Combien de temps prend un transfert de solde ?

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Les offres promotionnelles de signature pour les nouvelles cartes de crédit incluent parfois un accord pour les transferts de solde. Il peut s’agir d’un TAEG d’introduction de 0 % pour les transferts de solde ou d’une période d’introduction pendant laquelle vos frais de transfert de solde seront réduits. Certaines cartes de crédit peuvent même inclure ces deux caractéristiques.

Avant de transférer un solde, cependant, vous devez comprendre comment cela fonctionnera, si ce sera une bonne affaire pour vous et combien de temps cela prendra une fois que vous aurez décidé de passer à l’acte.

Les bases du transfert de solde

Un transfert de solde est une transaction que vous initiez entre deux de vos banques émettrices de cartes de crédit dans laquelle la dette sur une carte est payée et transférée comme nouvelle dette sur l’autre carte.

Lorsqu’on gère ses finances, un objectif que tout le monde devrait avoir en commun est de minimiser les frais et les charges inutiles. Pour les cartes de crédit, cela peut inclure les frais de retard, les frais de transaction, les frais d’intérêt et les frais d’adhésion.

La façon la plus simple d’éviter les frais d’intérêt sur une carte de crédit est de payer le solde en entier et à temps chaque mois. Malheureusement, ce n’est pas toujours aussi simple. Dans certaines situations, le paiement intégral du solde n’est pas possible.

Lorsque vous devez conserver un solde de carte de crédit et que vous voulez quand même éviter ou au moins minimiser les frais d’intérêt, un transfert de solde peut être un bon moyen d’y parvenir. Vous pouvez transférer votre solde d’une carte dont le taux d’intérêt est plus élevé vers une nouvelle carte dont le taux est plus bas. Parfois, vous pouvez même trouver une carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel de transfert de solde de 0 % pendant une période limitée.

Raisons de transférer un solde

Avoir un solde important de dettes de carte de crédit accumulées et vouloir éviter les frais d’intérêt élevés est probablement la raison la plus courante pour laquelle les gens font un transfert de solde. Vous pouvez rembourser votre solde beaucoup plus rapidement si une grande partie de votre paiement mensuel ne va pas vers les intérêts.

Une autre raison pour laquelle vous pouvez vouloir transférer un solde d’une carte de crédit à une autre est si vous avez besoin de faire un gros achat que vous ne serez pas en mesure de payer en une seule fois. Vous pouvez effectuer l’achat en utilisant la carte de crédit de votre choix, en gagnant des points supplémentaires ou en bénéficiant d’avantages tels que la protection contre les retours ou l’extension de garantie. Ensuite, vous pouvez transférer le solde à une carte avec un taux d’intérêt inférieur jusqu’à ce que vous puissiez le rembourser.

En plus de ces deux raisons, il y a plusieurs autres raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir transférer un solde d’une carte de crédit à une autre, mais elles se résument toutes à peu près à la même chose sous-jacente : vous voulez avoir un meilleur taux et payer moins d’intérêt pendant que vous travaillez à rembourser votre solde.

Où transférer un solde

Vous n’avez besoin que de deux choses pour effectuer un transfert de solde de carte de crédit. Premièrement, vous devez avoir une carte de crédit avec un solde que vous n’êtes pas en mesure de rembourser en totalité. Deuxièmement, vous devez avoir une carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur sur laquelle vous pouvez transférer le solde.

Les meilleures cartes de transfert de solde auront un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % pendant un certain temps après l’ouverture du compte. Pour les cartes actuellement offertes, ce délai peut aller de 6 mois jusqu’à 21 mois.

L’autre chose que vous voulez vous assurer de regarder lorsque vous choisissez une nouvelle carte pour transférer un solde est les frais de transfert de solde. Occasionnellement, vous pouvez trouver une carte qui offre un faible taux d’intérêt de lancement ainsi que des frais de transfert de solde de 0 $, mais, le plus souvent, les deux ne vont pas ensemble.

Les frais de transfert de solde sont généralement répertoriés comme ayant un montant minimum en dollars ou un pourcentage fixe. Un exemple serait 5 $ ou 5 %, le plus élevé des deux. Si vous transférez un solde important, les frais de transfert seront bien supérieurs au minimum et le pourcentage peut faire une grande différence. De nombreuses cartes ont des frais de 3 % ou 5 % pour les transferts de solde, mais cela peut aussi être en dehors de cette fourchette, et parfois les frais sont même supprimés pour les nouveaux comptes de carte.

Il est important de savoir que, bien que nous ayons discuté des meilleurs types de cartes de crédit pour transférer un solde, nous comprenons que vous ne serez pas toujours en mesure de demander et d’être approuvé pour une nouvelle carte de crédit.

