¿Debo Refinanciar Mis Préstamos Estudiantiles?

Si actualmente está manejando su deuda de préstamos estudiantiles, probablemente ha escuchado sobre la opción de refinanciar sus préstamos estudiantiles. Tal vez tenga amigos que lo han hecho, o su institución financiera ha incluido la refinanciación entre una lista creciente de opciones que pueden ayudarle a hacer frente a su deuda de manera más eficaz. Toda esta charla sobre los ahorros potenciales, la simplificación de sus préstamos y otros beneficios ha despertado su interés, pero ¿cómo saber si la refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted?

Nota: Actualmente, todos los pagos de ciertos tipos de préstamos estudiantiles federales están suspendidos hasta el 30 de septiembre de 2021 por una orden ejecutiva del presidente. Los intereses no se acumularán durante este período de tiempo. (Nota actualizada el 22/2/2021)

Si todas las siguientes siete situaciones se aplican a usted, la refinanciación de sus préstamos estudiantiles podría ser una estrategia eficaz para pagar sus préstamos estudiantiles y centrarse en sus otros objetivos financieros.

Tiene un crédito excelente

Demostrar una gestión responsable del crédito con una puntuación FICO de 750 o más le pone en una mejor posición para calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles. También es esencial que sus préstamos estudiantiles actuales estén en buen estado y no estén en aplazamiento o indulgencia. Los prestamistas suelen utilizar el historial crediticio como indicador de un prestatario fiable, por lo que tener un buen crédito, una relación deuda-ingresos baja y una puntuación crediticia sólida debería facilitarle la refinanciación de sus préstamos estudiantiles.

Además de un salario sólido

Un ingreso sólido y constante es una buena señal de su capacidad para realizar los pagos de los préstamos a tiempo, especialmente cuando tiene una deuda importante que pagar. Para la mayoría de las solicitudes de refinanciación, tendrá que presentar una copia de la información fiscal del año pasado, como un formulario W-2, y un talón de pago reciente. Si trabaja por cuenta propia o tiene otras fuentes de ingresos, es posible que tenga que presentar documentos adicionales.

Y experiencia laboral en su sector

Un historial de éxito en su profesión actual es otra forma de demostrar su estabilidad profesional y su capacidad para cumplir con las obligaciones de la deuda. Pero esto no significa que los internos médicos a tiempo completo, los residentes médicos y otros prestatarios que toman medidas inteligentes para avanzar en su carrera deben evitar la refinanciación. Comprobar con los prestamistas individuales es la mejor manera de ver cómo su experiencia profesional actual se compara con lo que se necesita para una refinanciación de préstamos estudiantiles.

Tienes algo de dinero ahorrado

Demostrar una capacidad y voluntad de ahorrar dinero es una buena manera de demostrar la gestión responsable del dinero. Es especialmente importante aportar pruebas de ahorros a corto plazo con suficiente liquidez para los gastos inesperados de la vida. Algunos prestamistas pueden pedir ver el saldo actual de una cuenta corriente o de ahorros antes de conceder el crédito. Puede prepararse para la refinanciación teniendo un nido de huevos, lo que también es una gran práctica para establecer un futuro financiero saludable. Muchos asesores financieros recomiendan tener suficientes ahorros para cubrir de 6 a 12 meses de gastos.

También tiene una cantidad significativa de deuda

Cuanto mayor sea el saldo de su préstamo estudiantil pendiente, más podría beneficiarse de la refinanciación. La reducción potencial del tipo de interés puede suponer un ahorro sustancial en el pago de intereses cuando se deben más de 60.000 dólares. Por ejemplo, supongamos que un prestatario tiene un saldo de 147.000 dólares a un plazo de 10 años, con una tasa de porcentaje anual (TAE) del 7,21%. La refinanciación a un tipo más bajo del 3,50% TAE podría ahorrar 32.000 dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Merece la pena introducir los términos de su propio préstamo en una calculadora de TAE para ver cuánto dinero podría ahorrar refinanciando.

Con los altos tipos de interés de sus préstamos estudiantiles

Muchos profesionales que terminaron sus estudios de posgrado en la última década obtuvieron préstamos estudiantiles con tipos superiores al 6%. Si esto es cierto para usted, usted tiene algo que ganar al obtener una tasa de interés más baja.

Una opción para reducir la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles es tomar una línea de crédito personal. Al igual que la refinanciación de préstamos tradicionales, una línea de crédito personal le permite combinar estratégicamente varios pagos de préstamos estudiantiles en un solo pago mensual y potencialmente ahorrar dinero al reducir la tasa de interés general.

Una línea de crédito personal, sin embargo, tiene ventajas adicionales. Por ejemplo, la flexibilidad de una línea de crédito personal le permite refinanciar su deuda -como los préstamos estudiantiles o los préstamos para automóviles- a una tasa de interés más baja, a la vez que mantiene el acceso a los fondos para necesidades financieras adicionales, como cubrir los gastos del hogar o planificar el futuro de su familia.

Aprenda más sobre cómo funciona una línea de crédito personal, y cómo podría ayudarle a reducir los costos generales de su préstamo estudiantil. Si está interesado en saber más sobre una línea de crédito personal de First Republic y cómo podría ayudarle a alcanzar sus propios objetivos financieros, vea su tasa usando esta calculadora de línea de crédito personal.

Por último, no planea usar las características de su préstamo actual

Decidir refinanciar significa que es probable que pierda algunas características asociadas con sus préstamos estudiantiles actuales. Pero si no espera aprovechar las opciones de aplazamiento, el reembolso basado en los ingresos o las disposiciones de condonación de préstamos, es posible que no eche de menos tenerlas.

La deuda de los préstamos estudiantiles puede ser desalentadora en sí misma, y la cantidad de opciones para refinanciar, consolidar o encontrar otros medios para pagar eficazmente esos préstamos puede ser igualmente abrumadora. La clave es reunir una imagen completa de su situación financiera, sus necesidades futuras y sus objetivos, y dejar que eso le sirva de guía para determinar su opción ideal.

Las finanzas de cada persona son diferentes, y es importante sopesar cuidadosamente todas sus opciones antes de comprometerse con cualquier nuevo producto financiero. Sin embargo, si las situaciones anteriores le suenan, la financiación a través de una línea de crédito personal podría ser una buena manera de reducir su tasa de interés y pagar menos durante la vida de su préstamo estudiantil – para que pueda pasar a su siguiente hito profesional.