Kuinka kauan saldosiirto kestää?

Getty

Uusien luottokorttien kampanjatarjoukset sisältävät joskus tarjouksen saldonsiirroista. Kyseessä voi olla alustava 0 %:n todellinen vuosikorko saldosiirroille tai alustava ajanjakso, jonka aikana saldosiirtomaksua alennetaan. Joihinkin luottokortteihin voi sisältyä jopa molemmat näistä ominaisuuksista.

Ennen saldonsiirtoa sinun on kuitenkin ymmärrettävä, miten se toimii, onko se sinulle hyvä diili ja kuinka kauan se kestää, kun päätät tehdä sen.

Taseensiirron perusteet

Taseensiirto on kahden luottokortteja myöntävän pankin välillä käynnistämäsi tapahtuma, jossa yhden kortin velka maksetaan pois ja siirretään uutena velkana toiselle kortille.

Talouden hallinnassa yksi kaikkien yhteinen tavoite on minimoida tarpeettomat maksut ja veloitukset. Luottokorttien osalta näitä voivat olla esimerkiksi viivästysmaksut, transaktiomaksut, korkokulut ja jäsenmaksut.

Helpoisin tapa välttää luottokortin korkokulut on maksaa saldo kokonaan ja ajallaan joka kuukausi. Valitettavasti se ei aina ole näin yksinkertaista. Joissakin tilanteissa saldon maksaminen kokonaan pois ei ole mahdollista.

Jos joudut pitämään luottokorttisaldoa ja haluat silti välttää tai ainakin minimoida korkokulut, saldonsiirto voi olla hyvä tapa tehdä se. Voit siirtää saldosi kortilta, jolla on korkeampi korko, uudelle kortille, jolla on alhaisempi korko. Joskus voit jopa löytää luottokortin, jolla on 0 %:n saldosiirtokorko rajoitetun ajan.

syyt saldonsiirtoon

Hänellä on suuri saldo kertynyttä luottokorttivelkaa ja hän haluaa välttää korkeat korkomaksut, mikä on luultavasti yleisin syy, miksi ihmiset tekevät saldosiirron. Voit maksaa saldosi pois paljon nopeammin, jos suuri osa kuukausimaksustasi ei mene korkoihin.

Toinen syy, miksi voit haluta siirtää saldon luottokortilta toiselle, on, jos sinun on tehtävä suuri ostos, jota et pysty maksamaan kerralla. Voit tehdä ostoksen haluamallasi luottokortilla, kerätä lisäpisteitä tai saada etuja, kuten palautussuojan tai laajennetun takuun. Sitten voit siirtää saldon kortille, jolla on alhaisempi korko, kunnes pystyt maksamaan sen pois.

Näiden kahden lisäksi on useita muitakin syitä, joiden vuoksi voit haluta siirtää saldon luottokortilta toiselle, mutta ne kaikki kiteytyvät melko pitkälti samaan perimmäiseen asiaan: haluat saada paremman koron ja maksaa vähemmän korkoa, kun työskentelet saldosi maksamiseksi pois.

Mihin saldon siirto kannattaa tehdä

Tarvitset luottokortin saldonsiirron tekemiseen vain kaksi asiaa. Ensinnäkin sinulla on oltava luottokortti, jonka saldoa et pysty maksamaan kokonaan pois. Toiseksi sinulla on oltava luottokortti, jolla on alhaisempi korko ja jolle voit siirtää saldon.

Parhaimmilla saldonsiirtokorteilla on 0 %:n alkuvuoden korko tietyn ajan tilin avaamisen jälkeen. Tällä hetkellä tarjolla olevissa korteissa tämä ajanjakso voi vaihdella 6 kuukaudesta aina 21 kuukauteen asti.

Toinen asia, johon kannattaa kiinnittää huomiota, kun valitset uutta korttia saldosiirtoa varten, on saldosiirtomaksu. Toisinaan saatat löytää kortin, joka tarjoaa alhaisen aloituskoron ja 0 dollarin saldonsiirtomaksun, mutta useimmiten nämä kaksi eivät sovi yhteen.

Saldonsiirtomaksut ilmoitetaan yleensä siten, että niillä on vähimmäismäärä dollareita tai kiinteä prosenttiosuus. Esimerkki olisi 5 dollaria tai 5 prosenttia, riippuen siitä, kumpi on korkeampi. Jos siirrät suuren saldon, siirtomaksu on reilusti vähimmäismäärää suurempi, ja prosentilla voi olla suuri merkitys. Monilla korteilla saldonsiirroista peritään 3 % tai 5 %:n maksu, mutta se voi olla myös tämän vaihteluvälin ulkopuolella, ja joskus maksu jopa poistetaan uusilta korttitileiltä.

On tärkeää tietää, että vaikka olemme käsitelleet parhaita luottokorttityyppejä saldonsiirtoon, ymmärrämme, ettet välttämättä aina pysty hakemaan ja saamaan hyväksyntää uudelle luottokortille.

