Bør jeg refinansiere mine studielån?

Hvis du i øjeblikket forvalter din studielånsgæld, har du sikkert hørt om muligheden for at refinansiere dine studielån. Måske har du venner, der selv har gjort det, eller dit pengeinstitut har inkluderet refinansiering blandt en voksende liste af muligheder, der kan hjælpe dig med at håndtere din gæld mere effektivt. Al denne snak om potentielle besparelser, forenkling af dine lån og andre fordele har vakt din interesse, men hvordan ved du, om refinansiering af studielån studielån er det rigtige for dig?

Note: I øjeblikket er alle betalinger for visse typer af føderale studielån suspenderet indtil den 30. september 2021 i henhold til en bekendtgørelse fra præsidenten. Renter vil ikke påløbe i denne periode. (Bemærk opdateret den 22/2/2021)

Hvis alle følgende syv situationer gælder for dig, kan refinansiering af dine studielån være en effektiv strategi til at betale dine studielån af og fokusere på dine andre finansielle mål.

Du har fremragende kredit

Demonstrere ansvarlig kreditforvaltning med en FICO-score på 750 eller derover sætter dig i en bedre position til at kvalificere dig til refinansiering af studielån. Det er også vigtigt, at dine nuværende studielån er i god stand og ikke er i udsættelse eller udsættelse af lånet. Långivere bruger ofte kredithistorikken som en indikator for en pålidelig låntager, så hvis du har en god kredit, et lavt gæld/indkomstforhold og en solid kredit score, bør det gøre det lettere for dig at refinansiere dine studielån.

Plus en stærk løn

En robust, konstant indkomst er et godt signal om din evne til at betale dine lån til tiden, især når du har en betydelig gæld, der skal tilbagebetales. For de fleste refinansieringsansøgninger skal du indsende en kopi af sidste års skatteoplysninger, som f.eks. en W-2 formular, og en nylig lønseddel. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende eller har andre indkomstkilder, skal du muligvis fremlægge yderligere dokumenter.

Og erhvervserfaring i din branche

En track record af succes i dit nuværende erhverv er en anden måde at demonstrere din karrierestabilitet og din evne til at opfylde gældsforpligtelser. Men det betyder ikke, at fuldtidsansatte lægepraktikanter, lægeassistenter og andre låntagere, der tager smarte skridt for at fremme deres karriere, bør undgå refinansiering. Kontrol med de enkelte långivere er den bedste måde at se, hvordan din nuværende karriereerfaring står i forhold til det, der kræves for en refinansiering af studielån.

Du har sparet nogle penge op

Det er en god måde at demonstrere ansvarlig pengeforvaltning på at vise en evne og vilje til at spare penge op. Det er særligt vigtigt at fremlægge bevis for kortsigtet opsparing med tilstrækkelig likviditet til livets uventede udgifter. Nogle långivere kan bede om at se en aktuel saldo på en check- eller opsparingskonto, før de yder kredit. Du kan forberede dig på en refinansiering ved at have en rede penge, hvilket også er en god metode til at skabe en sund økonomisk fremtid. Mange finansielle rådgivere anbefaler at have nok opsparing til at dække 6 til 12 måneders udgifter.

Du har også en betydelig mængde gæld

Desto højere din udestående saldo på studielån er, jo mere kan du drage fordel af refinansiering. En potentiel sænkning af din rentesats kan resultere i betydelige besparelser i rentebetalinger, når du skylder mere end 60.000 dollars. Lad os for eksempel sige, at en låntager har en saldo på 147.000 dollars over en 10-årig løbetid med en årlig rente på 7,21 % (APR). Ved at refinansiere til en lavere rente på 3,50 % APR kan man spare 32.000 dollars i renter i løbet af lånets løbetid. Det er værd at sætte dine egne lånebetingelser ind i en APR-beregner for at se, hvor mange penge du kan spare ved at refinansiere.

Med høje renter på dine studielån

Mange fagfolk, der afsluttede en videregående uddannelse i det sidste årti, tog studielån med en rente på over 6 %. Hvis dette er tilfældet for dig, har du noget at vinde ved at få en lavere rente.

En mulighed for at sænke renten på dine studielån er at tegne en personlig kreditlinje. I lighed med traditionel refinansiering af lån giver en personlig kreditlinje dig mulighed for strategisk at kombinere flere betalinger af studielån til én månedlig betaling og potentielt spare dig penge ved at sænke den samlede rentesats.

En personlig kreditlinje har dog yderligere fordele. F.eks. giver fleksibiliteten i en personlig kreditlinje dig mulighed for at refinansiere din gæld – som f.eks. studielån eller billån – til en lavere rente, samtidig med at du bevarer adgangen til midler til yderligere finansielle behov, f.eks. til dækning af husholdningsudgifter eller planlægning af din families fremtid.

Læs mere om, hvordan en personlig kreditlinje fungerer, og hvordan den kan hjælpe dig med at sænke dine samlede omkostninger til studielån. Hvis du er interesseret i at lære mere om en personlig kreditlinje fra First Republic, og hvordan den kan hjælpe dig med at nå dine egne finansielle mål, kan du se din rente ved hjælp af denne personlige kreditlinjeberegner.

Til sidst, du har ikke planer om at bruge funktionerne i dit nuværende lån

Valg om at refinansiere betyder, at du sandsynligvis mister nogle funktioner, der er forbundet med dine eksisterende studielån. Men hvis du ikke forventer at drage fordel af udsættelsesmuligheder, indkomstbaseret tilbagebetaling eller bestemmelser om eftergivelse af lån, vil du måske ikke savne at have dem.

Studentlånsgæld kan være skræmmende i sig selv, og mængden af muligheder for refinansiering, konsolidering eller finde andre midler til effektivt at betale disse lån tilbage kan være lige så overvældende. Nøglen er at samle et fuldstændigt billede af din økonomiske situation, dine fremtidige behov og mål – og lad det være din guide til at bestemme din ideelle mulighed.

Alle menneskers økonomi er forskellig, og det er vigtigt at afveje alle dine muligheder nøje, før du forpligter dig til et nyt finansielt produkt. Men hvis ovenstående situationer passer på dig, kan finansiering via en personlig kreditlinje være en god måde at sænke din rentesats og betale mindre i løbet af dit studielåns løbetid – så du kan gå videre til din næste karrieremæssige milepæl.