Credit Sesame lanza un servicio de banca digital centrado en la mejora de las puntuaciones de crédito

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Credit Sesame se mete en la banca digital. La empresa de créditos y préstamos, lanzada por primera vez en TechCrunch Disrupt en 2010, ha crecido desde entonces hasta los 15 millones de usuarios registrados y, en 2016, alcanzó la rentabilidad. Hasta la fecha, se ha centrado en ayudar a los consumidores a alcanzar la salud financiera tomando medidas para consolidar la deuda y aumentar su puntuación de crédito. Ahora, se está expandiendo para incluir la banca digital, pero con el objetivo de utilizar su mejor comprensión de las finanzas de sus clientes bancarios para personalizar mejor sus recomendaciones de mejora del crédito.

El nuevo servicio, Sesame Cash, tiene muchas características que se encuentran en otras aplicaciones bancarias desafiantes, como la ausencia general de comisiones, las notificaciones en tiempo real, una opción de pago anticipado, el acceso gratuito a una importante red de cajeros automáticos, la gestión de tarjetas de débito en la aplicación y más. En concreto, Credit Sesame afirma que no cobrará comisiones mensuales ni por sobregiro, y que ofrece acceso gratuito a más de 55.000 cajeros automáticos y una tarjeta de débito sin comisiones de Mastercard.

Sin embargo, la aplicación bancaria también tiene un propósito secundario más allá de su plan para enfrentarse a los bancos tradicionales. Dado que la empresa dispone de información sobre las finanzas de los usuarios y su capacidad de reembolso, podrá ofrecer recomendaciones personalizadas, incluidas las relativas a los productos de crédito pertinentes de sus cientos de instituciones financieras asociadas.

Otras características también diferencian a Sesame Cash de los bancos rivales, como el acceso integrado para ver la puntuación de crédito diaria y un sistema que premia a los consumidores con incentivos en efectivo -hasta 100 dólares al mes- por mejorar su puntuación de crédito. La aplicación bancaria incluye también un millón de dólares de protección contra el robo de identidad y de crédito.

En los meses siguientes a su lanzamiento, la empresa tiene previsto introducir un servicio de pago de facturas inteligente que gestiona el dinero en efectivo para mejorar el crédito y reducir los tipos de interés de los saldos de crédito, además de una función de ahorro automático que funciona mediante el redondeo de las transacciones, un programa de recompensas para las compras diarias y otras herramientas de presupuestación inteligente.

«Mediante el uso del aprendizaje automático avanzado y la IA, hemos ayudado a millones de consumidores a mejorar y gestionar su crédito. Sin embargo, identificamos la desconexión entre el dinero en efectivo de los consumidores y el crédito: cuánto dinero en efectivo tienes, y cómo y cuándo usas tu dinero en efectivo tiene un impacto en tu salud crediticia», dijo Adrian Nazari, fundador y CEO de Credit Sesame, en un comunicado. «Con Sesame Cash, estamos cerrando esa brecha y desbloqueando un nuevo conjunto de beneficios y capacidades en una nueva categoría de productos. Esto subraya nuestra misión y nuestro compromiso con la innovación y la inclusión financiera, así como la importancia que concedemos a trabajar con socios que comparten la misma ética», añadió.

Credit Sesame se dirige hoy a los consumidores interesados en mejorar su crédito. La empresa afirma que el 61% de sus miembros ven mejorar su puntuación crediticia en los primeros seis meses, y el 50% ven mejorar su puntuación en más de 10 puntos durante ese tiempo. De hecho, el 20% ve mejorar su puntuación en más de 50 puntos durante los primeros seis meses.

Pero uno de los retos a los que se enfrenta Credit Sesame es que después de que los consumidores alcancen sus objetivos, en lo que a crédito se refiere, pueden llegar a estar menos comprometidos con la plataforma de Credit Sesame. La nueva aplicación bancaria cambia eso, al permitir a la empresa mantener una relación con los clientes a lo largo del tiempo.

Credit Sesame es una versión más pequeña de Credit Karma, que fue adquirida recientemente por Intuit por 7.000 millones de dólares. Desde entonces, se ha rumoreado que era otro objetivo potencial de adquisición para Intuit, si no procedía a salir a bolsa. El servicio bancario haría a Credit Sesame más atractivo para un potencial adquirente, si ese es el caso, ya que ofrecería algo que Credit Karma no hizo.

La compañía dice que las cuentas bancarias de Sesame Cash se mantienen con el Community Federal Savings Bank, miembro de la FDIC.

El servicio bancario se pondrá inicialmente a disposición de los clientes existentes, antes de estar disponible para el público en general. La aplicación móvil de Credit Sesame es una descarga gratuita para iPhone y Android.