Hvordan medicinske opsparingskonti ændrer sig – til det bedre
Konceptet med medicinske opsparingskonti (MSA) opstod i branchen i begyndelsen af 1990’erne, angiveligt da Discovery-stifteren Adrian Gore arbejdede hos Liberty. På det tidspunkt blev der specificeret ydelser til forskellige former for daglig sundhedspleje, så medlemmerne f.eks. fik et bestemt beløb i randers, som de kunne bruge på håndkøbsmedicin eller optikertjenester.
Men dette var problematisk, da folks daglige medicinske behov er så forskellige. Så for eksempel kunne man have medlemmer af sygesikringsordninger, der ringede til deres sygesikringsordninger og sagde: “Jeg har ikke brugt min grænse for briller i år, så kan jeg overføre den til medicin i stedet?”.
Den idé med MSA’er var at samle disse separate ydelser i et samlet Rand-beløb, som medlemmerne så kunne bruge, som de ville, og vigtigere endnu, beholde det, hvis de ikke brugte det hele. I første omgang var sygesikringsordninger tilbageholdende med at følge denne idé, da de mente, at det ville føre til underbetjening: sygesikringsmedlemmer ville måske ikke være villige til at bruge deres opsparing, og derfor ville de måske ikke få den rette daglige lægehjælp, før det blev en krise, og de blev indlagt på hospitalet. Dette var imidlertid ikke tilfældet, og MSA’er viste sig at være meget populære.
I begyndelsen var der ingen reel grænse for, hvor stor en del af medlemmernes bidrag der kunne gå til deres MSA’er, så de fleste ordninger fordelte omkring 40-50 %. Mange ordninger skubbede også større medicinske procedurer som f.eks. MR-scanninger ind i opsparingen, hvilket effektivt var en måde at tvinge medlemmerne til selv at finansiere disse dyre medicinske udgifter. Som følge heraf blev Medical Schemes Act ændret i 1998 for at indføre en grænse på 25 % for de ydelser, der kunne sættes ind i MSA’er, hvilket i vid udstrækning tvang ordningerne til at være ansvarlige for disse store omkostninger.
I den tidligere struktur var der ingen afskrækkende faktor for ikke at bruge sine ydelser, især fordi de ikke blev rullet over fra år til år, som Medical Savings gør. Det var derfor ikke ualmindeligt, at et callcenter fik en forespørgsel fra et medlem, der spurgte, hvor meget der var til rådighed på deres forskellige ydelsesområder, så de kunne sikre sig, at de brugte dem alle sammen op. MSA’er løste denne slags problemer ved at give medlemmerne øget bekvemmelighed og autonomi, og det er derfor, at ordningerne har brugt dem i de sidste mere end 20 år.
Konceptet med en MSA er ikke langt fra et lån. Ligesom et lån giver en MSA dig mulighed for at bruge et pengebeløb, når du ønsker det, men du skal stadig betale for det, uanset om du bruger det eller ej. Det udgør en del af det registrerede bruttobidrag til lægeordningen. Tag et eksempel med et medlem, der har 12 000 R, som han kan få adgang til i sin MSA hvert år. De betaler rent faktisk for dette “lån” ved at bidrage med R1000 om måneden fra januar. En MSA betyder imidlertid, at de kan bruge alle disse 12 000 R på forhånd, f.eks. hvis de har brug for en dyr tandbehandling (kroner osv.) i begyndelsen af februar, som koster 12 000 R.
I denne situation har medlemmet kun betalt for 1 000 R af dette “lån” på 12 000 R (med deres bidrag i januar), så de “skylder” faktisk sundhedsordningen 11 000 R, som de så betaler tilbage i løbet af resten af året. Hvis medlemmet forlod ordningen lige efter tandlægebehandlingen, ville ordningen kontakte medlemmet for at få ham til at tilbagebetale R11 000, da han stadig skylder dette beløb.
Konceptet om at give medlemmerne adgang til medicinsk finansiering fik os til at udvikle vores nye MediVault-tilbud til daglige medicinske udgifter. At beskrive det som et lån har negative konnotationer for nogle, men det er ikke så forskelligt fra konceptet med en MSA: Faktisk ser vi MediVault som en naturlig udvikling. Det eneste, det betyder, er, at din kunde ikke behøver at betale for daglige opsparinger på forhånd. I stedet vil de få tildelt penge til disse daglige medicinske udgifter i deres personlige MediVault, og når de har taget pengene ud, skal de kun betale dem tilbage over en periode på 12 måneder – helt rentefrit. Dette er en langt bedre løsning end at de tager et dyrt lån hos et traditionelt låneselskab eller får det fra en skruppelløs lånehaj.
Vores MediVault-tilbud handler slet ikke om at låne penge ud til folk på uansvarlig vis. Vi skaber ikke et monster, der vil gældsætte dine kunder – vi ændrer blot den måde, hvorpå de kan få adgang til midler til deres sundhedsydelser. Når alt kommer til alt, er sundhed alles mest værdifulde investering, og vi ønsker at give folk fleksibilitet til at gøre det til deres højeste prioritet.
Leave a Reply