Näin saat asuntolainan ensiasunnon ostajana (ilman talletusta)

Artikkelin tiivistelmä

• Pankit soveltavat tyypillisesti erittäin tiukkoja kriteerejä tarkastellessaan asuntolainan hakijoita, joilla ei ole talletusta, koska heitä pidetään huomattavasti riskialttiimpina.
• Nollatalletuksettomille lainanottajille asetettaviin tavanomaisiin vaatimuksiin voivat kuulua puhdas luottoluokitus, vahva maksuhistoria, vakaa työsuhde sekä tulevan kiinteistön vakiotyyppi ja -sijainti.
• Takauslainat sopivat erinomaisesti lainanottajille, joilla on vakituinen lainanottokyky ja tulot, mutta joilla ei ole keinoja kerätä alkutalletusta.

Lainan ostaminen on monelle ihmiselle osa etelä-afrikkalaista suurta unelmaa. Korkeiden elinkustannusten vuoksi talletuksen säästäminen voi kuitenkin olla erittäin vaikeaa.

Jos kuulut tähän asuntokaupan ostajaryhmään, et ole yksin. ”Lähes puolet kaikista ooban vastaanottamista hakemuksista tulee ostajilta, joilla ei ole käytettävissään käsirahaa”, sanoo Kay Geldenhuys, Etelä-Afrikan suurimman joukkovelkakirjalainojen myöntäjän kiinteistörahoituksen käsittelypäällikkö.

”Vastoin yleistä uskomusta, 100-prosenttisen rahoituksen saaminen ei ole mahdotonta. Itse asiassa huomattava 74 % – eli kolme neljästä – hakijoistamme onnistuu saamaan talletuksettoman joukkovelkakirjalainan, kun taas loput joutuvat hankkimaan suhteellisen pienen talletuksen, yleensä vain sellaisen, joka on 5-10 % kauppahinnasta.”

Geldenhuys selittää, että suurin osa talletuksettoman lainan saaneista ihmisistä on ensikertalaisia ostajia, jotka asuvat ostamassaan kodissa. ”Pankit suosivat tämäntyyppisiä ostajia, koska he yleensä maksavat lainansa ajallaan. Koska he ovat kuitenkin huomattavasti riskialttiimpia, lainanantajat soveltavat yleensä hyvin tiukkoja kriteerejä tarkastellessaan nollatalletusasuntolainan hakijoita.”

On mahdollista saada hyväksyntä lainalle, jonka suuruus on 100 prosenttia asunnon ostohinnasta, jos täyttää tietyt ehdot. Tässä Geldenhuys selittää tavanomaiset vaatimukset talletuksettomille lainanottajille:

Pistemäiset luottotiedot

Sinulla on oltava puhdas luottohistoria ja luottoluokitus. Eteläafrikkalaiset pankit eivät tee poikkeuksia tähän käytäntöön talletuksettomien lainojen kohdalla, koska lakisääteiset vaatimukset edellyttävät, että ne myöntävät lainoja vastuullisesti.

Vakaa takaisinmaksuhistoria

Tahdot osoittaa, että olet maksanut olemassa olevat lainasi ja velkasi ajallaan takaisin. Jokainen luottokorttimaksu, autolaina ja oikea-aikainen vuokranmaksu voivat auttaa sinua vakuuttamaan pankit siitä, että olet vastuullinen lainanottaja.

Vakaat työtulot

Sinulla on oltava vakaa, jatkuva työpaikka, josta saat riittävän suuret tulot, jotta sinulla on varaa maksaa laina takaisin. Tiettyjen ammattien ammattilaiset (esim. kirjanpitäjät, lakimiehet, lääkärit) saavat paljon todennäköisemmin asuntolainan ilman käsirahaa, koska heillä katsotaan yleensä olevan pienempi riski menettää työpaikkansa.

sijainti ja kiinteistötyyppi

Lainanantajat myöntävät todennäköisemmin lainan ilman talletusta sellaiselle, joka haluaa ostaa kiinteistön tyypilliseltä alueelta, kuten pääkaupungista, eikä kiinteistö saisi olla ”epätavallinen” – toisin sanoen sen pitäisi olla tavallinen talo, rivitalo, asunto tai tyhjä tontti, jolle rakentaa.

Lainan takaaja

Takaaja on henkilö, jolla on jo olemassa oleva omaisuus ja joka on laillisesti vastuussa koko lainan takaisinmaksusta, jos et pysty maksamaan lainan lyhennyksiä, ja hänen on myös maksettava mahdolliset maksut, kulut ja korot. Vanhempi voi toimia takaajana ensikertalaisille ostajille, jotka hakevat apua asuntolainan saamisessa. Takaaja voi käyttää omaisuuttaan vakuutena niin kauan kuin vakuuden arvo on riittävän suuri – toisin sanoen takaajalla on oltava tietty määrä omaa pääomaa omaisuudestaan, joka on lainan vakuutena siltä varalta, ettet pysty täyttämään tai suorittamaan lainasopimuksen mukaisia maksuvelvoitteitasi.

Koska heillä on vakiintuneet suhteet pankkeihin ja he voivat neuvotella puolestasi parhaan tarjouksen, sertifioidut joukkovelkakirjalainojen myöntäjät, kuten ooba, voivat merkittävästi parantaa mahdollisuuksiasi saada joukkovelkakirjalainan pienellä käsirahalla tai jopa ilman käsirahaa.

Kodin ostoprosessin helpottamiseksi Etelä-Afrikan johtava joukkovelkakirjalainojen välittäjä tarjoaa valikoiman asuntolainalaskureita, mukaan lukien laskurit, joilla määritetään joukkovelkakirjalainan kohtuuhintaisuus ja joukkovelkakirjalainan takaisinmaksu.

Hanki ennakkokelpoisuus tai hae asuntolainaa oobalta jo tänään.