Měl bych refinancovat své studentské půjčky?

Pokud v současné době řešíte své studentské půjčky, pravděpodobně jste již slyšeli o možnosti refinancovat své studentské půjčky. Možná máte přátele, kteří to sami udělali, nebo vaše finanční instituce zařadila refinancování mezi rostoucí seznam možností, které vám mohou pomoci efektivněji řešit vaše dluhy. Všechny ty řeči o možných úsporách, zjednodušení půjček a dalších výhodách ve vás vzbudily zájem, ale jak víte, zda je pro vás refinancování studentských půjček to pravé?

Poznámka: V současné době jsou na základě prezidentského nařízení pozastaveny všechny platby některých typů federálních studentských půjček až do 30. září 2021. Během tohoto období nebudou narůstat úroky. (Poznámka aktualizována 22. 2. 2021)

Pokud se vás týká všech sedm následujících situací, může být refinancování studentských půjček účinnou strategií, jak splatit studentské půjčky a soustředit se na jiné finanční cíle.

Máte vynikající úvěry

Prokázání zodpovědné správy úvěrů se skóre FICO 750 nebo vyšším vás staví do lepší pozice pro získání nároku na refinancování studentských půjček. Je také nezbytné, aby vaše stávající studentské půjčky byly v dobré kondici a nebyly v odkladu splácení nebo ve zkušební době. Věřitelé často používají úvěrovou historii jako ukazatel spolehlivého dlužníka, takže dobrá bonita, nízký poměr dluhu k příjmům a solidní úvěrové skóre by vám měly usnadnit refinancování studentských půjček.

Přidejte si k tomu vysoký plat

Silný a stálý příjem je dobrým signálem vaší schopnosti splácet půjčky včas, zejména když máte značné dluhy, které musíte splácet. U většiny žádostí o refinancování budete muset předložit kopii daňových údajů za loňský rok, například formulář W-2, a poslední výplatní pásku. Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo máte jiné zdroje příjmů, může být nutné předložit další dokumenty.

A pracovní zkušenosti ve vašem oboru

Dalším způsobem, jak prokázat svou kariérní stabilitu a schopnost plnit dluhové závazky, jsou úspěchy ve vaší současné profesi. To však neznamená, že by se stážisté na plný úvazek, rezidenti medicíny a další dlužníci, kteří podnikají chytré kroky k rozvoji své kariéry, měli refinancování vyhnout. Ověření u jednotlivých věřitelů je nejlepší způsob, jak zjistit, jak se vaše současná kariérní zkušenost srovnává s tím, co je potřeba pro refinancování studentské půjčky.

Máte našetřené nějaké peníze

Prokázání schopnosti a ochoty šetřit peníze je dobrý způsob, jak prokázat zodpovědné hospodaření s penězi. Doložení krátkodobých úspor s dostatečnou likviditou pro neočekávané životní výdaje je obzvláště důležité. Někteří věřitelé mohou před poskytnutím úvěru požádat o předložení aktuálního zůstatku na běžném nebo spořicím účtu. Na refinancování se můžete připravit tím, že si vytvoříte hnízdečko, což je také skvělý postup pro vytvoření zdravé finanční budoucnosti. Mnozí finanční poradci doporučují mít dostatečné úspory na pokrytí výdajů za 6 až 12 měsíců.

Máte také značnou výši dluhů

Čím vyšší je váš zůstatek nesplacené studentské půjčky, tím více by se vám refinancování mohlo vyplatit. Potenciální snížení úrokové sazby může vést k výrazným úsporám na splátkách úroků, pokud dlužíte více než 60 000 USD. Řekněme například, že dlužník má zůstatek 147 000 USD na dobu 10 let s roční procentní sazbou nákladů (RPSN) 7,21 %. Refinancování na nižší sazbu 3,50 % RPSN by mohlo ušetřit 32 000 USD na úrocích za dobu trvání úvěru. Vyplatí se zapojit si vlastní podmínky půjčky do kalkulačky RPSN a zjistit, kolik peněz byste mohli refinancováním ušetřit.

Při vysokých úrokových sazbách studentských půjček

Mnoho odborníků, kteří v posledním desetiletí dokončili postgraduální studium, si vzalo studentské půjčky se sazbou nad 6 %. Pokud to platí i pro vás, máte co získat, když získáte nižší úrokovou sazbu.

Jednou z možností, jak snížit úrokovou sazbu vašich studentských půjček, je vzít si osobní úvěrovou linku. Podobně jako tradiční refinancování půjček vám osobní úvěrová linka umožňuje strategicky spojit více splátek studentských půjček do jedné měsíční splátky a potenciálně vám ušetřit peníze snížením celkové úrokové sazby.

Osobní úvěrová linka má však další výhody. Flexibilita osobní úvěrové linky vám například umožní refinancovat vaše dluhy – například studentské půjčky nebo půjčky na auto – s nižší úrokovou sazbou a zároveň si zachovat přístup k finančním prostředkům pro další finanční potřeby, jako je pokrytí výdajů domácnosti nebo plánování budoucnosti vaší rodiny.

Přečtěte si více o tom, jak osobní úvěrová linka funguje a jak vám může pomoci snížit celkové náklady na studentské půjčky. Pokud máte zájem dozvědět se více o osobní úvěrové lince od společnosti First Republic a o tom, jak by vám mohla pomoci dosáhnout vašich vlastních finančních cílů, podívejte se na svou úrokovou sazbu pomocí této kalkulačky osobní úvěrové linky.

Naposledy, neplánujete využívat funkce vaší stávající půjčky

Rozhodnout se pro refinancování znamená, že pravděpodobně přijdete o některé funkce spojené s vašimi stávajícími studentskými půjčkami. Pokud však nepředpokládáte, že využijete možnosti odkladu splátek, splácení v závislosti na příjmu nebo ustanovení o odpuštění půjček, nemusí vám jejich existence chybět.

Dluh ze studentské půjčky může být sám o sobě skličující a množství možností refinancování, konsolidace nebo hledání jiných prostředků, jak tyto půjčky efektivně splácet, může být stejně ohromující. Klíčem je shromáždit si úplný obraz o své finanční situaci, budoucích potřebách a cílech – a nechat se jím vést při určování ideální varianty.

Každé finance jsou jiné a je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti, než se zavážete k jakémukoli novému finančnímu produktu. Pokud však výše uvedené situace platí i pro vás, může být financování prostřednictvím osobní úvěrové linky dobrým způsobem, jak snížit úrokovou sazbu a platit méně po celou dobu trvání studentské půjčky – takže se můžete posunout k dalšímu kariérnímu milníku.