Tällöin voit silti hyödyntää saldonsiirtoa johonkin toiseen nykyisistä korteistasi, kunhan numerot ovat järkeviä. Haluat varmistaa, että siirrettävän kortin korko on niin alhainen, että korkokuluissa säästyneet rahat korvaavat sinulle lähetetyn saldosiirtomaksun. Onneksi pankit lähettävät melko aggressiivisesti saldonsiirtokampanjatarjouksia asiakkaille, joilla on hyvä luottohistoria pankin kanssa.

Kuinka kauan saldonsiirto kestää?

Jos olet löytänyt kortin, jonka saldonsiirtomaksu on hyväksyttävä ja jonka korkotaso säästää pitkällä aikavälillä niin paljon rahaa, että se enemmän kuin korvaa siirtomaksun, on aika järjestää saldonsiirto. Mutta kuinka kauan se oikeastaan kestää, kun olet käynnistänyt sen?

Taseensiirtoajat voivat vaihdella suuresti 2-3 päivästä aina 6 viikkoon tai pidempään. Siirtoaika riippuu mukana olevista pankeista, ja kullakin pankilla on omat arvionsa siitä, kuinka kauan saldosiirto kestää.

Viitteeksi olemme koonneet alla olevaan taulukkoon eräiden tunnetuimpien pankkien siirtoaikojen vaihteluvälit, mutta tarkista ajoituksen yksityiskohdat omasta pankistasi ennen kuin aloitat oman saldosiirtosi.

Kuten näet, saldosiirtojen ajoitus ei ole tarkkaa tiedettä. Joillakin pankeilla se kestää kauemmin, jos siirrät saldosi aivan uudelle tilille. Useimmissa tapauksissa se kestää kauemmin, jos pankki, josta olet siirtämässä tilisiirtoa, vaatii paperisen shekin sähköisen siirron sijaan.

Paras tapa hoitaa saldosiirto on vain olla kärsivällinen ja pitää kirjaa, jotta tiedät, milloin se on valmis. Tästä huolimatta on hyvä ajatus suorittaa vähimmäismaksu kaikista tileistä, joihin saldosiirto vaikuttaa, siltä varalta, että maksu ei saavu eräpäivään mennessä.

Saldosiirron seuranta

Koska saldosiirron loppuunsaattamiseen kuluvaa aikaa ei voi rajata tiettyyn määrään päiviä tai viikkoja, sinun on seurattava saldosiirron toteutumista itse osittain niin, että tiedät, milloin aloitat maksujen suorittamisen uudella kortilla ja lopetat maksujen suorittamisen vanhalla kortilla. Jos saldosi siirron kohteena olevan luottokortin maksuerä on lähellä, saldosiirron seuranta voi olla vieläkin tärkeämpää.

Saldosiirron seuranta on melko yksinkertainen prosessi, ja siihen riittää, että kirjaudut säännöllisesti luottokorttitileillesi ja tarkistat, mitä on tapahtunut. Sen kortin osalta, jolta siirrät saldoa, sinun pitäisi nähdä siirtämääsi summaa vastaava maksu tai hyvitys, kun siirto on tehty. Kortilla, jolle olet siirtämässä saldoa, näkyy siirretyn summan suuruinen veloitus tai veloitus.

Kun olet vahvistanut edellä mainitut toimet molemmilla luottokorttitileilläsi, saldosiirto on valmis ja voit alkaa nauttia uudesta alhaisemmasta korkotasostasi.

On erittäin tärkeää, että jatkat vähintään vähimmäismaksun suorittamista luottokortilla, jolta olet siirtämässä saldoa, siihen asti, kunnes voit vahvistaa saldonsiirron olevan valmis. Luottokortin myöntäjä ei todennäköisesti anna anteeksi myöhästymismaksuja tai korkokuluja vain siksi, että olet aloittanut siirron.

Bottom Line

Taseensiirrot voivat olla loistava tapa pienentää maksamiasi korkokuluja, mutta sinun on tiedettävä paljon ennen kuin aloitat. Riippuen siirrettävän saldon koosta ja ajasta, jonka aiot käyttää saldon maksamiseen, joskus säästämäsi korot eivät edes korvaa maksua, joka sinun on maksettava saldosi siirrosta.

Oikean luottokortin valitseminen, jossa on alhaisemmat korot ja alhainen saldonsiirtopalkkio yhdistelmänä, on tärkein vaihe, kun päätät tehdä saldosiirron. Kun olet käynyt läpi tietyn kortin numerot ja päättänyt, että siirto on järkevää, sinun on seuraavaksi päätettävä, milloin haet korttia ja käynnistät siirron.

Vaikka jokainen pankki antaa sinulle vaihteluvälin, jonka kuluessa saldonsiirto on valmis, ne lisäävät lähes aina, että tietyissä olosuhteissa se voi kestää kauemmin. Nämä arviot ovat hyviä suunnittelutarkoituksiin, mutta ainoa tapa todella tietää, kuinka kauan saldosiirto kestää, on käynnistää se ja seurata sen etenemistä. Näet, milloin siirto on hyvitetty alkuperäiselle kortillesi ja voit lopettaa maksujen suorittamisen.