Kdy exekuce vypadnou z vaší úvěrové zprávy?

Každý typ finančního účtu může být předán inkasní agentuře, pokud se dostanete do prodlení s placením. Když se účet dostane do exekuce, obvykle je také uveden ve vaší úvěrové zprávě a slouží k výpočtu vašeho úvěrového skóre. Exekuce bohužel snižují vaše kreditní skóre a mohou ho ovlivňovat i poté, co zůstatek splatíte.

Některé novější verze výpočtu kreditního skóre neberou v úvahu exekuce pod 100 USD a nepostihují vás tolik za exekuce zdravotních dluhů. I tak vás ale tyto skvrny mohou provázet po celé roky a poškodit vaši schopnost získat schválení nových kreditních karet, půjček a dalších služeb založených na úvěrech.

Naštěstí exekuce nebudou ve vaší úvěrové zprávě navždy. Zákon o spravedlivém úvěrovém zpravodajství vyžaduje, aby vymáhání dluhů z vaší úvěrové zprávy vypadlo po sedmi letech. V minulosti se soudní rozhodnutí proti vám za vymáhání dluhů objevovala ve vaší úvěrové zprávě tak dlouho, jak dlouho platila promlčecí lhůta v jednotlivých státech. Hlavní úvěrové registry však již tyto občanskoprávní rozsudky do vaší zprávy nezahrnují.

Kdy začíná běžet lhůta pro podávání zpráv?

Lhůta pro podávání zpráv o úvěrech v případě vymáhání dluhů začíná běžet od data delikvence, která vymáhání způsobila. U inkasa, které je důsledkem odepsání pohledávky, začíná běžet ode dne, kdy byl účet odepsán (nikoli ode dne prvního 30denního zpoždění platby, které předcházelo odepsání pohledávky). Pokud jste se tedy poprvé opozdili v únoru 2013 a účet byl inkasován v červenci 2013, měl by účet vypadnout po červenci 2020. Některé verze vaší úvěrové zprávy mohou obsahovat formulaci, která uvádí, kdy inkaso vypadne z vaší úvěrové zprávy, například: „Plánováno do 06/2020.“

Kdy zaplacené inkaso vypadne z vaší úvěrové zprávy?

Přestože je lepší inkaso zaplatit, bohužel zaplacením nedojde k okamžitému odstranění účtu z vaší úvěrové zprávy, pokud si předem nevyjednáte, že účet bude po zaplacení odstraněn. Pokud si nevyjednáte dohodu o zaplacení za smazání, zůstane inkaso ve vaší úvěrové zprávě po celou dobu trvání úvěrového zpravodajství a dlužný zůstatek bude aktualizován na $0. Přesto může zaplacené inkaso zlepšit vaše úvěrové skóre a bude vypadat lépe, když budete žádat o nový úvěr.

6 mylných představ o tom, kdy inkaso odpadne

Existují některé běžné mylné představy o tom, co ovlivňuje datum, kdy inkaso odpadne z vaší úvěrové zprávy. Níže je uveden seznam dalších dat, která nemají vliv na datum, kdy inkasní účet odroluje z vaší úvěrové zprávy.

1. Aktivita na inkasním účtu: Patří sem platby, dohoda o splátkách nebo rozhovor s exekutorem o dluhu. Tím se lhůta pro nahlášení inkasa dluhu znovu nepočítá. Má však vliv na promlčecí lhůtu, což je jiná lhůta vymezující dobu, po kterou vás může exekutor za dluh žalovat.
2. Předchozí opožděné platby: Řekněme, že v červnu 2019 jste byli 30 nebo 60 dní po splatnosti, ale několik měsíců jste platby doháněli a platili včas. Poté jste se v prosinci 2019 opět opozdili, nikdy jste se nedostali do aktuálního stavu a účet byl následně odeslán inkasní agentuře. Tyto první opožděné platby v červnu nemají vliv na datum, kdy inkaso vypadne z vaší úvěrové zprávy, protože jste účet opět uvedli do řádného stavu. (I tyto opožděné platby mají sedmiletou lhůtu pro vykazování, ale objeví se u původní historie účtu, nikoli u inkasa). Teprve druhá sada opožděných plateb spustí čas, kdy inkaso vypadne z vaší úvěrové zprávy.
3. Datum, kdy inkasní agentura převzala účet: V průběhu trvání vašeho inkasa mohou účet inkasovat různé agentury. Ty se mohou objevit ve vaší úvěrové zprávě, ale datum delikvence se nikdy nemění, protože vychází z původního účtu. Pokud inkasní agentura uvede jiné datum prodlení, můžete tuto chybu rozporovat a případně inkasní agenturu i zažalovat za porušení federálního zákona.
4. Datum otevření účtu:
5. Datum, kdy byl účet uzavřen:
6. Datum, kdy byl účet vyrovnán: Pokud vám trvalo dva roky od původního prodlení, než jste dluh splatili, zbývá vám ještě pět let, než inkaso opustí vaši úvěrovou zprávu.

Projděte si svou úvěrovou zprávu a získejte odpovědi

Pokud vás zajímá, kdy konkrétní inkasní účet vypadne z vaší úvěrové zprávy, vytáhněte si kopii, abyste si ji mohli prohlédnout. Jednou ročně ji můžete zdarma získat na stránkách AnnualCreditReport.com. Projděte si historii původního účtu a zkontrolujte datum delikvence a k tomuto datu připočtěte sedm let. To je přibližně doba, kdy můžete očekávat, že inkasní účet odpadne.

.