Cómo conseguir un préstamo hipotecario como primer comprador (sin depósito)

Resumen del artículo

• Los bancos suelen aplicar criterios muy estrictos a la hora de estudiar a los solicitantes de préstamos hipotecarios que no tienen depósito, ya que se consideran sustancialmente más arriesgados.
• Los requisitos habituales para los prestatarios sin depósito pueden incluir una calificación crediticia limpia, un sólido historial de pagos, un empleo estable y un tipo y ubicación estándar de la posible propiedad.
• Los préstamos con aval son ideales para los prestatarios que tienen una capacidad de endeudamiento e ingresos constantes, pero carecen de medios para reunir el depósito inicial.

Para muchas personas, comprar una casa forma parte del gran sueño sudafricano. Sin embargo, con el alto coste de la vida, ahorrar para un depósito puede ser extremadamente difícil.

De hecho, si se encuentra en esta categoría de comprador de vivienda, no está solo. «Casi la mitad de las solicitudes que recibe ooba proceden de compradores que no tienen acceso a un depósito», afirma Kay Geldenhuys, director de procesamiento de financiación inmobiliaria del mayor originador de bonos de Sudáfrica.

«En contra de la creencia popular, no es imposible conseguir una financiación del 100%. De hecho, un significativo 74% -o tres de cada cuatro- de nuestros solicitantes consiguen un bono sin depósito, mientras que al resto se le exige un depósito relativamente pequeño, generalmente sólo uno que oscila entre el cinco y el 10% del precio de compra».

Geldenhuys explica que la mayoría de las personas que obtienen préstamos sin depósito son compradores primerizos que van a vivir en las viviendas que adquieren. «Los bancos prefieren este tipo de compradores, ya que suelen pagar sus préstamos a tiempo. Sin embargo, como son sustancialmente más arriesgados, los prestamistas suelen aplicar criterios muy estrictos cuando examinan a los solicitantes de préstamos hipotecarios sin depósito»

Es posible conseguir la aprobación de un préstamo del 100% del precio de compra de una vivienda si se cumplen ciertas condiciones. Aquí, Geldenhuys explica los requisitos habituales para los prestatarios sin depósito:

Puntuación crediticia impecable

Debe tener un historial de crédito y una calificación crediticia limpios. Los bancos sudafricanos no hacen excepciones a esta política en los casos de préstamos sin depósito debido a los requisitos legales para que presten de forma responsable.

Historial de pagos sólido

Deberá demostrar que ha estado pagando puntualmente sus préstamos y deudas existentes. Cada pago de la tarjeta de crédito, el préstamo del coche y el pago puntual del alquiler pueden ayudarte a convencer a los bancos de que eres un prestatario responsable.

Ingresos laborales estables

Debes tener un trabajo estable y continuado que te proporcione unos ingresos lo suficientemente elevados como para poder pagar el préstamo. Los profesionales de determinadas ocupaciones (por ejemplo, contables, abogados, médicos) tienen muchas más probabilidades de que se les apruebe un préstamo hipotecario sin depósito porque, en general, se considera que corren menos riesgo de perder su empleo.

Localización y tipo de propiedad

Los prestamistas serán más propensos a conceder un préstamo sin depósito a alguien que busque comprar una propiedad en una zona típica, como una capital, y la propiedad no debe ser «inusual», es decir, debe ser una casa estándar, un adosado, un piso o un terreno libre para construir.

Un avalista del préstamo

Un avalista es alguien con una propiedad existente que es legalmente responsable de devolver la totalidad del préstamo si usted no puede hacer los pagos del mismo y también tendrá que pagar las comisiones, los gastos y los intereses. Uno de los padres puede actuar como avalista de los compradores primerizos que buscan ayuda para obtener un préstamo hipotecario. El avalista puede utilizar su propiedad como garantía siempre que el valor de la garantía sea lo suficientemente grande – en otras palabras, el avalista tiene que tener una cierta cantidad de capital en su propiedad, que es una garantía contra el préstamo en caso de que usted no pueda cumplir o hacer sus obligaciones de pago bajo el contrato de préstamo.

Debido a que han establecido relaciones con los bancos y son capaces de negociar el mejor acuerdo en su nombre, los originadores de bonos certificados, como ooba, pueden mejorar significativamente sus posibilidades de obtener un bono con poco o ningún depósito.

Para que el proceso de compra de una vivienda sea mucho más fácil, el principal originador de bonos de Sudáfrica ofrece una serie de calculadoras de préstamos para la vivienda, incluidas las que determinan la asequibilidad de los bonos y los reembolsos de los mismos.

Consiga una precalificación o solicite un préstamo hipotecario con ooba hoy mismo.