Si tel est le cas, vous pouvez toujours profiter d’un transfert de solde vers une autre de vos cartes existantes, tant que les chiffres sont logiques. Vous voulez vous assurer que le taux d’intérêt sera suffisamment bas sur la carte vers laquelle vous effectuez le transfert pour que l’argent économisé en frais d’intérêt compense les frais de transfert de solde qui vous sont envoyés. Heureusement, les banques sont assez agressives dans l’envoi d’offres promotionnelles de transfert de solde aux clients qui ont un bon historique de crédit avec la banque.

Combien de temps prend un transfert de solde ?

Si vous avez trouvé une carte avec des frais de transfert de solde acceptables et un taux d’intérêt qui vous fera économiser suffisamment d’argent à long terme pour plus que compenser ce que vous payez pour des frais de transfert, il est temps de mettre en place votre transfert de solde. Mais combien de temps cela prendra-t-il réellement une fois que vous l’aurez initié ?

Les délais de transfert de solde peuvent varier considérablement d’aussi peu que 2 ou 3 jours jusqu’à 6 semaines ou plus. Le temps de transfert dépend des banques impliquées, et chaque banque a ses propres estimations de la durée d’un transfert de solde.

Pour référence, nous avons compilé les fourchettes de temps de transfert pour certaines des banques les plus connues ci-dessous, mais assurez-vous de vérifier les détails du timing avec votre banque spécifique avant de commencer votre propre transfert de solde.

Comme vous pouvez le voir, le timing des transferts de solde n’est pas une science exacte. Avec certaines banques, cela prendra plus de temps si vous transférez votre solde sur un tout nouveau compte. Dans la plupart des cas, cela prendra plus de temps si la banque à partir de laquelle vous effectuez le transfert exige un chèque papier au lieu d’un transfert électronique.

La meilleure façon de gérer un transfert de solde est simplement d’être patient et de garder une trace afin de savoir quand il est terminé. Cela dit, c’est une bonne idée d’aller de l’avant et d’effectuer le paiement minimum sur tous les comptes touchés par un transfert de solde au cas où le remboursement n’arrive pas à votre date d’échéance.

Suivi de votre transfert de solde

Parce que le temps nécessaire pour compléter un transfert de solde ne peut pas être réduit à un nombre fixe de jours ou de semaines, vous devez suivre le transfert vous-même en partie afin de savoir quand commencer à faire des paiements sur la nouvelle carte et arrêter de faire des paiements sur l’ancienne. Si vous êtes proche d’avoir un paiement dû sur la carte de crédit dont vous transférez le solde, le suivi de votre transfert de solde peut être encore plus important.

Le suivi de votre transfert de solde est un processus assez simple et implique simplement de se connecter régulièrement à vos comptes de carte de crédit et de vérifier ce qui s’est passé. Pour la carte depuis laquelle vous transférez le solde, vous devriez voir un paiement ou un crédit du montant que vous transférez une fois le transfert terminé. Pour la carte vers laquelle vous transférez, vous verrez une charge ou un débit du montant transféré.

Une fois que vous avez confirmé l’activité ci-dessus sur vos deux comptes de carte de crédit, votre transfert de solde est terminé et vous pouvez commencer à profiter de votre nouveau taux d’intérêt plus bas.

Il est très important que vous continuiez à faire au moins le paiement minimum sur la carte de crédit dont vous transférez le solde jusqu’à ce que vous puissiez confirmer que le transfert de solde est terminé. L’émetteur de la carte de crédit n’est pas susceptible de pardonner les frais de retard ou les frais d’intérêt simplement parce que vous avez initié un transfert.

La ligne de fond

Les transferts de solde peuvent être un excellent moyen de réduire les frais d’intérêt que vous payez, mais il y a beaucoup de choses que vous devez savoir avant de commencer. Selon la taille du solde que vous transférez et le temps que vous prévoyez de prendre pour rembourser ce solde, parfois le montant des intérêts que vous économisez ne compense même pas les frais que vous devez payer pour transférer votre solde.

Choisir la bonne carte de crédit, avec un mélange d’intérêts plus bas et de frais de transfert de solde peu élevés, est l’étape la plus importante dans la décision de réaliser un transfert de solde. Une fois que vous avez fait les calculs pour une carte spécifique et que vous avez décidé qu’un transfert a du sens, la prochaine chose que vous devez faire est de décider quand demander la carte et initier le transfert.

Bien que chaque banque vous fournira une fourchette de temps nécessaire pour qu’un transfert de solde soit effectué, ils ajoutent presque toujours que cela peut prendre plus longtemps dans certaines circonstances. Ces estimations sont bonnes à des fins de planification, mais la seule façon de savoir réellement combien de temps prendra votre transfert de solde est de l’initier et de suivre sa progression. Vous serez en mesure de voir quand le transfert aura été crédité sur votre carte d’origine et vous pourrez cesser d’effectuer des paiements.