Jak se mění spořicí účty – k lepšímu
Koncept spořicích účtů (MSA) se v oboru objevil na počátku 90. let, údajně v době, kdy zakladatel Discovery Adrian Gore pracoval ve společnosti Liberty. V té době byly specifikovány výhody zdravotního programu pro různé druhy každodenní zdravotní péče, takže například členové dostávali určitou částku randů, kterou mohli utratit za volně prodejné léky nebo za optické služby.
To však bylo problematické, protože každodenní zdravotní potřeby lidí jsou velmi rozdílné. Tak se například stávalo, že členové zdravotní pomoci volali do svých zdravotních systémů a říkali: „Letos jsem nevyužil svůj limit na brýle, mohu ho tedy převést a použít místo toho na léky?“
Záměrem MSA bylo spojit tyto jednotlivé dávky do celkové částky Rand, kterou by pak členové mohli utratit, jak by chtěli, a co je důležitější, ponechat si ji, pokud by ji nevyužili celou. Zpočátku se zdravotnické systémy zdráhaly tuto myšlenku následovat, protože se domnívaly, že by to vedlo k nedostatečné péči: členové zdravotnické pomoci by nemuseli být ochotni utratit své úspory, a tak by se jim nemuselo dostat náležité každodenní lékařské péče, dokud by se z toho nestala krize a nebyli by hospitalizováni. To se však nestalo a MSA se ukázaly jako velmi oblíbené.
Zpočátku neexistoval žádný skutečný limit, kolik z příspěvků členů může jít do jejich MSA, takže většina systémů alokovala přibližně 40-50 %. Mnohá schémata také tlačila do spoření významné lékařské zákroky, jako je vyšetření magnetickou rezonancí, což byl vlastně způsob, jak donutit členy, aby si tyto nákladné lékařské výdaje financovali sami. V důsledku toho byl v roce 1998 novelizován zákon o zdravotních schématech, který zavedl 25% limit na dávky, které mohly být vloženy do MSA, což do značné míry donutilo schémata nést odpovědnost za tyto velké náklady.
Podle předchozí struktury neexistovala žádná demotivace nevyužívat své dávky, zejména proto, že se nepřeváděly z roku na rok jako zdravotní spoření. Nebylo proto neobvyklé, že call centrum dostalo od člena dotaz, kolik má k dispozici v různých oblastech dávek, aby se ujistil, že je všechny vyčerpal. MSA vyřešily tento druh problémů tím, že poskytly členům větší pohodlí a autonomii, a proto je systémy používají již více než 20 let.
Koncepce MSA nemá daleko k půjčce. Stejně jako půjčka vám MSA umožňuje použít určitou částku peněz, kdy chcete, ale stále za ni musíte platit bez ohledu na to, zda ji použijete, nebo ne. Je součástí registrovaného hrubého příspěvku na zdravotní pojištění. Vezměme si příklad člena, který má ve svém MSA každý rok k dispozici 12 000 rupií. Ve skutečnosti za tuto „půjčku“ platí tím, že od ledna přispívá 1000 R měsíčně. MSA však znamená, že všech těchto 12 000 R může použít předem, například když na začátku února potřebuje nákladné zubní ošetření (korunky atd.), které stojí 12 000 R.
V této situaci člen zaplatil pouze „půjčku“ v hodnotě 1000 R (svým lednovým příspěvkem), takže ve skutečnosti „dluží“ zdravotnímu systému 11 000 R, které pak splácí po zbytek roku. Pokud by člen opustil systém hned po zubařském zákroku, systém by ho kontaktoval, aby splatil 11 000 R, protože tuto částku stále dluží.
Koncept umožnění přístupu členů k financování zdravotní péče nás vedl k vytvoření naší nové nabídky MediVault pro každodenní zdravotní výdaje. Popisovat ji jako půjčku má pro některé negativní konotace, ale od konceptu MSA se tolik neliší: ve skutečnosti považujeme MediVault za přirozený vývoj. Znamená to jen to, že váš klient nebude muset platit za každodenní spoření předem. Místo toho budou peníze na tyto každodenní zdravotní výdaje alokovány v jeho osobním MediVaultu a po vybrání peněz je bude muset splácet pouze po dobu 12 měsíců – zcela bezúročně. Je to mnohem lepší varianta, než kdyby si vzali drahou půjčku od tradiční úvěrové společnosti nebo ji dostali od bezohledného lichváře.
Naše nabídka MediVault vůbec není o tom, že bychom lidem nezodpovědně půjčovali finanční prostředky. Nevytváříme monstrum, které by zadlužovalo vaše klienty – pouze měníme způsob, jakým se mohou dostat k prostředkům na svou zdravotní péči. Zdraví je přece nejcennější investicí každého z nás a my chceme lidem poskytnout flexibilitu, aby se stalo jejich nejvyšší prioritou.
.
Leave a Reply