Sådan får du et boliglån som førstegangskøber (uden indskud)

Artikelresumé

• Banker anvender typisk meget strenge kriterier, når de ser på ansøgere om boliglån uden indskud, da de anses for at være væsentligt mere risikable.
• De sædvanlige krav til låntagere uden indskud kan omfatte en ren kreditvurdering, en stærk tilbagebetalingshistorik, stabil beskæftigelse og en standardtype og -placering af den potentielle ejendom.
• Lån med kautionist er ideelle for låntagere, der har en konstant lånekapacitet og indkomst, men mangler midlerne til at samle det første indskud.

For mange mennesker er det at købe en bolig en del af den store sydafrikanske drøm. Men med de høje leveomkostninger kan det være ekstremt vanskeligt at spare op til et indskud.

Indead, hvis du falder ind under denne kategori af boligkøbere, er du ikke alene. “Næsten halvdelen af alle de ansøgninger, som ooba modtager, er fra købere, der ikke har adgang til et indskud”, siger Kay Geldenhuys, Property Finance Processing Manager hos Sydafrikas største obligationsleverandør.

“I modsætning til hvad mange tror, er det ikke umuligt at få 100 % finansiering. Faktisk lykkes det for en betydelig 74 % – eller tre ud af fire – af vores ansøgere at få en obligation uden indskud, mens resten skal skaffe et relativt lille indskud, som regel kun et indskud, der ligger mellem fem og 10 % af købsprisen.”

Geldenhuys forklarer, at de fleste, der får lån uden indskud, er førstegangskøbere, der vil bo i de boliger, de køber. “Bankerne foretrækker disse typer af købere, da de normalt betaler deres lån til tiden. Men fordi de er væsentligt mere risikable, anvender långivere typisk meget strenge kriterier, når de ser på ansøgere til huslån uden indskud.”

Det er muligt at blive godkendt til et lån på 100 % af købsprisen på et hus, hvis man kan opfylde visse betingelser. Her forklarer Geldenhuys de sædvanlige krav til låntagere uden indskud:

Spotløs kreditvurdering

Du skal have en ren kredithistorik og kreditvurdering. Sydafrikanske banker gør ikke undtagelser fra denne politik i tilfælde med lån uden indskud på grund af de juridiske krav til dem om at låne ansvarligt ud.

Solid tilbagebetalingshistorik

Du vil gerne vise, at du har betalt dine eksisterende lån og gæld tilbage til tiden. Hver eneste betaling på kreditkort, billån og rettidig betaling af husleje kan hjælpe dig med at overbevise bankerne om, at du er en ansvarlig låntager.

Stabil arbejdsindkomst

Du skal have et stabilt, løbende job, der giver en indkomst, der er høj nok til, at du har råd til at tilbagebetale lånet. Fagfolk inden for visse erhverv (f.eks. revisorer, advokater, læger) har langt større sandsynlighed for at blive godkendt til et boliglån uden indskud, fordi de generelt anses for at have en lavere risiko for at miste deres job.

Sted og ejendomstype

Långiverne vil være mere tilbøjelige til at yde et lån uden indskud til en person, der ønsker at købe en ejendom i et typisk område, som f.eks. en hovedstad, og ejendommen bør ikke være “usædvanlig” – med andre ord bør det være et standardhus, rækkehus, lejlighed eller en ledig grund til at bygge på.

En kautionist på lånet

En kautionist er en person med en eksisterende ejendom, som er juridisk ansvarlig for at betale hele lånet tilbage, hvis du ikke kan betale afdrag på lånet, og som også skal betale eventuelle gebyrer, afgifter og renter. En forælder kan fungere som kautionist for førstegangskøbere, der søger hjælp til at få et boliglån. Garanten kan bruge sin ejendom som sikkerhed, så længe værdien af sikkerheden er stor nok – med andre ord skal garanten have en vis egenkapital i sin ejendom, som er en sikkerhed mod lånet, hvis du ikke kan opfylde eller overholde dine betalingsforpligtelser i henhold til lånekontrakten.

Da de har etablerede relationer med bankerne og er i stand til at forhandle den bedste aftale på dine vegne, kan certificerede obligationsleverandører, som ooba, forbedre dine chancer for at få en obligation med et lille eller intet indskud betydeligt.

For at gøre boligkøbsprocessen så meget nemmere tilbyder Sydafrikas førende obligationsleverandør en række beregnere til boliglån, herunder beregnere, der bestemmer obligationens overkommelighed og tilbagebetaling af obligationer.

Få prækvalificeret, eller ansøg om et boliglån hos ooba i dag.