de votre revenu net.

Comment cela se traduit-il en pratique ? Disons qu’une personne gagne 62 000 $ par année.

• 50% – 31 000 $ – C’est le montant que cette personne utilisera pour le loyer, les factures et les autres dépenses mensuelles fixes.
• 30% – 18 600 $ – Ce serait le montant des dépenses discrétionnaires utilisées pour la nourriture, les vêtements, les divertissements et d’autres choses.
• 20% – 12 400 $ – Il s’agirait du montant économisé en un an si le budget est respecté.

Il est important de se rappeler que 50/30/20 est un modèle pour vous faire démarrer, pas une règle. Vous trouverez peut-être que certains ajustements devront être faits en fonction de votre situation financière personnelle. Par exemple, vous souhaitez peut-être épargner davantage et dépenser moins sur les articles discrétionnaires. Ou encore, vous voulez peut-être allouer plus de fonds aux dépenses et réduire le pourcentage de votre revenu consacré à l’épargne. Votre répartition pourrait être très différente de 50/30/20 et c’est bien normal !

Ne manquez pas de lire plus loin comment faire un budget.

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Combien devrais-je épargner pour la retraite?

Votre avenir commence maintenant ! Lorsque l’on considère le meilleur moment pour épargner en vue de la retraite, il n’est jamais trop tôt – ou trop tard – pour commencer. De nombreux conseillers financiers et institutions financières s’accordent à dire qu’une personne doit s’attendre à épargner environ 15 % de son revenu annuel avant impôt pour la retraite. Bien que cela puisse sembler beaucoup pour un individu, il est important de savoir que les contributions de l’employeur dans le cadre des plans 401(k) comptent également dans cet objectif de 15 %. Il est tout aussi important de se rappeler que ces 15 % ne sont qu’une ligne directrice générale. Pour obtenir une image plus précise de votre avenir en matière de retraite, vous pouvez utiliser un calculateur de retraite.

Quel est le montant raisonnable pour prendre sa retraite ?

Selon un graphique 2019 du revenu médian des ménages de 2005 à 2018, publié par Census.gov, le revenu moyen des ménages aux États-Unis était d’environ 62 000 $. Ce chiffre nous servira de point de départ pour démontrer combien il est recommandé à une personne d’avoir épargné pour sa retraite en fonction de son âge. Les données présentées ici sont basées sur les informations d’un article publié par la banque d’épargne en ligne Ally.

Votre guide général pourrait ressembler à quelque chose comme ceci*

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