Credit Sesame lancerer en digital banktjeneste med fokus på at forbedre kredit score

Image Credits: Svetlana Lukienko /

Credit Sesame er på vej ind i digital bankvirksomhed. Kredit- og lånevirksomheden, der blev lanceret første gang på TechCrunch Disrupt i 2010, er siden vokset til 15 millioner registrerede brugere og har i 2016 opnået overskud. Hidtil har virksomhedens fokus været på at hjælpe forbrugerne med at opnå finansiel sundhed ved at tage skridt til at konsolidere gæld og hæve deres kredit score. Nu udvider den til at omfatte digital bankvirksomhed, men med det mål at bruge sin bedre forståelse af sine bankkunders økonomi til bedre at tilpasse sine anbefalinger til kreditforbedring.

Den nye tjeneste, Sesame Cash, har mange funktioner, der findes i andre udfordrende bankapps, som f.eks. en generel mangel på gebyrer, meddelelser i realtid, en mulighed for tidlig lønningsdag, gratis adgang til et betydeligt netværk af hæveautomater, forvaltning af betalingskort i appen og meget mere. Credit Sesame siger specifikt, at den ikke vil opkræve månedlige gebyrer eller gebyrer for overtræk, og den giver gratis adgang til mere end 55.000 pengeautomater og et debitkort uden gebyr fra Mastercard.

Bank-appen tjener imidlertid også et sekundært formål ud over dens plan om at tage kampen op med traditionelle banker. Fordi selskabet har indsigt i brugernes økonomi og tilbagebetalingsevne, vil det være i stand til at tilbyde personlige anbefalinger, herunder anbefalinger af relevante kreditprodukter fra dets hundredvis af partnere fra finansielle institutioner.

Andre funktioner adskiller også Sesame Cash fra konkurrerende challengerbanker, herunder indbygget adgang til at se din daglige kredit score og et system, der belønner forbrugerne med kontante incitamenter – op til 100 dollars om måneden – for forbedringer af kredit score. Bank-appen omfatter også 1 million dollars i kredit- og identitetstyveribeskyttelse.

I månederne efter lanceringen planlægger virksomheden at introducere en smart fakturabetalingstjeneste, der administrerer kontanter for at forbedre kreditten og sænke renten på kreditsaldi, samt en automatisk opsparingsfunktion, der fungerer ved at runde transaktioner op, et belønningsprogram for daglige indkøb og andre smarte budgetteringsværktøjer.

“Gennem brug af avanceret maskinlæring og AI har vi hjulpet millioner af forbrugere med at forbedre og administrere deres kredit. Vi har imidlertid identificeret en uoverensstemmelse mellem forbrugernes kontanter og kredit – hvor mange kontanter du har, og hvordan og hvornår du bruger dine kontanter, har en indvirkning på din kreditsundhed”, siger Adrian Nazari, Credit Sesames grundlægger og administrerende direktør, i en erklæring. “Med Sesame Cash slår vi nu bro over denne kløft og åbner op for et helt nyt sæt fordele og muligheder i en ny produktkategori. Dette understreger vores mission og engagement i innovation og finansiel inklusion og den betydning, vi tillægger samarbejdet med partnere, der deler den samme tankegang,” tilføjede han.

Credit Sesame henvender sig i dag til forbrugere, der er interesseret i at forbedre deres kredit. Virksomheden siger, at 61 % af dens medlemmer oplever forbedringer af deres kredit score inden for de første seks måneder, og 50 % oplever, at deres score forbedres med mere end 10 point i løbet af denne periode. Faktisk oplever 20 %, at deres score forbedres med mere end 50 point i løbet af de første seks måneder.

Men en udfordring, som Credit Sesame står over for, er, at når forbrugerne har nået deres mål, kreditmæssigt, kan de blive mindre engagerede i Credit Sesame-platformen. Den nye bank-app ændrer det ved at give virksomheden mulighed for at opretholde et forhold til kunderne over tid.

Credit Sesame er en mindre version af Credit Karma, som for nylig blev opkøbt af Intuit for 7 milliarder dollars. Siden da er det blevet rygtet, at det skulle være et andet potentielt opkøbsmål for Intuit, hvis det ikke fortsatte med at gå på børsen. Banktjenesten ville gøre Credit Sesame mere attraktiv for en potentiel overtager, hvis det er tilfældet, da den ville tilbyde noget, som Credit Karma ikke gjorde.

Selskabet siger, at Sesame Cash bankkonti er oprettet hos Community Federal Savings Bank, medlem af FDIC.

Banktjenesten vil i første omgang blive stillet til rådighed for eksisterende kunder, før den bliver tilgængelig for offentligheden. Credit Sesames mobilapp er en gratis download til iPhone og Android.